Для чего нужна страховка от невыезда за границу

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Для чего нужна страховка от невыезда за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страхование от отмены поездки это отдельный вид страхового риска. Оно оформляется дополнительно к медицинской страховке, которую вы должны в обязательном порядке приобрести, планируя зарубежную поездку.

Что дает страховка от невыезда

1. Защита финансовых рисков. Это основная причина оформления данного вида полиса. При наличии страхового договора страхователь может быть уверен в том, что все его расходы, образовавшиеся из-за сорванных планов, будут компенсированы за счет средств страховой организации.
2. Возможность перенести поездку без серьезных проблем для работы или личной жизни. Некоторые путешествия из-за незапланированной отмены могут сильно «ударить» по кошельку страхователей, что негативно отразится на взаимоотношениях на работе или в семье. Но благодаря своевременной финансовой компенсации можно забыть об этих проблемах.
3. Уверенность в положительном исходе поездки. Что бы ни случилось за время путешествия, страхователь может быть уверен в том, что страховщик защитит его интересы и поможет восстановить потери, образовавшиеся из-за несостоявшейся поездки.

Это лишь ряд причин, которые развевают сомнения по поводу того, стоит ли брать страховку от невыезда. Чтобы убедиться в пользе продукта, следует знать его основные отличия от иных видов страховой защиты для путешественников.

ЧТО ЕЩЕ ДОЛЖНА ВКЛЮЧАТЬ СТРАХОВКА ОТ НЕВЫЕЗДА

Кроме ковид-рисков, в наилучшем варианте страховка от невыезда должна включать еще несколько рисков, который покрываются полисом.

Кроме коронавируса, в нашей жизни по-прежнему существуют все остальные риски заболеваний и травм.

Практически у всех компаний в страховки от невыезда включается риск экстренной госпитализации. Но внимательно прочитайте условия полиса – может оказаться, что госпитализация у определенного страховщика должна попадать строго на даты тура для выплаты возмещения. Выгоднее выбирать страховки без такого ограничения: может случиться, что туриста выпишут из больницы за день до вылета, но лететь он будет не в состоянии.

Важно, чтобы полис по риску отмены поездки включал в себя покрытие травмы любой сложности у туристов или компаньонов по поездке, препятствующие поездке. Советуем узнавать условия страховых компаний: в некоторых программах, например, перелом руки не будет считаться сложной травмой, и придется лететь.

Обратите внимание, включены ли в покрытие страхового полиса от невыезда особо опасные инфекции, а также «детские» инфекции (например, ветрянка).

Советуем искать те страховки от невыезда, где в покрытие полиса включены риски инфекционных заболеваний, требующих только амбулаторного лечения (в том числе на основании справки или больничного листа).

Как правило, в большинство страховок от невыезда включается риск внезапной смерти туриста или его близких родственников, супруги/супруга, а также компаньона застрахованного лица по поездке.

Внимательно смотрите на определение «близких родственников». Ищите те страховки, где в число включаются: отец, мать, дети (а также дети от предыдущих браков), законный супруг или супруга, родные братья и сестры, внуки, бабушки и дедушки.

Риск отказа или задержка выдачи визы также содержится во всех страховках от невыезда. Советуем смотреть, предусмотрен ли страховкой отказ во въезде в страну (кроме медицинских причин).

Практически во всех страховых полисах по риску отмены поездки у крупных компаний включены такие риски, как повестка в суд. Убедитесь в том, что это распространяется на случаи, когда турист может быть вызван и в качестве потерпевшего, и в качестве свидетеля, и в качестве эксперта.

Также некоторыми страховыми программами крупнейших страховщиков покрывается и риск призыва на срочную военную службу или на военные сборы.

Во все страховые полисы крупных компаний по риску отмены поездки включаются стихийные бедствия, препятствующие отъезду или возвращению застрахованного лица из поездки.

