Как родственникам избежать последствий признания банкротом одного из членов их семьи

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как родственникам избежать последствий признания банкротом одного из членов их семьи». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Проблема банкротства предполагает два пути решения: реструктуризация долгов либо признание должника банкротом через суд. В зависимости от этого применяются ограничения и запреты, соответствующие каждому варианту.

Последствия для других родственников

Последствия банкротства для других родственников могут быть ограниченными, особенно если они не являются поручителями или не связаны с финансовыми обязательствами должника. Вот несколько примеров возможных последствий:

• Если родственники должника становятся наследниками или получателями дарения от должника, эти средства или имущество могут быть подвержены взысканию кредиторами должника. В таких случаях имущество может быть использовано для удовлетворения требований кредиторов, прежде чем оно станет доступным родственникам.
• Закон также предусматривает возможность обжалования сделок, совершенных должником в отношении его имущества, если такие сделки были направлены на уклонение от исполнения долгов. Это может затрагивать сделки с родственниками, особенно если они были совершены на невыгодных условиях или с целью перевода имущества из собственности должника.
• Если родственник был поручителем по кредитным или финансовым обязательствам должника, он может быть привлечен к ответственности и обязан уплатить долги в рамках своего поручительства.

Основной вопрос, который чаще всего интересует граждан, звучит следующим образом: если объявить себя банкротом, какие последствия ждут меня и моих родственников? Помимо всех вышеперечисленных запретов и ограничений у процедуры банкротства есть существенные достоинства как для самого должника, так и для его окружения. К ним относятся:

• Фиксация долга, то есть после признания физлица банкротом полностью прекращается начисление процентов по кредитам, штрафов и пеней.
• Прекращение визитов и звонков кредиторов и коллекторов. Они будут привлечены к административной ответственности, если их представители продолжат приходить и звонить.
• Окончание исполнительного производства, выполняемого судебными приставами, и снятие наложенных ограничений. Теперь они вправе взаимодействовать исключительно с финансовым управляющим, за исключением наличия долгов по алиментам и другим задолженностям личного характера.

Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Процедура банкротства предполагает определенные риски, которых можно избежать при обращении к опытным юристам. На практике чаще всего возникают следующие трудности:

• Стоимость. Официальные расходы на осуществление всего процесса банкротства составляют 25300 рублей (25 тысяч — фиксированная стоимость оказания услуг финансовым управляющим и 300 рублей — государственная пошлина). Однако реальные затраты больше, так как необходимо оплатить услуги грамотного юриста, чтобы не столкнуться в будущем с еще большими рисками, например, реализацией имущества по заниженной стоимости.
• Отсутствие опыта. Без должных знаний всех тонкостей и нюансов процедуры банкротства лучше не начинать ее самостоятельно. Ошибки, допущенные при оформлении документов и выполнении тех или иных юридических действий, обернуться еще большими финансовыми и временными потерями.
• Длительность. Изначально признание физлица банкротом рассчитано на довольно долгий период времени. Без надлежащего юридического сопровождения процедура может растянуться на годы с нарастанием сопутствующих проблем.
• Оспаривание сделок. Если за последние 3 года перед процедурой банкротства имели место подозрительные сделки с недвижимостью должника, связанные с отчуждением, они могут быть найдены и оспорены. Поэтому не стоит преднамеренно и фиктивно создавать признаки финансовой несостоятельности.
• Реализация имущества. Все движимое и недвижимое добро банкрота будет продано для уплаты долгов. Однако совсем без имущества физические лица не останутся: нельзя продавать единственное жилье должника. Исключение составляет жилая недвижимость, взятая в ипотеку, так как она находится в залоге у банка.

Исходя из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что банкротство необходимо грамотно планировать. Следует проконсультироваться с юристом, который поможет просчитать риски и выгоды, чтобы избежать большинства неприятных ограничений, связанных с процедурой признания банкротом.

Последствия банкротства для детей должника

Здесь действует общее правило «Сын за отца не отвечает», но как всегда с одним нюансом. Давайте представим себе ситуацию, когда потенциальный банкрот хочет сберечь свои имущество и «кинуть» кредиторов, так сказать, «всем всё простить». И незадолго до процедуры банкротства начинает переписывать имущество на своих детей. Это может быть оформлено как договоры дарения, сделки купли-продажи по заниженной стоимости

Вариантов масса, а итог один. Потенциальный банкрот уменьшает свою конкурсную массу, тем самым ущемляя права кредиторов. Если у должника останется на счетах энная сумма денег, которой с лихвой хватит закрыть все свои долги, никто и слова не скажет. Мало ли по какой причине человек захотел обеспечить «своим кровинушкам» беззаботное будущее.

