Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «С какого года накопительная пенсия началась в России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховая, социальная, накопительная — все это виды пенсий в России. Про страховую, или пенсию по старости, знают примерно все — это пособие, которое выплачивается по достижении пенсионного возраста. Размер выплат формируется исходя из величины официального заработка и страхового стажа гражданина. Показатели переводятся в баллы, а баллы умножаются на рублевое значение (в 2019 году это 87,24 рубля).
Кто может получить накопительную пенсию
Право на накопительную пенсию имеют застрахованные лица, достигшие возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости, установленных Федеральным законом от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях» (наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).
Застрахованным лицам, указанным в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Федерального закона от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях», накопительная пенсия назначается по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях» по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и/или стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).
Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам при наличии на пенсионном счете накопительной пенсии средств пенсионных накоплений, если размер накопительной пенсии составляет более 5 % по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», и размера накопительной пенсии, рассчитанного в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 №424-ФЗ «О накопительной пенсии», рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Пример расчета размера накопительной пенсии
Сумма средств пенсионных накоплений (ПН) на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица на дату подачи заявления об установлении выплаты составляет 365 000,00 рублей.
Страховая пенсия по старости (СП) застрахованного лица составляет 12 780,00 рублей.
Страховая пенсия по старости назначена застрахованному лицу в 2024 году. Условия для изменения ожидаемого периода выплат отсутствуют.
Вопрос: в каком размере застрахованному лицу будет назначена накопительная пенсия (НП)?
Расчет осуществляется согласно статье 6 и статье 7 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»:
1. Определяем расчетный размер накопительной пенсии (НП):
НП = ПН/Т, где Т – ожидаемый период выплаты накопительной пенсии (в 2024 году он составляет 264 месяца).
НП = 365 000,00/264 = 1 382,57 рублей в месяц
2. Определяем совокупный размер пенсии (П):
П = СП+НП
П =12 780,00 + 1 382,57 = 14 162,57 рублей в месяц
3. Определяем долю (Д) накопительной пенсии в совокупном размере пенсии:
Д = НП/П*100
Д =1 382,57/14 162,57*100% = 9,76%,
Ответ: расчетный размер накопительной пенсии составил более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, поэтому застрахованному лицу будет назначена накопительная пенсия в размере 1 382,57 рублей в месяц пожизненно Указанный размер пенсии подлежит ежегодной корректировке.
ВНИМАНИЕ! Застрахованным лицам, указанным в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», расчет Т (ожидаемый период выплаты накопительной пенсии) осуществляется с учетом пункта 3 статьи 7 и пункта 2 статьи 17 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».
Что такое накопительная пенсия
На сегодняшний день за каждого официально трудящегося человека работодатель выплачивает в ПФР 22% от его оклада, который распределяется так:
- 16% идут на выплату страхового обеспечения;
- 6% поступают на персональный счет работника.
Средства, собранные на лицевом счете, и будут составлять накопительную часть пенсии. Она находится в полном распоряжении управляющей компании, которая проводит инвестиционные операции. Если они приносят прибыль, сумма на счете увеличивается, если нет – государство гарантирует сохранность только номинального размера поступающих отчислений.
Источниками формирования накопительной части выступают:
- ежемесячные отчисления работодателя;
- доход от инвестирования;
- материнский капитал;
- добровольные пополнения;
- программа софинансирования.
До какого года будет действовать накопительная часть пенсии
Накопительная пенсия началась с 2002 года и действует по сей день. Пока неизвестно, как долго просуществует данный вид формирования обеспечения граждан престарелого возраста, однако уже сейчас на него наложен мораторий. В 2014 году вышел закон, согласно которому все пенсионные средства на лицевых счетах трудящихся были заморожены: их нельзя ни снять, ни пополнить. Данная мера была предпринята для восстановления бюджета ПФР, испытывающего трудности с выплатами довольствий уже имеющимся пенсионерам. Планируется продление запрета вплоть до 2021 года.
Будет ли произведена полная отмена накопительной части пенсии неясно, но Правительство обсуждает проведение следующих модернизаций:
- возможность снять до 20% суммы единожды на собственные нужды;
- при сложных жизненных ситуациях (болезни, стихийные бедствия и др.) право забрать все деньги целиком;
- снижение налоговой ставки за счет повышенных пенсионных взносов.
Подобные мероприятия значительно бы повысили популярность данного вида формирований.