Страховка от невыезда должна покрывать и повреждение (потерю) недвижимого имущества или транспортного средства туриста, из-за которого он не может совершить поездку (например, пожар в доме или квартире, угон или авария автомобиля и пр.). Как правило, страховые устанавливают определенный процент потери такого имущества (например, более 70%).

Советуем особенно внимательно посмотреть на то, покрывается ли риск задержки или досрочного возвращения застрахованного туриста из поездки (например, если матери нужно быть с заболевшим ребенком в стране отдыха, или наоборот, вылететь на родину в связи с заболеванием родственника). Обратите внимания на лимиты выплат по данному риску и иные условия.

Случаи отказа в страховой выплате

Застрахованный, в соответствии с договором, не вправе рассчитывать на страховое покрытие, когда страховой случай наступил:

• При подтверждённом документально факте употребления путешественником алкоголя или наркотиков;
• По причине умышленного получения туристами травм или повреждений;
• В результате сознательного опоздания застрахованного на начало посадки в самолет;
• По причине получения застрахованным отказа в выдаче визы из-за несоблюдения сроков или требований при подаче заявлений в посольство, а также в результате нарушения законов страны въезда.

Кроме этого, страховку от невыезда покрыть будет невозможно в тех случаях, когда застрахованный знал заранее о том, что:

• У него имеются психические, врождённые или иные хронические заболевания до начала поездки;
• Состояние его здоровья может ухудшиться в результате самолечения или сознательного невыполнения предписаний докторов;
• Возможна плановая госпитализация по причине наличия соответствующего диагноза.

Страховыми случаями признаются следующие события:

1.1.1. смерти Застрахованного лица, смерти близкого родственника Застрахованного лица;

1.1.2. заболевания Застрахованного лица, создавшего угрозу для жизни и потребовавшего экстренной госпитализации и/или нахождения на карантине;

1.1.3. травм, полученных Застрахованным лицом в результате несчастного случая, препятствующих совершению предполагаемой поездки;

1.1.4. заболевания близкого родственника Застрахованного лица, создавшего угрозу для его жизни и потребовавшего экстренной госпитализации и обеспечения ухода (патронажа) Застрахованным лицом;

1.1.5. травм, полученных близким родственником Застрахованного лица в результате несчастного случая и потребовавших экстренной госпитализации и обеспечения ухода (патронажа) Застрахованным лицом;

1.1.6. участия Застрахованного лица в судебном разбирательстве (судебном заседании), о котором Застрахованное лицо не знало до заключения договора страхования;

1.1.7. повреждения или гибели имущества, принадлежащего Застрахованному лицу на сумму более 500 (пятисот) тысяч рублей в результате пожара, стихийного бедствия, протечек, связанных с авариями в водопроводных, канализационных, отопительных системах, а также причинения ущерба имуществу Застрахованного лица третьими лицами;

1.1.8. отказа в выдаче/несвоевременной выдачи (задержки выдачи) въездной визы Консульством (Посольством) Застрахованному лицу при своевременной подаче в Консульство (Посольство) страны назначения полного комплекта должным образом оформленных документов, при условии отсутствия в паспорте отметки об отказе в визе в любую из визовых стран на протяжении 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих запланированной поездке. Перечень необходимых документов и требования к ним устанавливаются согласно сложившейся консульской практике государства назначения;

1.1.9. несвоевременного получения Застрахованным лицом информации о выдаче или отказе в выдаче въездной визы от туристической организации (туроператора/турагентства);

1.1.10. получения Застрахованным лицом вызова для выполнения воинских обязанностей в период, совпадающий со сроком поездки, при условии, что повестка вручена Застрахованному лицу после заключения договора страхования, и Застрахованное лицо прибыло к месту службы или к месту выполнения воинских обязанностей;

1.1.11. задержки на территории РФ внутренних стыковочных рейсов, являющихся неотъемлемой частью поездки за рубеж, в результате отмены/изменений в расписании рейсов, случившихся помимо воли Застрахованного лица, что помешало осуществить ему заранее запланированную поездку за рубеж;

