Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет за границей гражданам России через интернет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Используйте приведенные ниже сервисы как прокладки для платежей, не храните на них деньги. Внимательно ознакомьтесь со всей информацией по способам оплаты и требованиям — всегда есть риск потерять деньги. Действуйте на свой страх и риск, особенно это касается последних сервисов в списке. Никто не застрахован от внезапного закрытия компании, достать деньги их чужой юрисдикции будет крайне сложно.
Как можно открыть счет за границей?
По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать?»
Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.
Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.
По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.
Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.
«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.
Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.
Так как открыть счет у Европе удалённо?
Чтобы открыть счет в ЕС, нужно учитывать:
- Где находится ваш бизнес, чем занимается, какие у него обороты;
- Выбрать банк или платёжную систему, которые в принципе открывают счета удалённо и которые подходят под ваши задачи. Их можно искать самостоятельно или сразу обратиться к специалистам;
- Подготовить документы – это важнейший этап. Любые ошибки здесь могут моментально привести к отказу;
- Активно сотрудничать с финансовым учреждением, отвечать на вопросы;
- После получения доступа действовать в рамках правил и, если что-то в вашем бизнесе меняется или планируется нетипичная сделка – заранее предупредить об этом, чтобы счет не заморозили и не закрыли.
Зачем открывать счет в Европе?
Отдельные банки в Еврозоне до сих пор принимают граждан РФ, несмотря на санкции. Если вы фрилансер из России, а заказчик в Германии, оплатить услуги по SWIFT-переводу будет сложно — большинство банков Европы отказывают в отправлении или приеме трансграничных платежей, даже если речь идет не о подсанкционном банке.
Есть и другие группы людей из РФ, для которых важно иметь карту европейского банка:
-
инвесторы и вкладчики;
-
эмигранты и соискатели ВНЖ и гражданства;
-
студенты;
-
сотрудники зарубежных компаний;
-
туристы.
Как открыть счет в европейском банке?
Большинство кредитных организаций в ЕС требуют присутствия соискателя для подписания договора, но есть и те, кто предоставляет услугу удаленно. Это не значит, что таким способом получить счет проще. Сначала потребуется собрать документы:
-
загранпаспорт;
-
квитанции за коммунальные услуги, интернет и другие документы, подтверждающие адрес;
-
ИНН;
-
подтверждение источников дохода;
-
справки с места работы, данные о трудоустройстве;
-
документы на недвижимость или договор аренды;
-
выписки и справки по счетам в других кредитных организациях;
-
описание того, для чего вы планируете использовать счет.
Удаленный выпуск карт VISA и MasterCard в банках Азербайджана
Карты Азербайджана идеально подходят для зарубежных поездок и on-line покупок
- Нотариально заверенная доверенность не требуется!
- Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
- Карта именная и эмбоссированная
- Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
- Карта не поддерживается Apple Pay / Google Pay
- Моментальное пополнение через Сбербанк или с карт любых других российских банков
- Возможна доставка в любую точку мира
Удаленный выпуск карт VISA в банках Киргизии
Карты Киргизии отлично подходят не только для поездок и on-line покупок, но и для удаленных SWIFT-переводов
- Требуется нотариально заверенная доверенность
- Открытие сразу нескольких счетов в USD, EUR, SOM и RUB
- Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
- Карта именная и эмбоссированная
- Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
- Карта не поддерживается Apple Pay / Google Pay
- Возможны исходящие SWIFT-переводы
- Моментальное пополнение через Сбербанк и Тинькофф
- Возможна доставка в любую точку мира
Банки СНГ: просто и дешево
Банки соседних стран больше всего подходят представителям первой группы из-за удобства и цены. Правда, самый удобный вариант (Беларусь) мы не рекомендуем — вам легко откроют здесь счет, но риски будут примерно те же, что и с российскими счетами. Любой белорусский банк может оказаться под санкциями.
Два наших фаворита в этом плане — Казахстан и Киргизия. В обеих странах лояльно относятся к российским клиентам (хотя и не все банки) и предъявляют минимальные требования к документам с точки зрения привязки к стране. В Киргизии мы выделяем прежде всего Бакай-банк, а в Казахстане рекомендуем БЦК, Фридом-Финанс, Каспи-банк и Халык-банк.
Киргизия в данный момент несколько предпочтительнее, поскольку здесь, при определенных условиях, сохраняется возможность дистанционного оформления счетов и получения карт. Но и прилететь в Казахстан на два-три дня тоже не трудно — за исключением тех, кто в принципе не могут покидать Россию.