Законодательные особенности
Данная часть пенсии начисляется каждому человеку, имеющему право на страховую пенсию по возрасту. С какого возраста или года рождения она будет начисляться – прописано в законодательства РФ.
Размер накопительной пенсии должен быть больше на 5%, чем сумма размера страховой пенсии, при этом учитывается фиксированная выплата. В других случаях человек получает эти средства единоразово.
О единоразовой выплате из накопительной части пенсии рассказано в отдельной статье.
Величина пенсии определяется из суммы пенсионных накоплений на момент оформления. Это значение делится на число месяцев периода выплаты (по состоянию на 2018 год этот период составляет 246 месяцев). Выплачивается она пожизненно.
В случае, если человек обращается позже возникновения права на данный вид пенсии, то ожидаемый период выплаты сокращается на 12 месяцев за каждый полный год, истекший со дня приобретения права на назначение. Но при этом он не должен быть меньше, чем 168 месяцев.
Формула расчета единовременной выплаты
На основании статьи 7 ФЗ № 424 срочная накопительная выплата может быть рассчитана гражданам, которые направили на формирование средства материнского капитала, взносы по программе софинансирования и дополнительные взносы от самого гражданина.
Размер срочной выплаты рассчитывается с учетом общих сумм, которые разделяются на планируемый период выплат. На основании норм законодательства этот период не может быть меньше 10 лет.
Все расчеты производятся с использованием следующей формулы
НП = ПН (собранная сумма) /Т (месяцы)
Величина срочной выплаты изменяется ежегодно 1 августа за счет новых взносов.
Таки образом, накопительная часть пенсии – это возможность граждан увеличить свой доход после выхода на заслуженный отдых.
Законодательные особенности
Данная часть пенсии начисляется каждому человеку, имеющему право на страховую пенсию по возрасту. С какого возраста или года рождения она будет начисляться — прописано в законодательства РФ.
Размер накопительной пенсии должен быть больше на 5%, чем сумма размера страховой пенсии, при этом учитывается фиксированная выплата. В других случаях человек получает эти средства единоразово.
О единоразовой выплате из накопительной части пенсии рассказано в отдельной статье.
Величина пенсии определяется из суммы пенсионных накоплений на момент оформления. Это значение делится на число месяцев периода выплаты (по состоянию на 2018 год этот период составляет 246 месяцев). Выплачивается она пожизненно.
В случае, если человек обращается позже возникновения права на данный вид пенсии, то ожидаемый период выплаты сокращается на 12 месяцев за каждый полный год, истекший со дня приобретения права на назначение. Но при этом он не должен быть меньше, чем 168 месяцев.
Кто управляет накопительной пенсией?
Как и любые другие накопления, пенсионные также подвержены риску инфляции. Их нужно инвестировать, чтобы сохранить от обесценивания. Этим занимаются участники пенсионной системы.
Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) – это государственный внебюджетный фонд, который выполняет множество важных государственных функций в области социального обеспечения. В том числе в ПФР формируются пенсионные накопления тех граждан, которые никогда не подавали заявлений о переводе накоплений (их еще принято называть «молчуны») либо сознательно выбрали ПФР своим страховщиком.
«Молчунов» в России около 39 миллионов человек – это свыше половины всех участников системы формирования пенсионных накоплений в настоящее время. Доверительным управлением их накоплениями занимается государственная управляющая компания ВЭБ.РФ.
ВЭБ.РФ – это государственная корпорация развития, главная задача которой – способствовать долгосрочному экономическому развитию России. ВЭБ.РФ действует на основании Федерального закона «О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ». В 2003 году ВЭБ.РФ заключил с ПФР договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений граждан – и с этого момента в качестве государственной управляющей компании занимается сохранением и приумножением этих средств.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это специализированные организации, которые занимаются пенсионным обеспечением и страхованием граждан. Деятельность НПФ регулируется Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах». Их задача – эффективно управлять пенсионными накоплениями, инвестируя их в надежные и высокодоходные инструменты. НПФ должен иметь лицензию Банка России и участвовать в системе гарантирования пенсионных накоплений: это значит, что в случае банкротства или отзыва лицензии государство в лице Агентства по страхованию вкладов компенсирует потери застрахованному лицу. На сайте Агентства вы можете посмотреть перечень действующих НПФ .
