Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Этапы развития современных денег». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Не исключено, что эволюция денег начинается тогда, когда представители человеческой расы не выходили из пещеры без дубины, еще не умели толком говорить, а уж тем более пользоваться письменностью, но именно с термина и возникновения слова «деньги» хочется начать повествование.
Существует множество значений термина деньги, поясняющихся разными определениями. Например, денежный суррогат, квазиденьги, фиатные, товарные, виртуальные, электронные, кредитные, наличные деньги и т.д. Многие из таких значений будут рассмотрены в дальнейшем или упомянуты, в качестве тематического контекста материала.
В экономике существует довольно краткое, но четко выражающее суть, определение термину:
Деньги – это универсальный эквивалент стоимости товаров и услуг.
То есть деньги являются таким элементом, при помощи которого можно выразить стоимость товара или услуги и делать их легкосопоставимыми. Это позволяет свободно обменивать деньги на необходимые блага.
Карл Маркс в рассмотрении термина пошел еще дальше и вывел целую трудовую теорию стоимости, где, если кратко и в общих чертах, свел все к тому, что товары соизмеряются по количеству понесенного труда, с учетом квалификации рабочего и затраченного времени.
Понятие и этимология слова «деньги»
Денежная система: что это и какие виды бывают
Денежная система – это круговорот денежной массы внутри государства. Ежедневно люди пользуются деньгами и являются частью этой денежной системы. Денежная система подчиняется определенным правилам, которые регулируются законодательством, а также главным надзорным органом — Центральным банком Российской федерации.
Регулируется денежное обращение следующими законами:
- Конституцией Российской Федерации;
- Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
- Законом «О валютном регулировании и валютном контроле»;
- Законом «О банках и банковской деятельности»;
- Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Ответы на часто задаваемые вопросы
Какую роль выполняют деньги в экономике?
В современной экономике ключевую роль, которую выполняют деньги — это экономия времени и сил при совершении товарообменных операций. Раньше, например, когда денег не существовало, людям приходилось менять товары на товары. Представим крестьянина, который выращивает овощи (картошку, капусту, помидоры и т.д.) и вдруг захотелось ему покушать мясца. Для этого ему пришлось бы отправиться на рынок, предварительно набив полную телегу овощей, и там выменять это все на барашка или свинью.
Только представьте какие трудозатраты ему пришлось бы понести: выкопать картошку, помыть ее, загрузить на телегу, запрячь лошадь, доехать до рынка, сторговаться с хозяином хрюшки, выгрузить ему картошку, загрузить хрюшку и довезти все это обратно. Также представьте сколько на все это уйдет времени. Деньги позволили снизить издержки, высвободить ресурсы, которые пошли на увеличение производительности труда и, в конечном итоге, привели к экономическому росту и развитию цивилизации.
Во что лучше всего вкладывать деньги в 2018 году?
2018 год — это год нестабильности. Россия по-прежнему под санкциями, западные страны находят новые предлоги, чтобы усилить давление на нашу экономику и, тем самым, на политическое руководство страны. А это значит, что нужно крайне внимательно подойти к вопросу выбора инвестиционных инструментов.
- Акции
По мнению аналитиков ведущих инвестиционных компаний акции многих отечественных предприятий недооценены. А это значит, что в долгосрочной перспективе это выгодное вложение. Обратите внимание на фразу “в долгосрочной перспективе” — под ней понимается горизонт инвестирования не менее чем в 2-5 лет. Если у вас есть накопления о которых вы готовы забыть на ближайшие 2-5 лет, то это один из лучших и надежных способов вложить деньги.
Денежное обращение. Закон денежного обращения
Многие люди считают, что чем больше денег в стране, тем лучше. Это позволяет наилучшим образом использовать ресурсы государства, ускоряя путь к большему процветанию нации в целом. Наверное, каждый из нас был бы рад иметь в своем распоряжении наибольшее количество денег. Но действительно ли увеличение количества денег, обращающихся в стране, повышает ее благосостояние? Почему же тогда парламенты всех стран пытаются контролировать денежное обращение и принимают специальные законы для его контроля?
Экономисты на собственном опыте убедились, что количество денег в стране должно быть строго ограничено тем, что необходимо для бесперебойного функционирования торговли и производства, не больше и не меньше. Эта формулировка страдает расплывчатостью, но мы постараемся сделать ее более точной.
Скорость обращения денег — количество раз, которое каждая денежная единица участвовала в обеспечении каких-либо сделок в течение года.