Отмечу, что банки обеих стран довольно спокойно принимают средства из России, в том числе в рублях, при этом их можно конвертировать на месте в местную валюту, а также в доллары и евро по приемлемым курсам. Это важно, кстати, не только для клиентов первой группы, но и для третьей.
Так, очень распространены схемы транзитных платежей. Поскольку из России отправить деньги напрямую в недружественные страны (например, в Европу) сейчас трудно и рискованно из-за проблем с системой SWIFT, то многие используют двухступенчатую систему с переводами через Киргизию или Казахстан. Стоит сказать, что банки по всему миру очень негативно относятся к транзитным операциям, однако в Центральной Азии пока на них зачастую смотрят сквозь пальцы.
И тем не менее в большинстве случаев мы не очень рекомендуем состоятельным клиентам это направление.
У многих банков есть проблемы с исходящими SWIFT-переводами, существуют довольно жесткие лимиты.
Из других стран СНГ можно отметить и Армению, где достаточно развита банковская система, однако в 2023-м году существенно ужесточились процедуры комплаенса. Так, сейчас практически не осталось вариантов для открытия счета без местного ВНЖ. И даже если такой счет будет открыт, функционал по нему почти наверняка будет сильно ограничен, а сам счет окажется под угрозой блокировки.
В каких странах можно открыть счет россиянам?
Армения
Армения — одна из самых популярных стран, куда россияне едут за иностранным счетом. Страна по-прежнему разрешает напрямую пополнять свои карты с российских счетов, а техподдержка многих банков консультирует на русском языке.
Главные банки Армении:
- Unibank — самый популярный среди россиян банк, за дополнительную плату могут оформить карту на следующий день;
- Ardshinbank — еще один крупный банк страны, но с очень слабым интернет-банкингом;
- Ararat Bank — не особо популярный, но в целом удобный для россиян: есть даже переводы из российских банков по номеру телефона;
- Ineco — небольшой банк, рассматривает заявки россиян за пару дней.
Грузия
Грузинские банки многие любят за современные приложения и высокий уровень цифровизации. Но, как и в остальных странах, рублевые счета в стране открывают крайне редко. Проще всего это сделать, если вам нужен зарплатный проект.
Главные банки Грузии:
- Bank of Georgia — крупнейший банк страны, открывает россиянам (чаще всего — трудоустроенным в иностранные компании) мультивалютные счета;
- TBC Bank — открывает мультивалютные счета для нерезидентов, но в последнее время стал чаще отказывать россиянам;
- Credo Bank — открывает неименные дебетовые карты в день обращения, но работают эти карты, увы, только на территории Грузии.
Казахстан
Казахстан — один из безусловных лидеров по числу открытых для россиян карт. Среди плюсов этого варианта — техподдержка, которая говорит на русском языке, и возможность переводить деньги как в рубли, так и в тенге даже через приложения российских банков (например, Райффайзенбанка).
Главные банки Казахстана:
- Freedom Bank — собственники банка имеют связи с Россией, поэтому к гражданам РФ отношение довольно лояльное. Можно открыть мультивалютный счет и карту международной платежной системы;
- Bank CentrCredit — еще один крупный банк, который в прошлом году стал владельцем казахского филиала Альфа-Банка. Можно открыть мультивалютный счет, также есть программы кэшбэка и скидок;
- Kaspi Bank — банк, которым в основном пользуются россияне, живущие в Казахстане: именно через него проводят оплату за коммуналку. Счет открывают только в тенге;
- Jusan Bank — у банка довольно обширная мультивалютная программа, куда можно подключить до 18 валют. Кроме того, есть бонусная программа для путешествий с посещением бизнес-залов, страховкой и кэшбеком за покупку билетов;
- Altyn Bank — у многих банковских программ нет платы за обслуживание, а также комиссии за снятие наличных.
Киргизия
Очень популярная у россиян страна для открытия счетов. Многие банки разрешают даже привязывать российский номер для смс-оповещений и входа в приложение.Обслуживание и техподдержка общается на русском языке, а для открытия счета с вас не потребуют подтверждение дохода за последний год.
Главные банки Киргизии:
- KICB (Кыргызский инвестиционно-кредитный банк) — открывает мультивалютные карты платежных систем Visa и Mastercard, также можно открыть счет в китайских юанях. Можно привязать к счету российский номер телефона;
- Demir Bank — турецкий банк, который работает в Киргизии и открывает россиянам счета платежной системы Visa. Правда, как правило, со сроком действия не больше трех лет;
- Bakai Bank — в основном актуален для россиян, которые живут на территории Киргизии. Через этот банк можно проводить все социальные платежи. Также карту можно пополнять из России по номеру телефона, но для открытия счета нужно внести депозит в размере $100 (при закрытии счета его вернут).
