Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Некоторые проблемы уголовной ответственности за организацию финансовых пирамид». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основным субъектом, который подлежит привлечению за совершение преступления предусмотренного статьей 172.2 УК РФ является руководитель (директор) организации. Учредители (участники) организации привлекаются к уголовной ответственности лишь в том случае, если в рамках уголовного разбирательства будет установлена их вина и причастность к совершенному преступлению. Так, например учредитель компании может быть привлечен к уголовной ответственности как организатор, соисполнитель, соучастник, подстрекатель. Если в ходе выяснения обстоятельств совершения преступления по статье 172.2 УК РФ выяснится, что участники ООО совершали противоправные действия вместе с руководителем (совершение преступления по сговору), то уголовной ответственности будут подлежать все учредители (участники) общества.
Виды финансовых пирамид
Финансовые пирамиды различаются принципом организации или структурой.
- Одноуровневая пирамида. Это как раз пирамида Понци и, кстати, МММ. Простейший тип мошеннической схемы. Организатор выпускает некие ценные бумаги без достаточного обеспечения или без него вовсе и продает их вкладчикам. Доход первым вкладчикам покрывается за счет новых. Рано или поздно такой пузырь лопается, потому что обеспечения подо все вклады и обещанную прибыль просто нет.
- Многоуровневая пирамида. Эта пирамида уже имеет более сложную структуру. Она подразумевает, что вкладчики не просто приносят деньги, но еще и рекрутируют новых вкладчиков, получая за каждого прибыль. Таким образом выстраивается пирамида, где чем ниже уровень, тем больше вкладчиков. Поскольку количество людей, которые потенциально могут стать участниками этой схемы, когда-то заканчивается, то рано или поздно пирамида рухнет. Но чем больше у нее ступеней, тем богаче оказываются те, кто находятся наверху, ведь они получают прибыль от каждого нового рекрутера. Поэтому считается, что выгодно присоединяться к пирамиде на ранних стадиях.
- Модель восьми шаров. Мошенники понимают, что за годы существования пирамид на финансовых рынках людей стало все сложнее обманывать. Поэтому они камуфлируют пирамидальную сущность своего предприятия. Примером тому является структура восьми шаров. В ней каждый участник должен привести всего двух новых клиентов, которые в свою очередь приведут тоже всего двух клиентов.
- Матричная схема. Здесь принцип еще сложнее. Клиенты выстраиваются в ячейки из определенного количества человек, рекрутируя новых клиентов. Когда ячейка достигает нужного количества участников, они поднимаются на ступень выше, получая при этом определенные бонусы. И так происходит движение вверх по пирамиде.
Зарождение понятия и предпосылки для появления финансовых пирамид
Термин «финансовая пирамида» получил широкое распространение в России только после истории с МММ. До того словосочетание не было так негативно и эмоционально окрашено. Его даже использовали для обозначения развитой финансовой схемы с централизованным руководством. И только в 1994 году термин закрепился за конкретным экономическим явлением. В английском языке его называют по-другому — Ponzi schreme или pyramid schreme.
Финансовая пирамида она же схема Понци — система, которая обеспечивает обогащение части участников за счет денежных вложений других инвесторов. В схеме неявный или скрытый источник получения прибыли. Именно это сокрытие или подмена информации и считается мошенничеством.
Чаще всего финансовые пирамиды появляются в странах, где нет достаточного законодательного регулирования в этой области. Даже в России статья в Уголовном кодексе за организацию пирамид в сфере финансов появилась только в 2021 году.
В странах с высокой финансовой грамотностью и вдумчивым отношением к инвестициям меньше предпосылок к появлению финансовой пирамиды. Не многие покупаются на красивые обещания. А значит и поводов для запуска такого «бизнес-проекта» меньше, чем в государствах, где население финансово безграмотно.