Частные управляющие компании (ЧУК) – это организации, которые специализируются на доверительном управлении имуществом граждан и компаний. Принципы их работы устанавливает Федеральный закон «Об инвестиционных фондах». Особенности ЧУК таковы:
- в соответствии со своей инвестиционной декларацией ЧУК могут вкладывать находящиеся под управлением средства в потенциально более высокодоходные активы – акции российских компаний, паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, облигации и акции иностранных эмитентов. Но больший доход чреват и большим риском: в случае неблагоприятной рыночной ситуации потенциальный доход может обернуться убытками;
- управлять пенсионными средствами граждан могут только те ЧУК, которые заключили соответствующий договор с ПФР либо с НПФ по результатам конкурса. Список таких организаций есть на сайте ПФР.
Полная реализация накопительной части пенсии
Полная реализация накопительной части пенсии в России началась с 2014 года. С этого момента граждане начали получать возможность накапливать свои средства на индивидуальных пенсионных счетах, которые позднее могут быть использованы для получения дополнительного дохода в период выхода на пенсию.
Основной принцип накопительной пенсионной системы заключается в том, что каждый работник обязан переводить часть своей заработной платы на индивидуальный пенсионный счет. Размер отчислений определяется в процентах от заработка и зависит от возраста работника:
- до 1967 года рождения — 6%
- с 1967 до 1973 года рождения — 6,5%
- с 1974 до 1979 года рождения — 7%
- с 1980 до 1984 года рождения — 7,5%
- с 1985 года рождения и моложе — 8%
Накопленные средства инвестируются в различные финансовые инструменты, в том числе акции, облигации и депозиты. Это позволяет повысить доходность индивидуальных пенсионных счетов и обеспечить достойный уровень накопительной пенсии.
При выходе на пенсию гражданин может выбрать способ получения своих накоплений. Он может получить их единовременно или выбрать выплату пенсии поэтапно в течение определенного периода времени. Кроме того, есть возможность оставить часть накоплений в счете и использовать их для получения пенсии в будущем.
Полная реализация накопительной части пенсии позволяет гражданам получать дополнительный доход на пенсии и обеспечить себе более комфортные условия жизни. Однако, наличие индивидуального пенсионного счета не заменяет государственную пенсию, и граждане по-прежнему имеют право на получение основной части пенсии от государства.
Изменения в системе начисления пенсии
Система начисления пенсии в России претерпела значительные изменения на протяжении своей истории. В данном разделе мы рассмотрим основные этапы этих изменений.
1995 год:
- Введение обязательной системы накопительного пенсионного страхования.
- Начисление накопительной части пенсии стало осуществляться на индивидуальные пенсионные счета граждан.
2014 год:
- Пенсионный возраст для женщин повышается с 55 до 60 лет.
- Пенсионный возраст для мужчин повышается с 60 до 65 лет.
- Увеличение страхового стажа для получения назначаемой пенсии.
- Увеличение размера накопительной части пенсии при наличии страхового стажа свыше 30 лет для женщин и свыше 35 лет для мужчин.
2019 год:
- Повышение пенсионного возраста для женщин до 63 лет.
- Повышение пенсионного возраста для мужчин до 65 лет.
- Увеличение размера страховой части пенсии путем установления возрастных коэффициентов.
- Увеличение возрастного необходимого страхового стажа для назначения пенсии.
| Год | Изменения |
|---|---|
| 1995 | Введение системы накопительного пенсионного страхования |
| 2014 | Повышение пенсионного возраста и увеличение стажа |
| 2019 | Дальнейшее повышение пенсионного возраста и увеличение размера пенсии |
Эти изменения в системе начисления пенсии были внедрены в целях обеспечения устойчивости пенсионной системы и улучшения ее финансового состояния.
Влияние накопительной части на размер пенсии
Накопительная часть пенсии – это сумма денег, которую работник накапливает во время своей трудовой деятельности и которая прибавляется к общей пенсии, составляемой из обязательной части пенсии.
Система накопительной части пенсии была введена в России с 2002 года. С тех пор все работники, независимо от вида занятости и размера дохода, обязаны ежемесячно вносить платежи в этот пенсионный фонд.
Сумма платежей в накопительную часть пенсии зависит от доходов работника и уровня отчислений, установленных законодательством. Они составляют определенный процент от заработной платы и, как правило, указываются в трудовом договоре.
Внесенные платежи в накопительную часть пенсии инвестируются пенсионными фондами, что позволяет увеличить их размер с течением времени. Таким образом, накопительная часть пенсии является инструментом для формирования достойной пенсии в будущем.
Важно отметить, что размер накопительной части пенсии может значительно влиять на общую сумму пенсии. Чем больше платежей внесено на протяжении всей трудовой деятельности, тем выше будет накопительная часть пенсии и тем больше будет общая сумма пенсии.
