Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как распределить семейный бюджет на месяц для трех человек». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Правильное ведение бухгалтерии – это больше, чем просто запись текущих доходов и расходов. Вы должны быть на шаг впереди, чтобы спланировать все разумно. Именно тогда денег будет хватать и на повседневные траты, и на накопления.
Типичные ошибки в распределении семейного бюджета
Как распределяют деньги в семейном бюджете большинство людей? Возьмем стандартный случай, который вы наверняка видите, если не на примере своей семьи, то на примере родственников, друзей и знакомых.
Наконец наступает момент выплаты зарплаты. Этот день обычно «отмечают», как минимум, покупая на семейный стол всевозможные вкусности, а как максимум – устраивают гуляния с друзьями и походы в развлекательные заведения. Детям также покупают подарки и делают сюрпризы, чтобы было ощущение, что родители получили зарплату.
- Большая часть семейных средств уходит на удовлетворение потребностей в первые дни после получения заработанных денег. Затем супруги обнаруживают, что у них имеется задолженность по оплате коммунальных счетов, которую необходимо закрыть, пока не потрачены все деньги, потому что до следующей зарплаты нужны средства, чтобы жить и питаться.
- Денежные средства на оплату задолженностей идут не сразу. Остается не так уж много денег, а в дальнейшем нужно приобретать необходимые вещи и кормить всю семью. Супруги пытаются максимально урезать свои текущие траты. Денег хватает лишь на питание, но и на нем стараются сэкономить: приобретают только необходимые продукты.
- Денежные средства неравномерно расходуются в течение месяца на удовлетворение личных потребностей. И тут происходит незапланированная ситуация: сломался холодильник, неожиданно пришли гости или заболел младший ребенок.… В таком случае нужны будут дополнительные траты денег, причем довольно существенные для семейного кошелька. А средств уже не осталось. Приходится брать в долг у друзей, оформлять мгновенные займы и брать кредиты, из-за которых материальное положение семьи только ухудшится, потому что это приводит к огромным дополнительным тратам.
- Отсутствие сбережений в кошельке семьи может привести к появлению долгов в неожиданных ситуациях. В результате этого в следующих месяцах семейный бюджет снова будет страдать из-за появления задолженностей, а также оплаты процентов по кредитам и займам. А что если в ближайшем будущем вновь возникнет незапланированная ситуация? Долги семьи будут только расти, выбраться из финансовой ямы будет не так просто, как туда скатиться.
Как распределить семейный бюджет на месяц
Планирование семейного бюджета не такое трудное занятие, как может показаться на первый взгляд. Есть доступные программы и специальные приложения для помощи в планировке своих доходов и расходов.
- Тетрадь и ручка – первое, о чем обычно вспоминают, когда хотят распределить семейный бюджет.
- Скачать таблицу для распределения денег в семье в Excel вы можете в шаблонах Microsoft и приспособить согласно своим собственным потребностям.
- Приложения для мобильных телефонов – можно быстро заносить все расходы в программу, следует только подобрать удобное для вас приложение. «Дребеденьги», Coinkeeper – хорошо подойдут для распределения и планирования семейного бюджета.
Мы предлагаем пошаговое руководство – как распределить семейный бюджет на основе таблицы Excel, которую можно скачать далее и адаптировать под себя.
Шаг 1. Определяем задачи
Экономия в целях экономии? Не путайте скаредность и распределение трат. Стремитесь к достижению цели и привыкайте экономить на несущественном.
- Целью на ближайшее время может быть современная электронная техника или погашение задолженности.
- Среднесрочной целью является приобретение новой машины, путешествие на море или в горы.
- Долгосрочные цели обычно строятся на вопросах о будущем, например, как распределить семейный бюджет с учетом ипотеки, как помочь детям и внукам.
Определяем обязательные расходы
Определение обязательных категорий расходов – важный шаг при планировании бюджета на месяц. Сюда относятся затраты для обеспечения базовых потребностей. Обязательные категории совпадают у большинства семей, поэтому вы можете использовать наш список, дополнив его при необходимости. Вот расходы, которые оплачивают каждый месяц:
- Жилье. В зависимости от ситуации, это могут быть платежи по аренде или ипотеке, а также за коммунальные услуги.