Самый главный стимул для зарождения новой финансовой пирамиды — жажда быстрой и крупной наживы. Причем такое желание должно быть у большого числа людей. На стремлении быстро обогатиться умело играют мошенники. Поэтому чтобы не стать участником, а затем и жертвой подобной схемы «заработка» важно знать, какие признаки выдают финансовую пирамиду.
Новшества в ответственности
В случае появления новой статьи 172.1 в УК РФ, несколько иначе будет квалифицироваться деятельность виновных лиц в создании финансовых пирамид. Здесь уже будет выделено 3 части, согласно которых несколько изменятся меры наказания.
Так, по 1-й части уменьшиться размер штрафных санкций, а вот лишение свободы станет более суровым. При вершении правосудия может максимально быть избрано помещение за решетку на 5 лет.
В качестве квалифицирующих признаков здесь выступает значительный вред иным лицам, наряду с крупным размером. Здесь лишение свободы увеличено до 6 лет, а в качестве дополнительного, как и основного, может избираться штраф.
Особо крупный размер или тяжкие последствия при наличии неосторожности будут считаться особо квалифицирующими, что естественно увеличит и возможные меры воздействия на виновное лицо. В качестве основного наказания исключен штраф. Он будет использоваться вместе с помещением за решетку до 10 лет. Именно таким образом видится уголовная ответственность для правоприменителей.
Напоминаем, что вы всегда можете получить юридическую консультацию по телефону бесплатно.
Какими бывают финансовые пирамиды
В 2015 году ЦБ РФ представил классификацию финансовых пирамид:
- Классическая. Учредители часто даже не скрывают, что организовали очередную финансовую пирамиду.
- Кредитные организации, выдающие ссуды под залог земли, авто, недвижимости на якобы выгодных средствах. На деле в договоре прописываются практически непосильные для клиента условия.
- МФО. Гражданам выдаются небольшие суммы денег под огромные проценты – в некоторых организациях «накрутка» достигает 1000% в год.
- Компании в сфере рефинансирования долгов. Большинство из них вгоняет граждан в настоящее кредитное рабство.
Все эти пирамиды объединяют выгодные условия и непрекращающаяся рекламная компания. Однако важно понимать, что на реальном финансовом рынке не бывает ничего гарантированного и бесплатного – ни одна организация не будет работать в убыток себе.
Финансовые пирамиды в Интернете
Толчок к глобальному распространению финансовых пирамид дало появление и расширение всемирной паутины.
Относительная легкость программной реализации соответствующих продуктов и безграничные возможности Интернет-рекламы позволяют в буквальном смысле «штамповать» финансовые пирамиды.
Качественное отличие финансовых пирамид, «промышляющих» в Интернете, – обеспечение как самим компаниям, так и их клиентам анонимности. Это основное препятствие для уголовного преследования организаторов мошеннических структур.
Примерами наиболее известных интернет-пирамид современности могут служить площадки MillTrade («Золотая семерка»), Panteon Finance, MMCIS, проекты Сергея Мавроди «МММ-2011», «МММ-2012», «Stock Generation» и другие.
Подавляющая масса хайпов, «касс взаимопомощи» и ПАММ-счетов функционируют по схеме, предельно приближенной к деятельности финансовых пирамид.
Махинации в банковской сфере
Самым распространенным мошенничеством в банковской деятельности является кредитование. Это может быть:
- Оформление крупных займов на несуществующих людей.
- Получение кредитных средств без присутствия и уведомления заемщиков.
- Перечисление средств по поддельным документам.
- Получение займа с одновременным скрытием информации. О таких моментах, как наличие залоговых документов и исполнительных производств, обязательно нужно сообщать.
- Перечисленные действия осуществляются исключительно с участием сотрудников банка. Это люди, имеющие доступ к секретной информации. Доступ автоматически открывает перед ними множество возможностей для осуществления мошеннических действий.
Особо профессиональные мошенники совершают махинации не только с займами, но используют и иные схемы. Сюда можно отнести:
- Перечисления на подставные счета.
