Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Социальная пенсия в Германии в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Принцип солидарности оказался причиной сильного кризиса в настоящее время. Работающих людей становится все меньше из-за многих факторов. Например, это следствие демографических проблем, увеличения продолжительности жизни, кризиса в экономике. Кроме того, в 2020 году значительное, но неблагоприятное влияние оказала пандемия коронавируса. Из-за нее большое число людей оказалось безработными, стали закрываться предприятия малого бизнеса. Кроме того, граждане начали перечислять меньше денежных средств в пенсионный фонд из-за собственных финансовых трудностей.
Возраст для выхода на пенсию в Германии
Возраст, с которого в Германии гражданин начинает получать пенсию, варьируется в зависимости от года рождения. Если он родился до 1947-ого года, то пенсионный возраст равен 65-и годам. Затем с каждым определенным промежутком времени добавляется еще один год. Получается примерно так:
- Родившиеся до 1947-ого могут получать пенсионные выплаты с 65-и лет;
- Родившиеся в 1947-1958 – 65 лет + один месяц за прошедший с 1947-ого год;
- В 1958-ом – 66 лет;
- В 1959-1963 – 66 лет + пара месяцев за каждый прошедший год после 1958-ого;
- Кроме того, рожденные с 1964-ого года и по сей день – 67 лет.
Пенсионная система Германии состоит из трёх уровней: обязательная государственная пенсия, профессиональные пенсии и частные пенсии. Граждане Германии могут получать государственную пенсию по достижении пенсионного возраста. Если гражданин Германии осуществлял взносы в систему социального обеспечения в течение 45 лет, он также можете иметь право на досрочный выход на пенсию начиная с возраста в 63 года.
В Германии, как правило, доступны корпоративные или профессиональные пенсии. Как работник, так и работодатель должны осуществлять взносы в пенсионную программу. Точные условия зависят от индивидуальных обстоятельств.
Частные пенсии предоставляются как государственными, так и частными страховщиками.
Обязательное пенсионное страхование (ОПС) образует основное, ведущее, солидарное звено пенсионной системы Германии. Второй и третьей компонентами пенсионной системы, являются, соответственно, профессиональная компонента 1 (формируемая за счет средств юридических лиц) и частная (пополняемая за счет добровольных взносов). В Германии высок уровень доверия к проводимым пенсионным преобразованиям, поскольку всегда можно получить четкую, исчерпывающую консультацию. ОПС является самоуправляемой корпорацией публичного права с минимальным вмешательством государства. Профсоюзы и работодатели несут ответственность за развитие пенсионной системы.
Наряду с периодически проводимыми обоснованными и сбалансированными крупномасштабными пенсионными реформами осуществляется тонкая параметрическая настройка пенсионной системы.
Актуарные расчеты, осуществляемые в Германии на базе обширной, прежде всего, внутренней пенсионной статистики и учитывающие ожидаемые социально-экономические, в том числе, демографические, изменения в стране, позволяют получить прогнозы о состоянии солидарной составляющей пенсионной системы через 50-60 лет. Эти расчеты служат основой для разработки предложений по реформированию пенсионной системы, как правило, на период не менее 30 лет. Особенностью параметрических пенсионных реформ является применение математических моделей (пенсионных формул) при эволюционной настройке пенсионной системы.
Одной из насущных проблем, решаемых эволюционными преобразованиями пенсионной системы, является создание условий для материального обеспечения достойного уровня и качества жизни пенсионеров, сохранения активного долголетия и продолжения трудовой деятельности после достижения пенсионного возраста.
Для Германии характерен фактически непрерывный процесс пенсионных реформ, в котором в качестве наиболее значимых можно выделить реформы, проведенные в 1992, 2001 и 2005 гг. Основные новшества, введенные реформой 1992 г., заключались в установлении размера пенсий в ОПС в зависимости от нетто, а не брутто заработной платы, что позволяет корректно исчислять коэффициент замещения как основного показателя соответствия страховой пенсии страхуемой заработной плате.