Однако важно иметь в виду, что размер накопительной части пенсии также зависит от многих других факторов, таких как уровень дохода, продолжительность трудовой деятельности, возраст начала отчислений и т.д. Поэтому необходимо внимательно относиться к этой части пенсии и планировать ее формирование заранее.
Чтобы узнать точный размер накопительной части пенсии и рассчитать общую сумму пенсии, можно обратиться в пенсионный фонд или воспользоваться пенсионным калькулятором, который доступен на официальном сайте пенсионного фонда.
Основные изменения в пенсионной системе России
В России пенсионная система постоянно совершенствуется и подвергается ряду изменений. Одним из основных изменений было введение накопительной части пенсии.
Сначала накопительная часть пенсии начислялась только тем, кто после 2002 года решил вступить в систему накопительного пенсионного обеспечения. Она учитывалась отдельно от основной пенсии и формировалась из средств, перечисляемых работником или работодателем в пенсионные фонды.
Однако с 2014 года на уровне законодательства было принято решение включить все суммы в одну единую пенсию. То есть с того момента все страховые взносы, включая накопительную часть, начисляются в единый пенсионный фонд.
Таким образом, начиная с 2014 года, все пенсионеры получают единую пенсию, которая включает в себя и накопительную часть. Это позволяет получать пенсионерам более стабильные и предсказуемые выплаты.
Система накопительной части пенсии позволяет гражданам аккумулировать свои средства на пенсию и дополнительно обеспечить себя в старости. Однако стоит отметить, что размер накопительной части пенсии зависит от множества факторов, включая величину заработной платы и продолжительность работы.
Также стоит отметить, что с 2021 года в России были установлены новые возрастные требования для выхода на пенсию. Теперь минимальный пенсионный возраст составляет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Изменения в пенсионной системе России направлены на улучшение финансовой стабильности пенсионеров и обеспечение им достойного уровня жизни. Они также способствуют сбережениям и планированию собственного финансового будущего.
Реформа пенсионной системы
В 2002 году была проведена важная реформа пенсионной системы в России. Она заключалась в постепенном переходе от платежей в Пенсионный фонд непосредственно на индивидуальные счета граждан. Сначала данная система была введена для новых нанимателей, а затем она распространилась на всех работающих граждан.
В рамках реформы была создана Негосударственная пенсионная система (НПФ), которая далее была заменена на накопительную пенсионную систему. Отныне граждане имеют возможность выбрать пенсионный фонд, куда они будут направлять свои накопления.
Также введена возможность досрочного выхода на пенсию, однако этот механизм был введен с ограничениями. Теперь гражданин может выйти на пенсию досрочно, если набрал определенное количество лет страхового стажа, однако сумма пенсии будет меньше, чем при выходе на пенсию по общим правилам.
| Год | Меры реформы |
|---|---|
| 2002 | Введение индивидуальных пенсионных счетов для новых нанимателей |
| 2004 | Распространение системы на всех работающих граждан |
| 2015 | Создание Накопительной пенсионной системы |
История создания системы
Накопительная пенсионная система в России была создана в результате принятия Федерального закона «О накопительной пенсионной системе в Российской Федерации» в 2002 году. Это было одно из главных реформаторских решений в области социальной защиты граждан после распада Советского Союза.
Идея создания накопительной пенсионной системы возникла из необходимости реформирования устаревшей системы государственных пенсий, которая не обеспечивала достойный уровень пенсионного обеспечения граждан. Целью новой системы было обеспечение дополнительного и стабильного источника дохода для будущих пенсионеров.
В рамках этой системы каждый работник имеет возможность добровольно накапливать деньги на свою будущую пенсию. Часть зарплаты, устанавливаемая государством, перечисляется на индивидуальный пенсионный счет, который управляется пенсионными фондами. Данные счета инвестируются в различные финансовые инструменты для получения прибыли и увеличения размера пенсионных накоплений.
Накопленные средства в системе накопительной пенсии предназначены для выплаты пенсии гражданам после достижения пенсионного возраста. Выплаты осуществляются в виде ежемесячной пенсии, которая зависит от суммы накоплений на пенсионном счете и длительности участия в системе.
Система накопительной пенсии в России продолжает развиваться и улучшаться, вносятся изменения в законодательство и правила функционирования. В настоящее время накопительная пенсионная система является одной из основных составляющих пенсионного обеспечения граждан России.