В противном случае все сомнительные сделки, заключенные в пределах трех лет до момента запуска процедуры банкротства, будут изучены финансовым управляющим и в случае необходимости оспорены. Полученное по сомнительным сделкам придется вернуть по решению суда в конкурсную массу натурой или, если возвращать нечего по любой причине, то — деньгами.

Хочется обратить особое внимание наших читателей, что действия должника, направленные на сокрытие имущества во время и перед процедурой банкротства, являются неправомерными и могут повлечь за собой как административную, так и уголовную ответственность.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
   1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
   2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
   3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
   4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
   5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
   1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
   2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
   3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
   4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
   5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

   Супруги и дети ответят за доведение должников до банкротства

   В кассационных жалобах, поданных в судебную коллегию по экономическим спорам Верховного суда, заявители требуют привлечь к субсидиарной ответственности за доведение до банкротства не только контролирующих лиц компаний-должников, но и тех, к кому перешло их имущество. В частности, супругов и детей. Заседания коллегии по экономическим спорам по указанным делам назначены на 9 и 16 декабря, соответственно.

   «Дочка» Роснефти обратилась в судебную коллегию по экономическим спорам после того, как суд первой инстанции посчитал, что наследники не должны возмещать убытки в порядке субсидиарной ответственности. Суды апелляционной инстанции и округа согласились с данным выводом, указав, что субсидиарная ответственность перед кредиторами за доведение до банкротства является дополнительной и не может применяться в рассматриваемом случае.

   ФНС России мотивировала свои претензии к супруге и сыновьям бизнесмена тем, тот в конце 2017 года безвозмездно передал им принадлежащее ему дорогостоящее имущество по договору дарения. Речь идет о восьми объектах недвижимости и двух автомобилях, которые были приобретены с помощью выведенных активов. По мнению налоговиков, указанные лица должны выплатить компенсацию в размере стоимости подаренного имущества.

   

   Какое имущество останется в собственности при любых обстоятельствах

   Как правило, банкротство одного из супругов не влечет за собой проверку финансового состояния второго. В то же время имущество, находящееся в собственности должника на дату принятия решения о признании гражданина банкротом и введения в отношении него процедуры реализации имущества, составляет конкурсную массу, кроме пунктов, указанных в ст. 446 ГПК РФ. В собственности семьи останутся:

   • единственное жилье;
   • вещи, продукты и предметы бытового назначения;
   • оборудование для работы;
   • птица, скот, домашние животные;
   • доход в размере прожиточного минимума (ежемесячно выдает финансовый управляющий).

   ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ ПРИ БАНКРОТСТВЕ?

   Не нужно волноваться: единственное жилье не подлежит реализации. Как судья определяет, что именно не подлежит отчуждению? Приведем пример.

   У вас зарегистрировано право на квартиру; вы вместе с семьей зарегистрированы в ней по месту жительства – она и есть ваше единственное жилище. Но если вам принадлежит комната в общежитии, дом, то чем-то придется пожертвовать и выбрать объект недвижимости, который вы защитите «иммунитетом единственного жилья» — второй объект нужно продавать.

   Но из любого правила имеются исключения – если единственное жилье находится в залоге у банка, то вне зависимости от того, есть ли вам куда пойти, его продадут, в случае, если банк включится в реестр кредиторов и заявит о взыскании с вас задолженности по ипотеке.

   КАК БАНКРОТСТВО ОТРАЗИТСЯ НА РАБОТЕ?

   Никак. У работодателя нет законных оснований уволить вас из-за того, что вы стали неплатежеспособным. Вопрос о том, как решать возникшие финансовые трудности, касается только вас, особенно, если вы выбрали законный способ избавления от проблем.

   Наиболее часто проблемы на работе возникают у должников, когда недобросовестные коллекторы начинают применять незаконные способы «выбивания» задолженности, в том числе и звонки работодателю.

   Не стоит доводить ситуацию до крайней точки, когда работодатель, после общения с коллекторами, решит, что вы портите его репутацию и «предложит» уйти по собственному желанию – сделайте верный выбор и инициируйте процедуру банкротства.

   Банкротство гражданина – это хорошо отработанный и понятный юридический механизм, и его алгоритм человеку с опытом довольно легко предсказать. Если у вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на любые вопросы и поможем законно освободиться от обязательств.

   

   Ограничения во время процедуры банкротства

   При прохождении процедуры банкротства на должника накладываются следующие запреты:

   • Замораживаются банковские счета. Запрещается переводить деньги третьим лицам.

   • Пени, проценты и штрафы по кредитам больше не начисляются.