В мае 2001 г. был принят Закон ФРГ «О реструктуризации пенсий» и началась долгосрочная реформа, предложенная федеральным министром труда и социальных дел правительства Германии Вальтером Ристером. Реформа была направлена на восполнение недостатка средств в ОПС в будущем за счет добровольных отчислений лиц, застрахованных в ОПС на специальный (индивидуальный) накопительный пенсионный счет.
Государство никого не обязывает открывать такие счета, но законодательно установленные налоговые и иные льготы и сложившееся доверие к пенсионной системе заинтересовали очень многих. Нет в Германии и специальных пенсионных фондов, работающих с пенсионными накоплениями, поскольку их создание привело бы к высоким накладным расходам. Формированием и администрированием пенсионных накопительных счетов занимаются страховые компании, многопрофильность страхования которых позволяет минимизировать неизбежные издержки. К данным страховым компаниям предъявляются особо жесткие требования по сертификации, поскольку им разрешено инвестировать пенсионные накопления.
Председатель правительственной комиссии по социальным реформам Берт Рюруп продолжил реформы В. Ристера, предложив повысить размер налоговых вычетов. Это было сделано для того, чтобы привлечь в систему пенсионных накоплений лиц с высокими доходами. Кроме того, Б. Рюруп предложил к 2031 г. мягко – на 2 года за 18 лет – повысить пенсионный возраст с 65 до 67 лет.
Фундаментальной можно считать пенсионную реформу, начатую 1 октября 2005 г. после принятия закона «О реорганизации системы обязательного пенсионного страхования». Ее цель – снижение издержек и повышение качества работы, совершенствование координации и самоуправления ОПС, в том числе за счет унификации сети информационных и консультативных центров пенсионной системы.
Размер зарплаты, выплачиваемой работнику, фиксируется в трудовом договоре как брутто-зарплата (Brutto-Arbeitslohn), т. е. сумма, из которой еще не были удержаны налоги и социальные сборы. Сумма заработной платы, которую работник получает на свой банковский счет, называется нетто-зарплата (Netto-Arbeitslohn).
Из зарплаты удерживаются следующие налоги, сборы и страховые взносы:
- Налог на доходы физических лиц / подоходный налог (Einkommensteuer / Lohnsteuer.
- Церковный налог (Kirchensteuer) – если человек принадлежит к одной из церквей, собирающей с верующих налоги (официально выйдя из церкви, можно избежать уплаты).
- Налог солидарности (Solidaritätszuschlag) – 5,5%.
- Обязательное медицинское страхование.
- Обязательное пенсионное страхование.
- Обязательное страхование на случай необходимости в уходе.
Кроме заработной платы компании могут выплачивать работникам единовременные денежные пособия к Рождеству, отпуску и другие.
Не облагаются социальными сборами следующие выплаты:
- Оплата расходов на уход за ребенком (Kindergarten или Tagesmutter).
- Оплата проезда на работу и назад.
- Оплата фитнес-студии или оздоровительных курсов.
- Продажа продуктов собственного производства по сниженной цене работникам предприятия.
Кому полагается досрочная пенсия
Одна категория досрочного выхода на пенсию описана выше – те, кто отработал 42/37 лет и прожил 60/55 лет, получают право стать пенсионером, если до официального срока остаётся не более двух лет.
Такое же право имеют те, кто не могут найти работу (был уволен из-за ликвидации компании или сокращению штатов), а им осталось до официального срока не более двух лет – по решению службы занятости. Это условие существовало и до реформы. У таких предпенсионеров есть выбор – они могут пока не оформлять пенсию, а получать спец. безработное пособие в размере 12,8 тыс. руб.
Третья категория льготного возраста – дальневосточники и жители дальнего севера. У них также установлен поэтапный досрочный выход на пенсию (на 5 лет) с ориентиром 60/55 лет. Но это применяется при достижении обязательного северного стажа (который остаётся прежним) – 20/15 полных лет, соответственно для КС, ДВ и для приравненных территорий.
Остаётся прежним страх. стаж – 25/20 лет для м/ж. Эта категория тоже выходит на новые сроки по графику.
Четвёртая категория льготников – не установлен график и новые пенсионные сроки для малых северных народов и матерей-северянок с минимум двумя детьми. Для них ничего не изменилось.