- Несанкционированное списание крупных сумм с активов частных лиц.
- Использование фальшивых денежных средств при осуществлении обмена.
Махинации – статья УК РФ и наказание
Махинации и разные преступления, совершаемые в финансовой сфере, – это противозаконные действия, способные причинить серьезный ущерб. За них предусмотрена уголовная ответственность.
Данные мошеннические деяния наказываются по ст. 159 УК РФ. Уровень ответственности зависит от состава преступления, от его тяжести и от наличия или отсутствия смягчающих обстоятельств:
- За мошенничество присуждается денежный штраф от 120 тысяч рублей до 1 млн. Назначаются обязательные, исправительные работы и ограничение свободы на период до 2 лет.
- За финансовые махинации суд может присудить преступникам реальное лишение свободы сроком от 4 месяцев до 10 лет. В качестве обязательного дополнения преступнику присуждается ограничение свободы и достаточно крупный денежный штраф в виде получаемого за три года дохода.
Финансовые пирамиды, или как не попасть в лапы мошенников в Интернете
Принимали ли вы участие в данных пирамидах? Приходилось ли вам терять свои денежные средства, участвуя в данном проекте? Давайте обсудим данные вопросы вместе.
Все зависит от администрации проекта и раскрученности сайта: если проект достаточно раскрученный и люди активно вкладывают свои денежные средства, то данная пирамида может существовать годами,
Но бывает и такое, что администрация сайта в один прекрасный момент решает, что уже достаточно набрали денежных средств, и делает рестарт-проект, при этом баланс на счетах у пользователей обнуляется, а сам проект уходит в так называемый скам
Если бы каждый пострадавший потребовал с силовиков за грабеж Человека. Хотя о чем это я? Они же силовики кто же с них потребует? Полиция это полицаи охранка власти. МВД СССР охрана Человека и Гражданина. Я так думаю. Гнать Пукинских полицаев. Пишите требуйте. Вот мои письмо.
Резюмируя вышесказанное, можно сказать, что данный инструмент для зарабатывания денежных средств очень привлекателен благодаря своим высоким процентам, с одной стороны, но с другой стороны, остается достаточно рискованным, поскольку в любой момент вы можете потерять свои денежные средства. Поэтому, прежде чем вкладывать свои кровные, подумайте, готовы ли вы расстаться с ними. А также понимаете ли вы, что, участвуя в данных мероприятиях, поддерживаете мошенников.
Как работают подобные клиники?
Если кто думает, что все очень сложно, то он ошибается. Простота подобных схем и приводит к массовости обмана людей. Первым делом, регистрируется компания, получаются документы, далее оформляется офис и подбирается персонал (в основном менеджеры по продажам). Далее запускается массированная рекламная компания, для привлечения клиентов (в данном случае, клиенты это те овцы, что можно остричь, а точнее обобрать).
Вот и вся схематичность, за исключением некоторых штрихов. А штрихи эти таковы, когда клиент приходит в офис, ему сотрудники «вешают лапшу на уши» и убеждают в том, что ему нужна медицинская помощь или консультация. Все направлено лишь на то, что бы клиент по максимуму внес денег в контору. А если нет наличных, то клиенту вежливо подсунут кредитный договор и человек придя на бесплатную консультацию, получает и диагноз болезни и кредит в банке.
Предложения ЦБ по привлечению инвестиций граждан
ЦБ предлагает зафиксировать, что привлечение инвестиций граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, возможно двумя способами. Первый — публичная оферта либо предложение делать оферту, направленное неопределенному кругу лиц (допустимо в случае встречного предоставления гражданам ценных бумаг, предусмотренных законами «О рынке ценных бумаг», «Об инвестиционных фондах» и «Об ипотечных ценных бумагах», или если право на привлечение инвестиций граждан предусмотрено законодательством РФ. Второй — направление предложения, предусматривающее получение прибыли или достижение иного полезного эффекта (только в соответствии с законами о привлечении инвестиций с использованием инвестплатформ, о цифровых финансовых активах, об АО и ООО, либо в случае встречного предоставления ценных бумаг).