1.1.12 (программа G1) отказа от поездки одного или нескольких Застрахованных лиц, которые должны были осуществить совместную поездку в рамках одного тура/одного договора на туристическое обслуживание, по причине, являющейся страховым случаем в соответствии с пунктами 1.1.1 — 1.1.11;

1.1.13. досрочного возвращения Застрахованного лица из поездки, связанного:

— со смертью близкого родственника Застрахованного лица, потребовавшей участие в похоронах;

— с заболеванием или травмой, потребовавшими экстренной госпитализации близкого родственника, не являющегося участником поездки, потребовавшей по жизненным показаниям осуществления ухода (патронажа) Застрахованным лицом.

Какие причины невыезда включаются в страховой случай?

Страховка компенсирует стоимость тура, включая авиабилеты и бронь отеля, если путешествие было сорвано по ряду причин:

• отказ в выдаче визы или во въезде в страну временного пребывания — если все документы были поданы в срок и по установленным правилам. Такой отказ нужно подтвердить документально;
• вы или ваш близкий человек попали в больницу. К близким родственникам относятся ваши родители, супруг или супруга, дети, родные братья и сестры, внуки, бабушки и дедушки;
• вы получили травму, которая препятствует поездке;
• у вас инфекционное заболевание (например, корь, краснуха, ветряная оспа, скарлатина, дифтерия, коклюш, эпидемический паротит, инфекционный мононуклеоз). Но учтите, что подтвердить болезнь нужно за несколько дней до начала поездки (в основном, за 15 дней);
• если вы участвуете в суде в качестве потерпевшего, свидетеля или эксперта;
• ваше имущество было уничтожено или сильно повреждено (не менее 70%), например, в результате стихийного бедствия;
• вы получили повестку в армию;
• вам срочно нужно вернуться домой (например, если близкий родственник заболел или ушел из жизни).

Выбирая полис, обратите внимание на пункт в правилах страхования — покрытие расходов на оформление въездной визы предусмотрено не у всех страховых компаний.

Также стоит уточнить, на кого из родственников распространяется страховка — список близких людей отличается у разных страховых компаний.

Где и как оформить страховку от невыезда за рубеж?

Чаще всего такие страховки предлагаются турфирмами при оформлении поездок вместе с туром, в стоимость которого они уже включены. При покупке путевки через туроператора страховка от невыезда обходится дешевле, нежели если покупать ее самостоятельно у страховой компании (к тому же не все страховые предоставляют такую услугу напрямую).

В разных компаниях условия страхования различны. Возможны варианты, когда можно застраховать только часть стоимости тура (если возможно с минимальными издержками или без штрафа отказаться от какой-либо услуги). На стоимость полиса влияет общая стоимость планируемой поездки (ориентировочно 1-5% от цены тура). Дорогая поездка предполагает больше затратных рисков, а соответственно и более дорогую страховку.

Можно приобрести страховку от невыезда в виде дополнительной опции при покупке медицинской туристической страховки или как отдельную услугу. Так как причин невыезда много, можно выбрать для себя что-то одно. Для этого разработаны специальные программы, которые позволяют застрахованному самому выбрать то, от чего он хочет застраховаться: от болезни, от невыдачи визы, или же, напротив, застраховать все вместе.

По программе страхования отмены поездки страховыми случаями могут быть признаны:

• отказ в выдаче визы консульским учреждением («ERV», «РЕСО-Гарантия», «Совкомбанк». «Альфастрахование», «Альянс», «Евроинс», «Ингосстрах», «Тинькофф», «Абсолют»);
• задержка в выдаче визы («ERV», «РЕСО-Гарантия», «Совкомбанк», «Ингосстрах», «Тинькофф», «Абсолют»);
• ошибки, допущенные консульским учреждением, при оформлении визы («ERV», «Тинькофф», «Абсолют»).

Как работает страховка от невыезда или невылета за границу?