Тот факт, что деньги постоянно переходят из рук в руки, не требует доказательств — в товарной, рыночной, денежной экономике иначе просто не может быть.
Экономисты научились рассчитывать скорость обращения денег, но только в среднем — для всей массы денег, обращающихся в стране в течение года.
Для этого нужно разделить общую стоимость всех товаров, проданных в стране за год, на количество денег в обращении, по данным Национального банка. Например, предположим, что в небольшой стране за год было продано товаров и услуг на 16 миллионов дирхамов, а в обращении находилось 2 миллиона дирхамов. Разделив 16 на 2, получим, что каждый дирхам в течение года оборачивается в среднем 8 раз, т.е. количество покупок и продаж равно количеству раз. Предположим, что в стране существует полный порядок с наличностью.
Тогда вы можете предположить, что такая скорость оборота денег является нормальной для данной страны и должна сохраняться в будущем. Из этого можно вывести уравнение, позволяющее рассчитать количество денег, необходимое в данной стране для обмена товаров на деньги и денег на товары. Это уравнение обмена (его также можно назвать законом Ирвинга Фишера, в честь ученого, который его установил) выглядит следующим образом:
M= PQ/V
Где М — масса (общее количество) денег, необходимых стране для поддержания нормального денежного обращения;
P — средняя цена товаров и услуг, продаваемых в стране;
Q — общее количество товаров и услуг, проданных в стране за год;
V — скорость движения денег в обращении (в банках в год).
Мировые деньги — это функция, при которой деньги служат для обеспечения движения стоимости в международном экономическом обороте и реализации отношений между странами; наделение функцией мировых денег обусловлено спецификой движения стоимости на мировом рынке, которая определяется разделением этого рынка государственными границами. Благодаря такому разделению в данной ситуации появляется специфический субъект экономических отношений — государство, которое представляет и защищает интересы страны в целом.
Поэтому на мировом рынке нередко возникают экономические противоречия более высокого уровня, чем на внутреннем рынке, влияющие на отношения между непосредственными покупателями и продавцами, у иностранных предпринимателей возникает недоверие к регалиям, которыми государство наделяет свои национальные деньги, в частности, к сертификации веса монет или обязательству принимать денежные знаки при всех видах платежей.
Экономическая роль денег и этапы их развития
Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров.
Золотой-серебряный рубль всегда можно притырить в подпол и ничего с ним не случится (драгметаллы всегда были и будут в цене), а вот с банкнотами-ассигнациями уже возможны варианты. Уже первые «царские» ассигнации в тяжёлые времена обесценивались в разы — ассигнации на рубль обменивались на 20 копеек «твёрдой» монетой.
Но деньги — это еще один из наиболее важных разделов экономической науки. Они представляют собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики.
Деньги могут быть немедленно использованы для любых потребительских благ. Современные деньги — назначенные правительством в качестве законного средства платежа. Современная международная валютная система – с 1 января 2002 года переход на единую европейскую валюту Евро.
Из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др.
Тема эта наиактуальнейшая — главной ценностью современности давно являются деньги, но что это такое и что за ними стоит, осознают не только лишь все .
Именно общественный труд (а не индивидуальный труд отдельного производителя) позволяет товарам, разным по своей значимости, быть соизмеримыми. Прежде чем появились деньги, в экономике использовались такие инструменты, как бартер (прямой обмен товаров), дарение, учет и погашение долгов. Вместе с увеличением количества торговых операций их участники стали искать те вещи, посредством которых можно было бы удобно и быстро обменять один товар на другой.
Установление фидуциарных денежных систем
В современном мире во всех странах после того, как окончился мировой финансово-валютный кризис 1997-1998 годов, установились фидуциарные денежные системы, а именно системы кредитно-денежные, в которых представителями материального общественного богатства не являются денежные знаки и на золото не размениваются. Эти системы обладают следующими особенностями:
- золото вытеснили из обращения окончательно и поместили в золотые резервы;
- деньги в обращение выпускаются посредством банковских кредитных операций;
- предложение центрального банка определяет количество денег, которые находятся в обращении;
- первичной является денежная эмиссия безналичная;
- налично-денежный оборот сокращается, за счет чего расширяется оборот денежный;
- государство создает и широко использует механизмы денежно-кредитного регулирования оборота денег.
