Сроки банкротства физических лиц без имущества

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сроки банкротства физических лиц без имущества». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство физических лиц начинается с момента подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.

Процедура банкротство физического лица, если нет имущества

Процедура должна или может включать в себя три стандартных этапа:

1. Мировое соглашение. Должник предпринимает попытку договориться со своими кредиторами об изменении условий погашения финансовых обязательств. Однако на практике решить проблему «по-хорошему» сторонам удается чрезвычайно редко. Если дело дошло до арбитражного суда, значит все компромиссные варианты уже были рассмотрены гражданином и его заимодавцами.
2. Реструктуризация долгов. Процедура банкротства физического лица без имущества подразумевает изменение графика и сроков выплат, уменьшение суммы задолженности, списание части долга, смягчение других условий. Реструктуризация применяется, если доказано отсутствие имущества при банкротстве, но при этом у гражданина есть постоянный (ежемесячный) доход, который превышает размер прожиточного минимума. Значение зависит от внутренней политики того или иного региона.
3. Реализация имущества. К процедуре прибегают, если не удалось достичь мирового соглашения или реструктурировать долг. В таких случаях для соблюдения регламента суд устанавливает четкие временные рамки — полгода. За этот срок финансовый управляющий должен провести анализ всех сделок, совершенных физическим лицом в течение предыдущих трех лет, его финансового положения, а также выявить все имущество, принадлежащее должнику, которое можно продать на торгах.

Принятие судом заявления и назначение первого заседания

Первым этапом процедуры личного банкротства физического лица является подача заявления в арбитражный суд о начале процедуры банкротства. Срок подачи заявления зависит от состояния имущества и финансовой ситуации должника.

После подачи заявления суд принимает его на рассмотрение. Ожидание принятия заявления может затягиваться, так как суду требуется время для проверки представленных документов и оценки финансового положения заявителя.

Когда заявление принято, суд назначает первое заседание по делу о банкротстве. Срок назначения первого заседания в суде может варьироваться в зависимости от различных факторов, например, от текущей загруженности суда.

На первом заседании будут рассматриваться вопросы, связанные с инициированием процедуры банкротства и определением дальнейших шагов. Важно отметить, что длительность всего процесса банкротства зависит от множества факторов и может занимать различное время в практике.

От чего зависят сроки банкротства?

Сроки процедуры банкротства физических лиц в 2024 году могут значительно варьироваться и зависят от различных факторов. В данном разделе мы рассмотрим основные аспекты, которые могут оказывать влияние на сроки банкротства:

• Принятие решения о подаче документов. Сам процесс подачи документов может занять некоторое время в связи с необходимостью сбора всех необходимых материалов.

• Сбор и оценка имущества. Перед подачей первого заявления в арбитражный суд физическое лицо обязано предоставить информацию о своем имуществе. Время, необходимое для сбора и оценки имущества, может существенно влиять на общую длительность процедуры банкротства.

• Назначение реализации имущества. После принятия решения о начале процедуры банкротства арбитражный суд назначает управляющего, ответственного за реализацию имущества должника. Срок, необходимый для такого назначения, может варьироваться в зависимости от загруженности суда и сложности дела.

• Длительность судебного заседания. Одним из этапов процедуры банкротства является судебное заседание, на котором рассматривается дело о банкротстве физического лица. Длительность такого заседания может зависеть от различных факторов, включая количество доказательств и сложность дела.

• Реализация имущества. Время, необходимое для реализации имущества должника, также может варьироваться в зависимости от его стоимости, спроса на рынке и других факторов.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.

Кто получил право на банкротство без суда

С 3 ноября 2023 года право воспользоваться процедурой внесудебного банкротства появилось также у граждан, в отношении которых:

• не менее 1 года назад до даты обращения с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке выдан исполнительный документ, и он направлялся или предъявлялся для исполнения, но оно так и не завершено. При этом единственный доход – пенсия (страховая, накопительная или пр.) и нет имущества, на которое может быть обращено взыскание. Либо он получает ежемесячную выплату на детей в связи с рождением и воспитанием или пособие беременной и нет имущества для погашения долгов;
• не менее 7 лет назад до даты обращения с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера направлялся или предъявлялся для исполнения, но так и не выполнен физлицом либо лишь частично.