Узбекистан
Эта страна пока не пользуется такой популярностью у россиян, как предыдущие, но здесь тоже можно открыть иностранный счет. При этом в некоторых банках даже не просят местный аналог ИНН.
Главные банки Узбекистана:
- Asia Alliance Bank — открывает россиянам карты международных систем Visa и Mastercard. Для открытия счета нужно внести небольшой депозит в $15;
- Ravnaq‑bank — тоже открывает россиянам карты Visa и Mastercard. Кроме того, это практически единственный банк в Узбекистане, который не требует от клиента прожить минимум две недели в стране;
- КапиталБанк — банк с одним из самых дружелюбных интерфейсов с русскоязычной версией. В этом банке можно пополнить счет с российской карты МИР.
Иностранная банковская карта для россиян самостоятельно
Карты VISA и MasterCard работают по всему миру и открыть их можно практически в любой стране мира, но везде будут свои условия и требования.
Страны ЕС и США в этом плане россиянам малодоступны, как правило, там требуется ВНЖ, разрешение на работу, страховка и целый пакет документов, собрать который настоящий квест. К тому же пополнять свой счет европейского банка сейчас сильно проблематично, если вы получаете доходы в рублях.
Более доступны в этом плане для граждан РФ банки стран СНГ и банки зарубежных «дружественных» стран (ОАЭ, Турции, Бразилии и т.д.). Дополнительным же преимуществом банков СНГ при этом можно считать как их более простую транспортную доступность, так и наличие русскоязычного интерфейса банковских сайтов и приложений, а также русскоязычной поддержки, в случае возникновения каких-то вопросов по пользованию счетом, это может быть очень необходимо.
В каждой стране и банке — свои правила и они ПОСТОЯННО меняются, поэтому, если соберетесь открывать карту в ЛЮБОМ зарубежном банке, накануне поездки ОБЯЗАТЕЛЬНО выясняйте все действующие нюансы и требования по открытию счетов для нерезидентов у выбранного вами банка, чтобы избежать сюрпризов.
С марта список доступных стран и банков значительно сократился, т.к. банки из-за опасений попасть под перекрестные санкции значительно ужесточили требования к нерезидентам, открывающим у них счета и карты.
Перечислю наиболее популярные и доступные страны для открытия счетов для россиян на данный момент.
Как открыть счет в иностранном банке самостоятельно
В большинстве случаев вам предстоит личная поездка в страну, где вы хотите стать банковским клиентом. Но перед поездкой вам предстоит подготовиться:
- Изучить информацию про юрисдикцию;
- Выбрать 2-3 банка;
- Узнать о необходимых документах;
- Получить рекомендацию;
- Организовать поездку.
Самостоятельное открытие всегда начинается с изучения информации. Вам предстоит узнать не только про юрисдикцию, которую вы, вероятно, уже выбрали, но и про альтернативные варианты. Ведь не исключено, что в мире могут существовать более подходящие решения. Например, част встречающийся стереотип, что открыть счёт в оффшорной зоне – это выгодно, может разбиться о реальность. Подобные продукты подходят не для всех, поэтому изучение рынка – это первое, что вам нужно сделать.
После того, как вы определились с юрисдикцией, предстоит выбрать банк, а лучше два или три. Если у вас будет лишь один вариант, то есть шанс, что по приезду в страну вы можете попасть в ситуацию, когда поездка окажется безрезультатной. Например, при личном визите вы узнаете о каких-то особенностях или вам вовсе откажут из-за какой-то бюрократической детали. Поэтому именно 2-3 варианта – это надежней.
Далее вы узнаёте о документах, которые запрашивает каждый банк. Пакет документов для самостоятельного открытия счёта за границей зависит не только от юрисдикции, но и от конкретной банковской организации. Узнав данные в одной организации, обязательно изучите и остальные. О минимальном перечне документов для открытия счета в зарубежном банке мы расскажем подробней далее.
Когда вы узнаете о необходимых документах, их необходимо подготовить. Возможно, что вам потребуется заказать справки, которые делаются несколько недель, поэтому закладывайте на все процессы достаточное время. Одновременно с этим учитывайте, что в большинстве случаев важно, как давно сделан документ. Например, некоторые справки должны быть не старее 1 месяца. Поэтому при подготовке пакета документа начинайте с самого сложного, на который требуется больше всего времени.
Во время подготовки документов вы должны приступить к подготовке поездки в страну, где хотите открыть счёт. Узнайте, требуется ли виза. Если да, то приступите к её оформлению. Срок поездки стоит рассчитывать исходя из сроков, требуемых для открытия банковского счёта. В некоторых странах на это уходит 1 день (и даже меньше!), а в некоторых вам придется провести больше недели и несколько раз посещать банк.