Пенсионный возраст в других странах
Интересно посмотреть, где самые большие и самые маленькие пенсионные возрасты.
| Категория | Возрасты | Лет | Страны |
| Мужчины | Максимальные | 70 | Япония, Кения, Непал |
| 69,5 | Албания | ||
| Минимальные | 35 | Филиппины | |
| 54 | Сирия | ||
| Женщины | Максимальные | 70 | Япония, Кения, Непал |
| 68 | Нидерланды, Фиджи, | ||
| Минимальные | 35 | Филиппины | |
| 50 | Шри-Ланка, Кувейт, Камбоджа |
Размер пенсии в Германии рассчитывается по специальной формуле:
Пенсия = S x Fвозр х Fпенс х k, где
S — актуальная стоимость коэффициента на год расчета пенсии;
Fвозр — фактор возраста;
Fпенс — фактор вида пенсии;
k — индивидуальный размер коэффициента в году.
Индивидуальный коэффициент зависит от стажа работы и количества отчислений. Если взносы производились со средней зарплаты (в Западной части — €3045, в Восточной — €2695) в течение одного года, будущий пенсионер получит 1 балл, если доход был меньше установленного уровня, балл уменьшается, если больше, то увеличивается. Но максимум за 1 год нельзя заработать больше 2 баллов.
Стоимость коэффициента устанавливается каждый год правительством в зависимости от сложившейся ситуации в стране. В 2018 году она составляла €30,69 и €32,03 в Восточной и Западной Германии соответственно.
Фактор возраста зависит от времени выхода на пенсию и равен:
- 1, если пенсия оформляется в 67 лет;
- меньше 1, если раньше;
- больше 1, если позже.
Зависимость выглядит следующим образом:
| Значение фактора возраста | Возраст ухода на пенсию, лет |
| 0,856 | 63 |
| 0,892 | 64 |
| 0,928 | 65 |
| 0,964 | 66 |
| 0,991 | 66 и 9 месяцев |
| 0,994 | 66 и 10 месяцев |
| 0,997 | 66 и 11 месяцев |
| 1 | 67 |
| 1,005 | 67 и 1 месяц |
| 1,01 | 67 и 2 месяца |
| 1,015 | 67 и 3 месяца |
| 1,06 | 68 |
| 1,12 | 69 |
| 1,18 | 70 |
| 1,24 | 71 |
Процедура раздела пенсионных накоплений (Versorgungsausgleich) проводится в случае развода. Ее цель – уравнять пенсионные выплаты у бывших супругов. Это нужно для тех случаев, когда супруга занималась домашним хозяйством и не отработала необходимый пенсионный стаж, либо же получала невысокую заработную плату. Тогда по достижению пенсионного возраста, она будет иметь право на получение пенсии нормального размера.
Данная процедура проводится для всех людей, подавших на развод, за исключением тех, кто в брачном договоре прописал отказ от этой процедуры.
Согласно Versorgungsausgleich выравниваю подлежат:
- накопления обязательного пенсионного страхования;
- накопления частного пенсионного страхования;
- накопления фонда обеспечения государственных служащих;
- накопления фондов профессионального пенсионного обеспечения (к примеру, адвокаты, медики);
- пенсия по нетрудоспособности и пенсия по потере профессиональной трудоспособности.
Все накопления при разводе делятся поровну, если иное не прописано в брачном договоре.
Немцы предпочитают работать на пенсии до 75 лет, поскольку не все имели высокие зарплаты и не все могут претендовать на достойный размер пенсионных выплат. Определяющими факторами являются: состояние здоровья, сфера деятельности, размер выплачиваемой пенсии.
В Германии не нужно увольняться по достижению 65 лет. Если в трудовом договоре нет условия, что при выходе на пенсию следует увольнение, вы можете спокойно трудиться дальше. Ни один работодатель не имеет законного права уволить вас из-за наступления определенного возраста, если это не прописано в трудовом договоре. Многие компании с удовольствием нанимают пенсионеров на неполный рабочий день.