Международные и региональные деньги
Специальные права заимствования (СДР). Возникновение уникальной международной резервной единицы СДР (Special Drawing Rights — SDR) тесно связано с развитием в мировой экономике процесса демонетизации золота — упразднения его официальной цены и устранения из валютной системы, международных расчетов и кредитных отношений. В 1960-х гг. в ряде промышленно развитых стран широкое распространение получило мнение о том, что существующих основных международных средств платежа (доллара США и золота) недостаточно, а растущая интернационализация национальных экономик требует введения наднациональной денежной единицы. В связи с этим Международным валютным фондом (МВФ) было принято решение об эмиссии новых международных единиц, которые впервые в истории создавались на основе международного соглашения. В соответствии с достигнутой договоренностью МВФ с 1 января 1970 г. приступил к выпуску специальных прав заимствования, которые являются коллективно образованным кредитным резервным активом, предназначенным для платежей по внешним обязательствам на межгосударственном уровне и урегулирования сальдо платежных балансов.
Специальные права заимствования представляют собой систему безналичных счетов, владельцами которых на добровольной основе могут выступать страны — участницы данной системы, МВФ, а также так называемые прочие владельцы — эмиссионные банки, которые выполняют свои задачи более чем для одного члена МВФ, и другие официальные учреждения. Частные лица могут использовать СДР только в качестве счетной единицы для определения суммы контракта или, например, с целью выражения номинала ценных бумаг.
У денег чрезвычайно много разновидностей. В каждом виде денег имеются подвиды, объединяющие их многообразные формы. Они различаются и типом денежного материала, и способами обращения, и использованием, и учетом денежной массы, и возможностями превращения одних видов в другие. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.
Товарные деньги (натуральные, вещественные, действительные, настоящие) — это продукты, обладающие самостоятельной стоимостью и полезностью. Они включают все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, и т.п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебрянные, золотые полновесные монеты.
Обеспеченные деньги (разменные, представительские) могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного продукта или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.
Фиатные деньги (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) не имеют самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Они не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке.
Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок.
Выделяют также такие виды денег, как полноценные и неполноценные; наличные и безналичные.
Полноценные деньги обладают товарной стоимостью, позволяющей формировать их покупательную способность. Покупательная способность, в свою очередь, адекватна внутренней стоимости денег, определяемой условиями их воспроизводства. Полноценные деньги подразделяются на товарные и металлические.
Неполноценные деньги не имеют товарной стоимости и могут быть обеспеченными и необеспеченными; хартальными и денежными суррогатами (в зависимости от законодательных основ обращения денежных знаков). Неполноценные деньги, обеспеченные товарами или валютными металлами, считаются представителями полноценных денег и, не имея собственной стоимости, обладают представительной стоимостью. Представительная стоимость – мера покупательной стоимости, которой обладают неполноценные обеспеченные деньги вследствие обмена на полноценные. Поскольку необеспеченные деньги не имеют обеспечения, они не обмениваются на золото или валютные металлы и являются деньгами вследствие всеобщего признания и доверия к ним субъектов хозяйствования.
Хартальные – виды неполноценных денег, обращение которых имеет законодательные основы, признается и поддерживается государством.
Наличные деньги – это те, что находятся на руках у населения и обслуживают розничный товарооборот, а также личные платежно-расчетные операции. Таким образом, наличность — это металлические и бумажные деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде.
Безналичные деньги — это основная масса денежных средств на банковских счетах . Их также называют депозитными или кредитными деньгами безналичного расчета.
Формой денег называют внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег, дифференцированного по выполняемым функциям. Различают следующие формы денег: металлические, бумажные, кредитные, вексель, банкнота, депозитные, чеки, безналичные, электронные.
Чтобы наглядно продемонстрировать темпы, которыми США наполняет мировую экономику своей валютой, перейдем к цифрам. 1 доллар 1971 года равен 5,5 долларам 2011. Однако обесценение в 5,5 раз — это лишь потребительская инфляция. На других рынках, таких как фондовый или, например, рынок недвижимости, пузыри были раздуты вследствие беспрецедентного роста цен, исчисляемого двухзначными числами. Значение реального обесценивания доллара как основной резервной (обратите внимание) валюты, на долю которой в среднедневном обороте мирового валютного рынка приходится 85-90%, можно увидеть из приведенного ниже графика. На нем изображено поведение цен на золото, номинированное в долларах, до и после отмены Бреттон-Вуддской системы (красная линия).