- Питание. Это одна из крупнейших статей обязательных расходов, поэтому нужно точно определить, сколько вы тратите на продукты в месяц. Не включайте в этот пункт питание в кафе и доставку готовой еды, их обычно записывают в таблицу отдельно.
- Транспорт. В эту категорию входят расходы на топливо, общественный транспорт, обслуживание и ремонт автомобиля.
- Медицина. Включаем сюда посещение врачей, покупку лекарств и другие медицинские расходы.
- Образование. Если вы или ваши дети учатся, включите в бюджет оплату секций, покупку учебников и другие образовательные затраты.
- Страхование. Если вы оформляете страховые полисы для защиты жизни, здоровья, автомобиля или имущества, учитывайте эти платежи как обязательные.
- Долги. В эту категорию включаются платежи по кредитам, рассрочкам и другим долговым обязательствам.
Корректировка бюджета
Даже если вы идеально продумали семейную бухгалтерию, цифры в конце месяца могут не сойтись с ожидаемыми. Это нормально, поэтому после подведения итогов важно скорректировать семейный бюджет с учетом реального положения дел. Расхождения могут быть в большую (профицит) или меньшую (дефицит) сторону, и оба варианта требуют изменения планов на следующий месяц.
Если вам удалось достичь профицита бюджета, подумайте, с чем это связано. Возможно, вы получили неожиданную премию, или урезали расходы и смогли сэкономить деньги. Если речь идет о втором варианте, измените план на следующий месяц и сократите категории, в которых вы потратили меньше ожидаемого.
Чаще встречается ситуация, когда расходы не уложились в запланированные цифры. Здесь нужно определить, почему вы потратили больше, чем хотели. Если это были важные, но непредвиденные траты, нужно задуматься о формировании «подушки безопасности». Другое дело, если вы не смогли удержаться от спонтанных покупок, ужинов в кафе или других необязательных расходов. Здесь нужно работать иначе, например, заставить себя ходить в магазин строго со списком (или вовсе делегировать процесс закупок).
Исходя из новых данных, скорректируйте бюджет на следующий месяц. Делать это нужно регулярно. Кроме меняющихся семейных обстоятельств, не забывайте о растущих ценах и других экономических факторах. Все они требуют гибкого подхода к домашней бухгалтерии. Также бюджет нужно корректировать, когда в семье произошли серьезные изменения, вроде новой работы, переезда или рождения ребенка.
Как составить семейный бюджет?
После того, как вы определились с типом семейного бюджета, который вам подходит следуйте следующим шагам для его составления и поддержания:
1. Определите доход
- Составьте список всех источников семейного дохода — зарплата, доход от инвестиций, ренты и пр.
2. Разделите расходы
- Разбейте расходы на категории (жилье, продукты, транспорт, развлечения и т.д.).
- Установите лимиты расходов для каждой категории.
Обозначьте лимиты
- Распределите доходы на категории в соответствии с установленными лимитами.
- Учтите обязательные расходы, такие как кредиты, страховки и долги.
Причины, по которым стоит начать контролировать свой бюджет
Как правило, люди вообще не отдают себе отчет, что происходит с их финансами. И те, кто не считает расходы, очень сильно себя обманывают. Между тем, учет всех доходов и расходов имеет свои положительные стороны и следующие преимущества:
- вырабатывается осознанный подход к тратам денежных средств;
- позволяет быстрее рассчитаться с долгами;
- дает возможность совершить крупную покупку без использования кредитной карты;
- можно позволить себе более качественный отдых и путешествия;
- находятся средства для формирования финансовой подушки безопасности;
- возможность покупки собственного жилья;
- создание пассивного дохода к моменту выхода на пенсию;
- возможность для получения престижного образования детям.
Обычно, на вопрос: «На что вы тратите деньги»? — отвечают: «Ну, на питание мы тратим немного. На одежду и развлечения – почти не тратим… На детские развлечения – тоже почти не тратим. На хобби и самообразование – крайне редко».
Тут возникает вопрос: Куда уходят ваши деньги? У кого есть кредиты, ответят, что на погашение кредитов и уходят.
На самом деле это не так. Люди, в основном, просто не умеют считать деньги! Просто потому, что их этому нигде не научили. Ни дома, ни в школе, ни в институте. Если вы действительно хотите изменить свою жизнь – нужно научиться этому самостоятельно.