   • Должник не имеет права выступать поручителем при оформлении кредитов для друзей и родственников.

   • Нельзя продавать и покупать ценные бумаги, акции, активы, открывать бизнес.

   • Все доходы должника замораживаются на счете арбитражным управляющим, а должнику ежемесячно выдается только минимальная сумма, которая соответствует прожиточному минимуму в регионе.

   • В суде вправе ограничить передвижение должника, а также запретить выезд за границу. Но это ограничение применяется крайне редко, когда сумма долга превышает 600−700 тыс. руб.

   Новые кредиторы Марины

   Когда условная Марина понимает, что от банкротства бывшего супруга будут одни потери в личном благосостоянии, то очень велик соблазн по быстрому скинуть все имеющееся имущество и остаться гол как сокол. Логика следующая: когда оспорят сделки, я должна буду вернуть все полученное в натуре. А если возвращать нечего, то и взятки гладки.

   Но на деле выходит немного по-другому: если Марина не сможет вернуть имущество в натуре, истец проведет оценку рыночной стоимости актива на момент его отчуждения, а суд обяжет Марину вернуть долг деньгами.

   Здесь надо обратить внимание на 2 интересных момента:

   1. Оценка делается на момент отчуждения актива. Это важно! Например, жена получила в подарок от мужа автомобиль стоимость 6 млн. Пока суть да дело — пролетело 5 лет. Марина успела развестись, сделать каре, разбить машину в хлам и удачно продать ее перекупам. У Павла подвиги были скромнее — он просто ушел в банкротство. И вот суд, оспоря сделку дарения, но не найдя авто у Марины, обяжет ее вернуть ровно 6 млн руб. за машину, которая сейчас стоит почти… ничего. И по подобным долгам Марина будет отвечать уже всем своим личным имуществом, а не только совместно нажитым.
   2. После удачного просуживания Марины финансовый управляющий может спокойненько подать на ее личное банкротство. Назовем его банкротство №2.

   А спасет ли меня от потерь при банкротстве супруга развод?

   Нет: при разводе долговые обязательства сохраняются, и кредиторы вправе претендовать на ваше совместное имущество. Если вы решили развестись, имея при этом долги, вам придется договориться о дальнейшем их погашении.

   К любому разводу стоит подходить вдумчиво. Даже если вы на словах успешно и полюбовно разделили ваше имущество, оформить этот раздел документально необходимо. Дело в том, что арбитражный управляющий в процедуре банкротства должен запросить в отношении должника информацию о всех его браках, и, если раздел имущества при разводе не производился, начать его. У нас есть клиент, который развелся 17 лет назад, у него уже во второй семье дети успели вырасти, и тут приходит письмо: в таком-то году вы вступили в брак с гражданкой такой-то, сейчас она находится в процедуре банкротства. Сообщите о нажитом с ней имуществе. Наш клиент и так-то вспоминает этот брак как страшный сон, а тут еще и такой привет из прошлого! Поэтому стоит не лениться любой, даже личный шаг, документировать, — считает г-н Меркушев.

   Можно ли прописать в брачном контракте не только режим владения имуществом, но и порядок расплаты по долговым обязательствам?

   Не только можно, но и нужно. Это поможет избежать многих проблем как при банкротстве, так и при разводе, когда у распавшейся семьи остаются взаимные обязательства. Но не стоит забывать, что даже при наличии всех необходимых документов стоит оставаться людьми и сохранять умение договариваться в сложных ситуациях. Как отмечает г-н Меркушев, в процедуре банкротства порой легче находят общий язык и охотнее идут на взаимные уступки должник и кредиторы, чем настоящие или бывшие супруги:

   Один из наших клиентов банкротится. Он в разводе, с бывшей супругой они купили в ипотеку квартиру. После развода он оставил квартиру ей и детям, продолжая выплачивать взносы. В 2014 г., в кризис, его бизнес закрылся, долги накопились, он решил выйти из ситуации при помощи личного банкротства. За квартиру осталось выплатить всего около 300 тыс. руб. Он обратился к бывшей супруге: найди деньги — не так уж они велики, выкупи квартиру, иначе она по закону уйдет в счет погашения долгов. Но супруга уперлась: не буду ничего платить, не буду договариваться с банком. В результате она действительно может остаться без жилья — квартира уйдет на погашение задолженности перед банком и другими кредиторами. Поэтому контракт — контрактом, но надо все же оставаться людьми.

   
   

   Похожие записи:

   • Партии государственной думы РФ 2024
   • Как изменить зарплату работника: 6 шагов
   • Реквизиты госпошлина за копию устава в 2024 году