Сколько стоит 1 милиграмм золота
Денежная база в США за последние три года выросла более чем в 3 раза и к настоящему моменту равна 2,66 триллионам долларов. Золотой запас Америки — 8130 тонн. Таким образом, на каждый «реальный» доллар приходится всего 3 миллиграмма золота. По текущим ценам (1600 долларов за унцию) за один доллар можно приобрести 19 миллиграмм золота. Разница более чем в 6 раз. То есть, для того чтобы денежная база была полностью обеспечена золотовалютными резервами, нужно в 6,4 раза больше запасов — 52 032 тонн. Примечательно, что на сегодняшний день все государства мира держат в своих хранилищах только 30 700 тонн золота.
На графике можно посмотреть соотношение стоимости золотых запасов США и объема денежной базы за последние 50 лет (нижний график). В августе 2011 года данный показатель составлял 18%. Можно сказать, что плечо 1 к 7, в принципе, неплохое покрытие. Однако, в условиях повсеместной утраты доверия к денежным знакам, введение «золотого» стандарта при таком плече вряд ли заслужит внимания.
Особенности современных кредитных денег
Кредитные деньги — это знаки стоимости, которые возникают и функционируют в обращении на основе кредита. Они, как и полноценные деньги, возникли в процессе стихийного развития рыночных отношений, когда взаимное доверие субъектов рынка достигло такого уровня, который один из субъектов отважился передать второму товар или другую стоимость под обязательство заплатить в будущем. Само торговое обращение породило торговые деньги в форме долговой расписки, которые стали оборачиваться как средство обращения. Их появление так же связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.
Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:
- — в создании эластичности денежного оборота, способности при необходимости расширяться и сужаться;
- — в экономии наличных (золотых) денег;
- — в развитии безналичных расчетов.
Происхождение слова «Деньги»
По самой распространенной версии происхождение слова деньги относится к тюркскому «тенге» или же хазарскому «тамга», обозначающее «тавро», «клеймо», «печать».
Тенге (данек в арабских странах; дангх в Персии; танка, тангка или таньга в Индии, на Цейлоне, в Тибете и в Непале; таньга или теньга в Хивинском и Кокандском ханствах, в Бухарском эмирате) – изначально обозначала мелкую монету серебряной чеканки, затем в странах Востока так называли монету из меди.
В Древней Греции и в Персии эти монеты называли данака (греч. Δανακη; перс. danaka) и греческий обол.
По «Хожениям за три моря» Афанасия Никитина «тенка» и «тенки» назывались индийские и китайские деньги. А вот российские деньги в том же источнике называются рублями.
В настоящее время тенге — это денежная единица в Казахстане, а также разменная монета в Туркмении.
Сразу скажем, что дискуссия состоит из двух частей.
В первой стороны привели аргументы , отформатированные по Правилам Клуба.
Во второй, которая начинается с 17:10 мин. стороны в свободном стиле приведённые аргументы обсудили.
Собственно, аргументы «За» раскрыли минусы необеспеченных денег, а аргументы «Против» — плюсы. Минусы и плюсы необеспеченных денег, которыми мир пользуется уже почти 50 лет. По окончании дискуссии вопрос дискуссии показался нам вроде как и не совсем корректным. Ведь сама жизнь показала состоятельность денег, необеспеченных золотом или энергоресурсами. Кстати, необеспеченность денег (за пример мы взяли доллары США) золотом совсем не означает, что они вообще ничем не обеспечены. Они обеспечены — крупнейшей мировой экономикой США, их политической и военной мощью, наконец — верой людей по всему миру.
Минусы тоже существенны. Они способствуют экономическим кризисам. Кроме того, в случае с долларом — позволяют развиваться тем, кто его печатает, в ущерб прочим национальным экономикам. А никому ведь не хочется допрыгаться до ручки.
Предполагаем, что после накопления достаточного груза проблем, по философскому закону перехода количественных изменений в качественные существующие необеспеченные деньги будут заменены на другие деньги. Каким образом они будут обеспечены — мы не знаем. Видимая перспектива — различные разновидности криптовалют. Вроде бы о обеспечении их золотом речи не идёт.
Итак, аргументы За и Против мы привели, подытожили. А теперь можно выразить собственное мнение через голосование и в комментариях.
Александр ЗОЛОТУХИН , организатор Дискуссионного Клуба Полтава
Понятие денег происходит от древнегреческого «донака», что означает «медная монета», которое через тюркские языки (теньге) пришло в русский язык. Считается, что до появления денег существовал прямой обмен товарами, бартер в современном варианте. В древние времена у разных племен и народов по всему миру в качестве денег использовались: жемчуг, ракушки, различные камни, скот, меха, шкуры, соляные бруски, стальные бруски и слитки, обрубки из металлов, металлические предметы. В Ассирии и Древнем Египте еще 4000 лет назад в качестве денег стали использовать золото. В VII веке до нашей эры появились первые чеканные монеты. Такой вид денег быстро распространился, потому что они были удобны в хранении, перемещении, мало весили при высокой стоимости. А в 910 году нашей эры появились первые бумажные деньги в Китае. И (всего лишь!) спустя семь веков, первые бумажные деньги появились в Европе — в Швеции в 1661 году, а в России — в 1769 (ассигнации, введенные Екатериной II). Такова краткая история денег .