Полис оформляется на определенный период. Если для путешествия не требуется получение визы и другой разрешительной документации, то турстраховку рекомендуется оформлять за 15 дней до даты начала путешествия. В случае необходимости получения визы указанный срок должен быть увеличен пропорционально времени, требуемому для ее оформления.

Туристическую страховку можно оформить с условием применения франшизы. В данном случае выплата также будет произведена с учетом удержания установленной договором суммы.

Сумма возмещения определяется сторонами самостоятельно. Рекомендуется оформлять турполис в валюте страны пребывания.

Для получения выплаты после наступления соответствующих обстоятельств необходимо:

В течение установленного соглашением срока (в большинстве случаев 7 дней) уведомить страховщика по телефону или электронной почте.

Предоставить в компанию заявление на выплату и требуемый пакет документов.

Для получения возмещения понадобятся:

• копии паспортов застрахованного (заграничного и российского);
• договор на оказание туристических услуг (в случае самостоятельного бронирования предоставляются документы из отеля);
• квитанция (выписка с банковского счета) об оплате гостиницы, проездных билетов, трансферов и других затратах;
• действующая турстраховка;
• реквизиты банковской карты (счета) для получения компенсации;
• документы, которыми подтверждается страховой случай (медицинское заключение в случае болезни или получения травмы, свидетельство о смерти, судебная повестка при вызове в суд, протокол полиции, подтверждающий порчу личного имущества, выписка из протокола призывной комиссии, официальный отказ компетентных органов в выдаче визы и так далее).

Как выбрать и какая страховка лучше

В многообразии предложений СК сложно сделать выбор. Но порой наличие полиса может спасти жизнь туриста. Для того чтобы подобрать оптимальный пакет, нужно сравнить самые популярные предложения на сегодняшний день:

	Альфастрахование	ВСК	ВТБ	Ингосстрах	Интач
Медицинские расходы	●	●	●	●	●
«Зеленая карта»	●
Круглосуточный колл-центр	●	●	●	●	●
Страхование багажа	●	●	●	●	●
Невыезд/досрочный отъезд	●		●	●	●
Оформление полиса онлайн	●	●	●	●

• Михаил

Лично воспользовался в 2007-м. ТО – Интурист, страховой полис – Ингосстрах. Турпоездка – в Турцию. После оформления всех документов, выплатили всю сумму за исключением стоимости самой страховки. Деньги, как и положено, перевели через месяц на лицевой счёт. Никаких проблем не было.

• Дана

Планировали ехать в Египет. Купили горящие путевки. Уже во время сборов чемоданов, вспомнили об обязательном страховании при выезде за границу. Время было мало, искали страховку в интернете. Наиболее приемлемый вариант и лояльные условия оказались у ВСК Страховой дом. Особенно понравились условия при задержке рейса в аэропорту. Все быстро оформили онлайн на их сайте.

• Ольга

Какие случаи попадают под страхование

Страховой случай — ситуация, возникшая после приобретения страховки не по вине туриста, а по обстоятельствам, не зависящим от него. Страховая (ERV, Абсолют, Tripinsurance) составляет свой перечень возможных рисков, которые она покрывает при наличии у клиента полиса. У разных компаний эти списки могут отличаться. Частыми причинами для аннулирования турне и поводами для выплаты страховки являются:

• случайное травмирование, неожиданное заболевание (в том числе инфекционное), требующее лечения пациента в амбулаторных или в стационарных условиях. Сюда относится также ДТП, внезапная госпитализация, уход из жизни застрахованного человека, его ближайшего родственника;

• выявление медицинских противопоказаний к поездке (например, невозможность по состоянию здоровья сделать вакцинацию, требуемую страной визита);

• экстренный вызов в суд, повестка из военкомата;

• порча имущества туриста, ухудшившая его материальное состояние.

Поводом для аннулирования поездки может стать негативное решение визового центра/консульства, являющееся поводом для невыдачи визы. Данную ситуацию также расценивают в качестве страхового случая, но только если аппликант подал полный пакет документации и не допустил в ней ошибок.