Работающие пенсионеры продолжают выплачивать налоги и взносы, в случае, если:
- Пенсия не выплачивается при достижении 65 лет,
- Заработная плата составляет более 450 евро.
Те, кто вышел на досрочную пенсию, имеют право продолжать работать. Но, в случае, если их заработная плата будет превышать 525 евро в месяц, то выплата пенсии сократиться на 40%.
Недостатки немецкой пенсионной системы
- Размер пенсии может уменьшиться, если соотношение между плательщиками и пенсионерами неблагоприятное. Точнее, если число пенсионеров увеличивается, а число плательщиков уменьшается.
- Внесенные пенсионные взносы не инвестируются от имени самих вкладчиков и поэтому не приносят инвестиционного дохода.
- Некоторые группы людей исключены из обязательной системы пенсионного страхования или не обязаны вносить взносы. Например, государственные служащие или самозанятые. В этом пункте немецкая пенсионная система отличается от других немецкоговорящих стран. Например, в Австрии пенсии выше, поскольку самозанятые также обязаны вносить взносы, при этом действует принцип распределения.
Пенсия для бывших россиян в Германии
Россияне, намеревающиеся выехать на ПМЖ или уже живущие за границей, задумываясь о своем пенсионном будущем, интересуются тем, можно ли получать пенсию в России и в Германии. К их разочарованию, такие действия пресекаются как со стороны РФ, так и со стороны ФРГ.
Совсем недавно Россия заблокировала выплату пенсий своим гражданам, длительное время или постоянно проживающим за ее пределами. Остались нетронутыми только те пособия, которые уже были переведены в иностранные банки. Новым же пенсионерам, покинувшим страну, вообще ничего «не светит».
Германия не желает платить дважды. Пенсионер обязан предоставить информацию о том, какие выплаты он получает на родине. На эту сумму уменьшают размер пособия, которое человек получает в ФРГ.
Отказ от российской пенсии значительно упростит процесс, избавив иностранца от необходимости сообщать обо всяких изменениях в начислении пенсии в России, но сумму немецких пенсионных выплат не увеличит.
Существует небольшая вероятность того, что бывший россиянин сможет подтвердить свои пенсионные отчисления. Для этого нужно, чтобы фактическая зарплата в России и пенсионные взносы были хотя бы приблизительно сопоставимы с немецкими. В этом случае можно рассчитывать на то, что пенсия в Германии будет приблизительно средней величины.
Сумма пенсионных выплат
Минимальная пенсия по возрасту составляет 300 евро. Лица, чьи пенсионные выплаты ниже прожиточного минимума, могут обратиться с просьбой о дополнительной финансовой поддержке в социальные фонды.
Схема подсчета пенсионных выплат в Германии достаточно сложна. Кроме заработной платы (размера выплат в общий страховой фонд) и стажа, учитывается ряд дополнительных факторов, в совокупности формирующих определенных «пенсионный балл». При подсчете такого балла во внимание принимаются в том числе возраст гражданина, совокупный период его обучения в вузах (снизивший продолжительность стажа), период службы в вооруженных силах, количество и детей и ряд других критериев.
За стандарт принимается размер пенсионных выплат условному гражданину, в течение 45 лет делавшему отчисления со средней заработной платы в страховой фонд и ушедшему на покой по достижению возраста 67 лет. Пенсия, определенная на основе такого «стандарта», составляет 1250 евро. Фактический средний размер пенсии в Германии ниже и различается по регионам. В Западной Германии мужчины получают в среднем 1052 евро, женщины — 521 евро. В восточной части ФРГ пенсии ниже (1006 евро и 705 евро для мужчин и женщин соответственно). Разница в уровне обеспеченности пенсионерок в разных частях государства объясняется тем, что на территориях, принадлежавших ГДР, женщины на равных с мужчинами участвовали в трудовой деятельности — их общий стаж выше, чем у ровесниц с западных земель.
При разводе супругов, не достигших пенсионного возраста, проводится автоматических перерасчет пенсионных взносов. Сумма вкладов в государственных страховой фонд рассматривается как общий актив, отчисления обоих супругов за время пребывания в браке складываются и распределяются в равных долях. Для вдовцов и вдов предусмотрена выплата двойной пенсии.