Плюсы планирования бюджета
Грамотное планирование семейного бюджета — искусство, которому необходимо учиться долгие годы. Освоение такого искусства значительно облегчит жизнь семьи, позволит вам не влезать в кредиты и долги, а также рассчитывать заработную плату таким образом, чтобы она покрывала все необходимые платежи и покупки.
Семейный бюджет — это общая сумма финансовых поступлений в семью за месяц, которая складывается из заработных плат мужа и жены, а также различных пособий и других поступлений дохода. Планирование бюджета — верный расчет доходов и расходов семьи.
Причины для планирования семейного бюджета:
-
Правильное планирование и расчет денег помогут осуществить сложные долгосрочные цели. Если разбрасываться деньгами внепланово, накопить на отпуск, желанный автомобиль или первый взнос на покупку квартиры будет очень сложно. Те, кто не умеет планировать бюджет, берут кредиты и попадают в еще большие долги. А те, кто планирует, откладывают каждый месяц небольшую сумму денег и за год накапливают нужную сумму.
-
Таблица планирования и расходов денег помогут выявить все спонтанные покупки, а также отказаться от чрезмерных повседневных затрат. Планирование семейного бюджета помогает выявить приоритеты и основные потребности, оплатить или купить которые вы должны обязательно. В жизни каждого из нас есть вредные покупательские привычки, без которых мы всегда сможем прожить. Кто-то скупает туфли, другая женщина коллекционирует нижнее белье, нередко случаются и продукты, которые портятся в холодильнике и по итогу выкидываются. После расстановки приоритетов, вы будете четко знать сумму, которую необходимо оплатить сразу же и ту, что можно отложить. Таким образом, на руках у вас все равно останется некоторое количество денег, которое можно позволить раз в месяц потратить на приятные мелочи. Однако один раз в месяц, это не каждый день.
-
Все чрезвычайные ситуации и семейные трудности случаются в самый неподходящий момент. От задержки зарплаты и до смерти одного из членов семьи — к сожалению, никто из нас не в силах предугадать будущее. Чтобы не оказаться в финансовой яме, обязательно включите в планирование бюджета графу «сбережения». Финансовая подушка поможет остаться на плаву некоторое время, не загоняя вас в долги.
Часть 1. 3+ простые методики
Для начала разберем три предельно простые схемы, которые позволяют очень быстро и без больших затрат времени планировать семейный бюджет. Скорее всего, позднее Вам понадобится больше деталей и возможностей для анализа своего бюджета, тогда можно будет перейти к более развитым инструментам (типа программы ведения семейного бюджета) или разработать на основе этих простых схем более сложную, подходящую под Вашу финансовую ситуацию.
Кстати, авторы этих схем единодушно предлагают сберегать 20% от каждого полученного дохода, так что чем раньше это превратится в финансовую привычку, тем лучше. Еще один момент, в котором они все сходятся: цель состоит в уменьшении доли обязательных (необходимых, насущных) расходов в общей сумме расходов семьи, что позволит повысить уровень жизни.
Планирование семейного бюджета: бюджет семьи на месяц в таблице
В начале статьи мы уже говорили о том, как составить бюджет семьи. Вы вправе выбирать самый подходящий для вас способ. Как правило, удобнее всего распределить семейный бюджет на месяц в виде таблицы. Вот один из возможных вариантов:
«Семейный бюджет, доходы и расходы семьи, таблица»
| ДОХОДЫ ЗА МЕСЯЦ | ||
| Запланированные | Реальные | |
| Муж | 45 000 | |
| Жена | 20 000 | |
| Прочие | 10 000 | |
| РАСХОДЫ | ||
| Фиксированные | ||
| Кредит | 5 000 | |
| Аренда | 10 000 | |
| Учеба | 10 000 | |
| Переменные | ||
| Коммунальные платежи | 5 000 | |
| Детский сад / школа | 5 000 | |
| Продукты | 6 000 | |
| Транспорт | 5 000 | |
| Одежда | 4 000 | |
| Бытовые товары | 2 000 | |
| Необязательные | ||
| Развлечения | 2 000 | |
| Отпуск | — | |
| Непредвиденные расходы | 3 000 | |
| ИТОГО | ||
| Доход | 75 000 | |
| Расход | 57 000 | |
| Остаток | 18 000 |
Сначала заполните колонку запланированных доходов и расходов, а в течение месяца заполняйте колонку реальных выплат. В конце месяца подведите итоги и посмотрите, все ли вас устраивает. Здесь приведены примерные строки расходов, вы же добавляйте то, что вам нужно, или убирайте лишнее.