Для этих категорий физлиц установили особенности обращения за внесудебным банкротством.

До 03.11.2023 можно было заявить о своём банкротстве вне суда, только если при соответствующей сумме долга на день обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания. Иных действующих производств по истребованию денег, которые возбудили после возврата взыскателю исполнительного документа, тоже нет.

Продолжительность упрощенной процедуры

С сентября 2020 года физические лица могут пройти процедуру банкротства в упрощенном порядке. Для этого необходимо подать в МФЦ заявление и соответствовать условиям п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127:

• размер долга (без учета штрафов и процентов за просрочку платежа) — от 50 000 до 500 000 рублей;
• в отношении должника окончены все исполнительные производства.

Продолжительность составляет чуть больше 6 месяцев (ст.223.2 ФЗ № 127):

• 1 рабочий день — проверка наличия сведений о возвращении кредиторам выданных в отношении должника исполнительных листов;
• 3 рабочих дня — внесение сведений на Федресурс о возбуждении дела;
• 6 месяцев — в течение этого времени кредиторы могут заниматься поиском имущества должника, а взыскатели, не указанные в реестре, могут написать заявление о признании несостоятельности в судебном порядке (ст.223.6 ФЗ № 127).

Последствия банкротства физического лица

Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):

1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;

2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):

— кредитной организацией — в течение 10 лет;

— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;

— всеми остальными организациями — в течение трех лет;

3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).

Кто может объявить себя банкротом без имущества

Объявить себя банкротом может не любой гражданин, у которого нет собственного ценного имущества. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» N 127-ФЗ от 26.10.2002 г. предусматривает такие условия, при соблюдении которых гражданин может подать заявление о признании банкротом:

• Сумма долговых обязательств, которые заявитель просит списать, должна составлять не менее 500 000 рублей.
• Просрочка обязательных платежей по долгам должна быть не менее 3 месяцев.
• Финансовое положение заявителя не должно позволять ему выплатить задолженность кредиторам.
• Должник не должен иметь судимости. Погашенная судимость не препятствует банкротству.
• В течение 5 лет, предшествующих дню подачи заявления, должник не был признан банкротом, а его долги не проходили через реструктуризацию.

Чтобы гражданин имел право подать на банкротство в упрощенном порядке через МФЦ, должны дополнительно соблюдаться такие условия:

• У него не должно быть никакого имущества, которое могло бы быть в законном порядке реализовано в пользу кредиторов. Именно такую ситуацию мы сейчас и рассматриваем, однако отсутствие имущества – это основное, но не единственное условие банкротства во внесудебном порядке.
• Общая сумма имеющейся задолженности, на списание которой претендует заявитель, не превышает 5 миллионов рублей.
• Заявитель не должен иметь регулярного дохода в виде зарплаты или пенсии, размер которого позволял бы наложить на этот доход регулярное взыскание в пользу кредиторов. Авторы закона о банкротстве наложили дополнительный запрет на банкротство пенсионеров через МФЦ, однако большинство из них и так не подпадает под условие отсутствия такого дохода
• Заявитель должен иметь гражданство РФ – иностранцы и лица без гражданства даже без имущества и дохода могут оформлять банкротство только через арбитражный суд.

Ход процедуры урегулирования финансовой несостоятельности гражданина

Банкротство по упрощенной схеме через МФЦ обычно состоит из таких этапов:

• Должник подает в МФЦ документы на банкротство.
• Сотрудники МФЦ в течение трех рабочих дней проверяют их и либо выносят аргументированный отказ, либо публикуют информацию о должнике на сайте ЕФРСБ. С этого момента процедура урегулирования финансовой несостоятельности заявителя начинается официально.
• В течение шести месяцев со дня обращения МФЦ либо присваивает заявителю статус банкрота и высылает ему соответствующее уведомление, либо отказывает ему в таком статусе и уведомляет его о таком решении и его аргументации.