Одновременно ЦБ предлагает ограничить круг лиц, которые вправе заниматься организацией привлечения инвестиций граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Эти функции, согласно концепции ЦБ, могут выполнять только банки или некредитные финансовые организации в соответствии с федеральными законами, регулирующими их деятельность.
Кроме того, ЦБ предлагает законодательно запретить привлечение потребительскими обществами заемных средств от других лиц, кроме пайщиков.
В Кодексе об административных правонарушениях следует прописать ответственность за незаконное привлечение инвестиций граждан лицами, не имеющими на это права, говорится в концепции. В качестве санкции предлагается предусмотреть наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 тыс. до 50 тыс. руб., на юрлиц — от 300 тыс. до 500 тыс. руб. Кроме того, в целях пресечения нелегальной деятельности по привлечению инвестиций граждан, не являющихся ИП, предусматривается административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток. Компетенцию по возбуждению дел об административных правонарушениях предлагается закрепить за прокурорами и полицией, а по их рассмотрению — за мировыми судьями.
Также Банк России предлагает дополнить Уголовный кодекс РФ новой статьей 172.4, устанавливающей уголовную ответственность за осуществление действий по привлечению инвестиций граждан, не являющихся ИП, либо организацию привлечения инвестиций в крупном размере лицами, не имеющими права на такие действия. Крупный размер незаконных деяний — от 1 млн рублей. В качестве санкции предлагается предусмотреть назначение в виде штрафа в размере до 1 млн руб. или в размере заработной платы/дохода осужденного за период до двух лет, либо принудительные работы на срок до четырех лет, либо лишение свободы на тот же срок с ограничением свободы на срок до одного года или без него.
Схемы с пластиковыми картами при помощи банкоматов
Существует много способов манипуляций с банкоматами с целью получения доступа к данным карты или ее хищения.
В целом можно выделить основные направления деятельности мошенников:
- скимминг — использование в банкомате считывающего устройства (скиммера), клавиатуры со специальными накладками, которые могут считывать данные карты с магнитной полосы, затем изготавливаются новые карты со старыми данными и обналичиваются;
- шимминг — более современная разновидность скимминга, заключающаяся в использовании вместо накладок тонкой платы, которая внедряется в щель приемника пластиковых карт внутрь банкомата;
- установка банкоматов-фантомов, не имеющих отличий от настоящих, с целью фиксации вводимых посетителем данных, выдачи денег при этом не происходит;
- «ливанская петля» — это установка через щель внутрь банкомата блокиратора из фотопленки, препятствующего возврату карты из банкомата ввиду того, что она застревает в блокираторе и попадает в специальный конверт, который в дальнейшем вынимается, когда хозяин карты уходит;
- скотч-метод невероятно примитивен, он заключается в обычном заклеивании в банкомате окошка выдачи денег, при такой схеме посетитель выполняет стандартные действия с картой, получает ее, но не деньги, которые удерживаются скотчем, и уходит ни с чем, а мошенник снимает скотч и их забирает;
- установка малозаметных видеокамер, чтобы снимать момент ввода ПИН-кода клиентом и в дальнейшем использовать полученную информацию.
Определение в странах мира
Понятие «финансовой» пирамиды имеет отражение и в иных нормативных документах стран мира. В истории особо известны пирамиды «МММ» в России, а также Ч.Понци, который отнесен к мировой известности и первооткрывателем в данном направлении. Если здесь происходил обман вкладчиков в виде покупки марок с почты, после реализации которых в разных странах мира, получалась прибыль, то в «МММ» это было объявлено коммерческой тайной.
Уголовной ответственности подлежат лица за создание и руководство финансовыми пирамидами в Германии, Англии или США. Законодательство штатов Америки имеет прямое определение данного понятие и отображение в статьях УК. В остальных случаях и иных странах мира ее принято называть «игрой» или «игрой по цепочке».