На данной странице вы найдете информацию о пенсиях в Германии. Здесь вы узнаете, каков размер социальной, минимальной пенсии в Германии, а также сколько получают пенсионеры мужчины и женщины, по какой формуле рассчитывается пенсия.
Вы узнаете, какие пенсии в ФРГ получают госслужащие и представители других профессий. Информация на странице основана на официальных данных Пенсионного страхования Германии. Внизу страницы можно поделиться своим опытом или задать вопросы о пенсиях.
Основная страница сайта о пенсиях в Германии: Все о пенсии в Германии.
Если при достижении пенсионного возраста или при невозможности работать в связи с инвалидностью, человеку не достаточно средств для жизни, он имеет право на получение пособия Grundsicherung(основное, базовое пособие).
Если общий доход такого человека за 1 месяц составляет менее 865.00 евро (на 2020 год), он может подать заявление на получение Grundsicherung.
При расчете пособия будут учтены доходы, которые получает человек и удержаны из данного пособия.
Сумма пособия Grundsicherung зависит от жизненной ситуации(Regelbedarfsstufen) и составляют от 389.00 до 432.00 евро. Дополнительно к данной сумме человек получает деньги на жилье, отопление, а также на оплату ремонтов и некоторых других потребностей по факту расходов.
Профессиональное страхование и пенсионные накопления
Профессиональное страхование и пенсионные накопления являются важными аспектами планирования на пенсию в Германии. Профессиональное страхование, также известное как Betriebsrente, представляет собой дополнительное пенсионное обеспечение, которое работник получает от своего работодателя.
Работодатель обычно вносит взносы в профессиональную страховку от имени своих работников, и эти платежи затем инвестируются в пенсионные фонды. В результате работник имеет дополнительный источник дохода на пенсии.
Пенсионные накопления, или Riester-Rente, являются еще одним способом увеличить пенсионный доход в Германии. Эта форма накопления взносов позволяет получить государственные пособия и налоговые вычеты на основе размера источников дохода и величины платежей в пенсионные фонды.
Для получения государственных пособий и налоговых вычетов по программе Riester-Rente необходимо удовлетворять определенным требованиям, таким как внесение определенного минимального платежа в пенсионный фонд, сохранение накоплений до пенсионного возраста и другие условия.
В целом, профессиональное страхование и пенсионные накопления являются важными инструментами для обеспечения финансовой стабильности на пенсии в Германии. Однако, каждый человек должен тщательно изучить свои опции и принять решение, соответствующее его ситуации и финансовым потребностям.
Германия оказывает широкую социальную защиту своим пенсионерам, чтобы обеспечить достойную жизнь на пенсии. Одной из основных форм социальной защиты является пенсионная система, которая обеспечивает выплату пенсий гражданам, достигшим пенсионного возраста или исполнившим определенное количество лет стажа. Пенсионная система в Германии основывается на принципе накопления заработанных пенсионных прав.
Важным аспектом социальной защиты для пенсионеров в Германии является достаточность пенсионных выплат. Для определения размера пенсии учитывается длительность исходной зарплаты, годы стажа, а также другие факторы, такие как периоды длительной болезни или безработицы. Система пенсионных страхований в Германии также обеспечивает пенсионерам различные дополнительные льготы и пособия.
Государство Германия также предлагает различные программы социальной поддержки для пенсионеров, которые испытывают финансовые трудности. Например, пенсионерам, проживающим в неблагополучных условиях и имеющим низкий уровень дохода, можно предоставить дополнительные пособия на оплату жилья или жилье в специальных домах престарелых.
Кроме того, существуют программы помощи пенсионерам в области здравоохранения и медицинского обслуживания. Гражданам пожилого возраста, имеющим определенные медицинские проблемы, могут предоставить дополнительные медицинские страховки и льготы.
В целом, Германия стремится обеспечить пенсионерам должный уровень жизни и социальную защиту. Социальные программы и пенсионная система в стране предлагают разнообразные меры поддержки, которые помогают пенсионерам достойно провести пенсионные годы.