В наше время деньги — это термин экономической теории , означающий особый вид товара, который обладает максимальной ликвидностью и является универсальной мерой стоимости других товаров и услуг.
Понятие денежных средств чаще всего является синонимом понятия денег. С точки зрения составителей Современного экономического словаря, денежные средства — это «аккумулированные в наличной и безналичной форме деньги государства, предприятий, населения и другие средства, легко обращаемые в деньги». Проще говоря, денежные средства — это наличные и безналичные деньги.
Суть денег характеризуется наиболее полно единством функций. Выделяют несколько главных функций:
| Функция | Описание |
| Мера стоимости | Деньгами измеряется стоимость товаров. В этом случае подразумеваются не реальные, а идеальные (представленные мысленно) деньги. Например, покупатель приходит в магазин за хлебом и видит на ценнике его стоимость – 20 рублей. Так выражается цена этого товара. При этом цифры, указанные на ценнике не являются конкретными рублями в форме монет, которые можно держать в руках, а абстрактными (идеальными) |
| Средство обращения | Деньги используются в качестве посредника при обмене товара. Например, сотрудник предприятия продаёт работодателю особенный товар – собственный труд. За это ему выплачивают деньги – зарплату. Заработную плату можно расходовать на продукты, оплачивать коммунальные услуги и т. д. Осуществляется обмен: труд обменивается на деньги, деньги обмениваются на товары |
| Средство накопления | Деньгами можно делать накопления, то есть формировать богатство. При этом их изымают из обращения и превращают в ценные активы (объекты недвижимости, ценные бумаги, золото и т. п.), которые сохраняют покупательную способность и противостоят инфляции.
Особенностью этой функции является то, что она реализуется не напрямую деньгами, а через их эквиваленты (ценные бумаги, золото и пр.). Например, человек имеет значительную сумму денег и хочет сохранить её, обеспечить защиту от инфляции. Он покупает золото, то есть вкладывает деньги в их заменитель – золотые слитки. Через 20 — 30 лет, когда эти деньги обесценятся, стоимость золота по-прежнему будет высокой |
| Средство платежа | Подобная функция проявляется при продаже товара в кредит и при отложенной оплате услуг. К примеру, человек купил в магазине бытовую технику в кредит. При заключении договора подразумевались идеальные деньги (в форме абстрактных цифр на бумаге). При погашении кредита оплата осуществляется реальными деньгами – наличными.
В качестве другого примера можно рассматривать оплату коммунальных услуг. Весь месяц нам предоставляют воду, электричество, газ, отопление и т. д. К концу месяца присылают квитанцию, которую нужно оплатить. В этом случае деньги как платёжное средство позволяют осуществлять обмен с отсроченной оплатой: услуги предоставлены сейчас, а оплатить их можно через какой-либо период времени |
| Мировые деньги | Эта функция закреплена за самыми устойчивыми, важными и общепризнанными денежными единицами. С помощью мировых денег осуществляется обмен товарами, и ведутся расчёты между разными странами, каждая из которых имеет свою национальную валюту.
В настоящее время мировыми деньгами считаются:
|
Виды денег в современном мире
Виды денег в современной системе денежного обращения
-
Наличные деньги
-
Разменная монета
-
Бумажные деньги:
-
Казначейские билеты -выпускались государством, не имели вещественной стоимости, но были обязательны для приема во всех платежах и расчетах.Сегодня в большинстве стран бумажные деньги в связи с их свойством к обесцениванию заменяются кредитными деньгами (Кредитные деньги — это деньги, возникшие на основе развития кредитных отношений. Разливают наличные и безналичные кредитные деньги.).
-
Ассигнации
-
-
Кредитные деньги:
-
Векселя
-
Банкноты
-
Чеки
-
-
-
Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на расчетных, текущих, сберегательных и других счетах физических и юридических лиц. Компьютеризация банковского сектора привела к возникновению электронных денег и кредитных карточек.
-
Кредитные пластиковые карты
-
Платежные пластиковые карты
-
Электронные деньги — это деньги на электронных банковских счетах
-