Последствия пирамида несет не только с точки зрения отношений в обществе, но и для государства в целом, для его экономики. Так происходит, например, в Великобритании, где имеется кризис на фондовом рынке. К тому же такие преступные действия принято относить к числу особо тяжких, предусматривающие соответствующие меры реагирования со стороны государства.
Абсурдность ситуации показывается еще и тем, что многие до сих пор верят организаторам. И собираются вложить свои средства во второй проект, который так и не запустился. И это при официальном заявлении ЦБ о том, что это финансовая пирамида.
Привлечение к ответственности за создание финансовой пирамиды — это статьи за мошенничество и привлечение денег с физ. лиц. Максимум — налоговые просчеты. Никакого другого механизма для борьбы с пирамидами пока не существует.
Однако, последние несколько лет активно вводятся законопроекты, делающие систему банковских переводов и платежных систем более прозрачной. В теории, это должно закрыть вопрос с финансовыми пирамидами. Что получится на практике — будет видно спустя некоторое время. А пока, вкладчикам стоит быть избирательнее, в вопросах инвестирования и доверия к бизнесу в целом.
Как работает финансовая пирамида
Рассмотрим самый распространённый вариант пирамиды, очищенный от всякой шелухи, которая выступает лишь прикрытием. Клиентам с высокой доходностью под каким-то предлогом обещают большую прибыль, если они вложат свои деньги в это предприятие. И они сначала действительно получают выгоду — за счёт вкладов других участников. При этом организация может вести инвестиционную деятельность для прикрытия. Но прибыль от неё — копейки. Основной доход — денежные вливания новых членов. Если число участников пирамиды увеличивается, доходы предыдущих вкладчиков растут. Это мотивирует тех зазывать новых членов и уверенно говорить, что дело верное и приводит к обогащению. Всё это происходит ровно до того момента, когда расходы начинают превосходить доходы. А такое возможно, так как прирост клиентов происходит не в одном и том же темпе. В итоге вкладчики последнего этапа просто теряют все деньги. И обычно это уже много людей, которые погнались за лёгкой прибылью и всё потеряли. В худшем случае вознаграждение и старым членам выплачивается нерегулярно, а аккумулируется на каких-то внутренних счетах. В этом случае денег лишатся и пионеры мошеннического предприятия. Но не организаторы, конечно.
Что такое финансовая пирамида
Финансовая пирамида — организация, в которой одни участники получают выгоду за счёт вкладов других. Те, кто находится ближе к её вершине, к организаторам, действительно могут приумножить своё состояние, но только за счёт обманутых вкладчиков со ступеньки ниже. Успешные члены таких организаций буквально обкрадывают других. Просто происходит это не в тёмной подворотне. С одним из видов финансовой пирамиды мы знакомы с детства. И речь не об «МММ». В книге Николая Носова «Незнайка на Луне» коротышки Мига и Жулио основывают акционерное «Общество гигантских растений». Они выпускают «ценные бумаги», деньги от продажи которых должны пойти на благое дело: будет построена ракета, которая доставит с поверхности Луны к её ядру семена гигантских растений. Последние остались на космическом корабле, на котором прилетел Незнайка. Впоследствии акции обещали обменять на эти самые семена. Но в итоге Мига и Жулио удрали с деньгами коротышек, и с «Обществом гигантских растений» получилось то, что и предсказывал один из честных участников событий.
А то, бывает, соберётся какая-нибудь шайка мошенников, — сказал Козлик. — Выпустят акции, продадут их, а сами сбегут с деньгами. Вот тогда тоже говорят, что общество лопнуло. Николай Носов, «Незнайка на Луне»
Такие пирамиды с простейшей схемой — сейчас редкость. На смену им пришли многоуровневые системы, благодаря которым организация держится дольше, а её создатели зарабатывают больше.