Бывает так, что человек начал путешествие, но вынужденно прервал поездку. Тогда страховка возмещает:

• возвращение на родину досрочно из-за запрета въезда в нужную страну;

• прерывание турне из-за стихийного бедствия;

• возвращение (досрочно или с опозданием) по причине ухода из жизни, госпитализации, несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом, его спутником;

• прерывание поездки вследствие технических неполадок транспортного средства (теплохода, катера, лайнера).

Для чего это нужно и на каких условиях действует?

Ни один туроператор не станет возмещать понесенные вами траты в полном размере, потому как он тоже не в выигрыше – он должен выплатить штрафы принимающей стороне, консульству, авиаперевозчику, организатору экскурсий. Но окончательно расстраиваться не стоит, ведь существует страхование от невыезда за границу, которое дает возможность туристу, которому пришлось изменить свои планы практически в самый последний момент, «подсластить горькую пилюлю» – практически полностью (85-90 %) возместить понесенные расходы.

Благодаря страхованию от невыезда турист, который должен был, но не смог вылететь за границу, получает компенсацию всех затраченных им на организацию путешествия средств (приобретение ж/д и авиабилетов, консульский сбор, стоимость брони отеля, трансфера и пр.) при условии, что причины невыезда подтверждены документально. Кроме того, момент, из-за которого человек не смог отправиться в другую страну, должен относиться к разряду страховых случаев.

Что не будет учтено страховкой

При оформлении документов на поездку за рубеж нужно быть предельно внимательными. Особенно важно изучить страховые документы. Прежде чем оформить их, ознакомьтесь не только с тем, что входит в перечень страховых случаев, но и с тем, что не является таковым и может стать препятствием к возвращению потраченных на приобретение тура средств.

Выплаты не будут произведены при наличии следующих обстоятельств:

• если туристическая компания или предприятие-перевозчик прекратили свою деятельность;
• если документы клиента оформлены неправильно, что не позволило ему пересечь границу;
• смена власти, теракты и войны в стране или странах, куда вы приобрели путёвку;
• если ваше заболевание или болезни ваших родственников подлежат амбулаторному лечению;
• если причиной невыезда за границу является попытка суицида;

На необходимости заключения такого договора, как правило, настаивают операторы. Многие поставщики туристических услуг «по умолчанию» включают данную страховку в стоимость тура, несмотря на то, что опция является добровольной.

Страховщики при этом формулируют условия таком образом, чтобы избавить себя от ответственности по подавляющему большинству рисков. Иными словами, получить страховую премию в случае невыезда за рубеж можно в единичных случаях. По этой причине данная страховка подсовывается туристам «втихаря», то есть в качестве дополнения к действительно необходимым страховкам.

Страховаться от невыезда, по мнению редакции нашего портала, целесообразно лишь лицам, планирующим дорогостоящее самостоятельное путешествие и гражданам, допускающим возможность срыва поездки по каким-то особым обстоятельствам (при этом для получения выплаты страхователям придется доказывать отсутствие злого умысла со своей стороны).

Что делать при наступлении страхового случая

1. Уведомление компании о наступлении страхового случая в оговоренный в договоре срок (как правило, 48 часов). Телефон и другие контакты должны быть указаны в полисе.
2. Сбор подтверждающих документов (в число таковых, в зависимости от конкретного случая, могут входить выписка из истории болезни; справка о пребывании застрахованного лица или его родственника на лечении в медучреждении, справка о смерти страхователя/его близкого родственника, повестка в суд/военкомат, справка из полиции о факте ограбления страхователя или причинения вреда его имуществу, копия страницы загранпаспорта с отказом в выдаче визы, чеки и квитанции с подтверждением понесенных страхователем расходов и т.д.)
3. Подача требования на получение выплаты по договору (желательно указать реквизиты для получения денег).

Похожие записи:

• Социальные пенсии повысят с 1 апреля 2023 года
• Какие льготы с 1 января 2023 года положены пенсионерам
• Штраф за неустановку счетчиков воды