Если банкротство гражданина без имущества все равно происходит через суд по каким-либо причинам (к примеру, гражданин имеет статус пенсионера), то процедура будет состоять из таких этапов:

• Подготовка документов и подача искового заявления в арбитражный суд.
• Заявление на первом заседании ходатайства об отказе от реструктуризации долгов ввиду отсутствия у должника ценных активов.
• Назначенный на первом заседании финансовый управляющий берет на себя управление всем имуществом и активами должника и выполняет их проверку.
• Если управляющий не обнаруживает у должника имущества, подлежащего реализации, он уведомляет об этом суд.
• Если представители кредиторов не возражают против доклада, представленного финансовым управляющим, то суд выносит решение о присвоении заявителю статуса банкрота.

Составление и подача в суд заявления

Правильно составить заявление для граждан, не обладающих юридическими знаниями, бывает нелегко. Стоит обратиться к юристам, имеющим опыт и наработанную практику в подобных делах.

Что необходимо сделать, чтобы суд принял заявление:

• всем кредиторам копии заявления отправляются письмом;

• к заявлению прилагается квитанция об уплате госпошлины;

• прилагается квитанция об оплате услуг финансового управляющего;

• прилагаются списки кредиторов, долгов и подробная опись имущества;

• в тексте указывается выбранная должником СРО АУ (саморегулируемая организация арбитражных управляющих).

Принятие судом заявления и назначение заседания

Сроки банкротства физических лиц начинают свой отсчет с принятия судом заявления.

Судья рассматривает обоснованность подачи заявления от 15 дней до 3 месяцев.

После чего суд должен вынести определение, в котором указывает следующие результаты:

• признать требования обоснованным, а гражданина банкротом;

• в случаях, когда заявление составлено неправильно, оставить его без рассмотрения;

• оставить без движения, когда не все документы собраны или допущены ошибки, которые возможно исправить;

• признать заявление необоснованным, в процедуре банкротства отказать.

Что затягивает срок процедуры банкротства?

Иногда банкротный процесс затягивается на несколько лет. Ситуации, которые могут увеличить срок банкротной процедуры:

• большой объем имущества, реализуемый на торгах;

• неликвидность имущества: недвижимость в сельской местности, поврежденное имущество, купленное ранее по завышенной стоимости;

• оспаривание сделок, совершенных должником за предыдущие три года;

• разногласия между кредиторами относительно предоставления судом реструктуризации, стоимости имущества, по залоговым активам и др;

• неявка сторон в судебные заседания и откладывание заседаний;

• подача исков третьими лицами;

• повторные проведения торгов.

А точно ли нет имущества у банкрота?

Иногда гражданин, который собрался банкротиться, пытается скрыть наличие ценного имущества. Согласно закону о банкротстве физ. лиц, имущество, принадлежащее банкроту, включается в конкурсную массу и реализуется, и за счет вырученных денег удовлетворяются требования кредиторов. Выявлением собственности должника занимается финансовый управляющий.

Права на недвижимость удостоверяются свидетельством о регистрации. Факт владения автотранспортом подтверждает паспорт ТС.

Очень часто граждане считают себя владельцами имущества, но юридически ими не являются, и наоборот. Например, не считают «своим» имущество, зарегистрированное на супруга, не учитывают его акции и долю в уставном фонде.

По семейному законодательству, независимо от того, на кого зарегистрировано имущество, оно считается общим, если было нажито в браке. При этом каждому из супружеской четы принадлежит половина собственности.

Похожие записи:

• Размер госпошлины на регистрацию права собственности на квартиру в 2024 году
• Карты «Детская» и «Дошкольная»
• Увеличен размер ежегодной выплаты Почётным донорам России