Важно не забыть про банковскую карту, так как на изготовление именных карт уходит 3-10 дней. Карты Visa или MasterCard – это один из инструментов для удаленного доступа и управления собственными деньгами, поэтому их нужно получить. Многие банки предлагают услугу ;отправки карточек за пределы страны.
Учитывайте, что в другой стране банковский работник говорит на другом языке. Найти русскоязычного сотрудника – это сложно, но не невозможно. Попробуйте связаться с центральным офисом и уточните, в каком отделении работает русскоязычный банкир. Это решит лишь половину проблемы. Документы, которые вам предоставят на подпись, как правило, будут также на иностранном языке. И здесь возникает две проблемы:
- Вы не знаете, что подписываете;
- Банкиры не подсказывают Вам ответы.
Как открыть счет за границей физическому лицу
Выбрав банк, следует внимательно ознакомиться с его условиями для открытия счета иностранцами. Лучше всего, связаться с представителем финансовой организации по электронной почте, чтобы уточнить требования, процедуру и список необходимых документов. Обычно в перечень обязательных бумаг входят:
-
российский паспорт;
-
заграничный паспорт;
-
сведения о деятельности заявителя и его доходах;
-
информация о членах его семьи;
-
справка, что он не имеет судимости;
-
рекомендательные письма от других клиентов выбранного банка.
Открытие счета в зарубежном банке: что надо учесть
Открывая банковский счет за границей РФ, следует учесть несколько обстоятельств:
-
Наиболее надежные банки имеют рейтинг не ниже уровня «А».
-
Банки, открывающие счета в зарубежных банках иностранцам, делают это не бесплатно. «Входная» стоимость для новых клиентов имеет широкий диапазон: в некоторых банках она равна 300 евро, в других достигает 3000 долларов. Кроме того, ежегодно потребуется платить за обслуживание иностранного счета. Стоимость данной услуги также варьируется – от нескольких сотен до нескольких тысяч евро / долларов.
-
Если физическое лицо открыло в другом государстве денежный счет, зарубежный банк разрешит его использовать только в личных, а не предпринимательских целях.
Так как открыть счет у Европе удалённо?
Чтобы открыть счет в ЕС, нужно учитывать:
- Где находится ваш бизнес, чем занимается, какие у него обороты;
- Выбрать банк или платёжную систему, которые в принципе открывают счета удалённо и которые подходят под ваши задачи. Их можно искать самостоятельно или сразу обратиться к специалистам;
- Подготовить документы – это важнейший этап. Любые ошибки здесь могут моментально привести к отказу;
- Активно сотрудничать с финансовым учреждением, отвечать на вопросы;
- После получения доступа действовать в рамках правил и, если что-то в вашем бизнесе меняется или планируется нетипичная сделка – заранее предупредить об этом, чтобы счет не заморозили и не закрыли.
Как выбрать банк для открытия зарубежного счёта
При открытии счёта в иностранном банке рекомендую учитывать следующие моменты.
- Оцените удобство и оперативность коммуникации с операционными отделами банка, убедитесь, что он предоставляет клиентскую поддержку как минимум на английском языке.
- Узнайте о возможности выпуска карт (MC/Visa). В дальнейшем это упростит процедуры денежных расчётов.
- Узнайте о возможности работы с необходимыми валютами. Например, далеко не все европейские банки хорошо работают с долларами США, не говоря уже об иенах или юанях.
- Детально ознакомьтесь с тарифами на платежи, размерами комиссий за конвертацию валюты и выберите приемлемые. Например, при открытии счёта для нерезидента в зарубежном банке в обязательном порядке взимается плата, при этом стоимость у всех банков варьируется.
- Учитывайте клиентоориентированность банкиров, их готовность максимально облегчить взаимодействие с операционными сервисами. Часто клиенты предпочитают коммуникацию с банком в режиме online, хотят решать вопросы без необходимости визита, однако не все банки готовы это предложить.
- Внимательно отнеситесь к налоговым и правовым требованиям юрисдикции компании, на которую открывается счёт, а также проанализируйте условия для физических лиц, если открывается личный счёт, а не корпоративный.
- Оцените возможность работы с теми странами, в которых находятся ваши существующие или потенциальные контрагенты. Могут возникнуть сложности при работе со странами Ближнего Востока, Северной Америки, с офшорными юрисдикциями и др.
- Выясните, как банк относится к деятельности компании, на которую открывается счёт. Не все банки готовы работать с IT-организациями или фирмами, оказывающими лицензируемую деятельность, связанную с драгоценными металлами, газом, нефтью, а также с высокорискованным бизнесом.