Семейный бюджет: как подсчитать доходы и расходы семьи в таблице, советы и рекомендации
Вы никогда не задумывались, почему при одинаковых доходах в одних семьях хватает на все, а другие постоянно в долгах и не перестают жаловаться на безденежье? Никакого секрета нет. Нужно уметь не только зарабатывать, но и правильно планировать семейный бюджет.
Можно делать это вместе, а можно возложить ответственность на одного из супругов. Мы расскажем о том, как правильно вести семейный бюджет и контролировать доходы и расходы семьи с помощью таблицы в Excel. А также поделимся еще некоторыми простыми способами.
Семейная жизнь — это не только новые обязанности, совместное воспитание детей, но и ведение семейного бюджета. Пускать на самотек этот момент нельзя. Психологи считают, что финансовая часть семейной жизни часто приводит к серьезным разногласиям и даже разводу.
И дело отнюдь не в количестве денег, а в умении обсуждать финансовые вопросы, решать, что и куда потратить и на что отложить.
Ведение семейного бюджета поможет определить самые затратные статьи расходов, научит экономить.
Если вы мечтаете о семейном бизнесе, который перейдет вашим детям, а потом и внукам, семейный бюджет в таблице поможет скопить начальный капитал.
Как составить семейный бюджет
Помните забавную басню Крылова про муравья и стрекозу? «Все прошло: с зимой холодной, Нужда, голод настает; Стрекоза уж не поет: И кому же в ум пойдет На желудок петь голодный!». Подобная легкомысленность часто свойственна людям. То вдруг неожиданно нужно продлять страховку на машину, то долгожданный летний отдых планируется в последнюю минуту, то вдруг сюрпризом становится покупка зимней обуви. Часто люди, живущие от зарплаты до зарплаты, оказываются в ситуации, когда денег на стандартные ежегодные расходы у них просто нет.
Из года в год они вынуждены занимать деньги у друзей и знакомых на покрытие своих якобы непредвиденных расходов, или, что еще хуже, брать очередной кредит. Часто такое происходит при отсутствии планирования и финансовой подушки безопасности. Планирование своих расходов хотя бы на ближайший год существенно упросит жизнь многих людей. О семейном бюджете мы сегодня и поговорим.
Финансовое планирование подразумевает составление бюджета с указанием сумм предполагаемых доходов и сумм по каждой статье расходов. Мы будем говорить о семейном бюджете, даже если ваша семья состоит только из вас одного.
Однако если у вас есть супруг/супруга и дети старше 14 лет («9 финансовых уроков, которые должен усвоить любой подросток»), то обязательно привлеките их к обсуждению семейного бюджета.
Личный или семейный бюджет – это документ в компьютере в произвольной форме, в котором вы указываете все крупные расходы в течение года – если мы говорим о бюджете на год – и планируете ваши траты во времени с учетом ожидаемых доходов.
Стоит отметить основное отличие семейного бюджета от учета доходов и расходов. Семейный бюджет – это планирование ваших будущих доходов и расходов, а учет – лишь фиксирование уже свершившихся трат и доходов.
Планирование необходимо для того, чтобы крупные траты не становились сюрпризом, а учет нужен для того, чтобы понимать существующую структуру расходов и находить резервы для сокращения некоторых их них.
Теперь, когда вы больше знаете о типах ведения семейного бюджета, расскажем, как это способно изменить в целом вашу жизнь.
Душевное спокойствие. Вы будете тратить деньги с уверенностью в будущем.
Корректировка расходов. Обладая информацией о доходах и расходах, вы будете «хозяином» бюджета и сможете определять, какие корректировки необходимо делать, если того требует ситуация.
Предвидение неожиданных трат. Грамотное планирование расходов научит вас закладывать непредвиденные расходы. А это, в свою очередь, облегчит финансовое положение и поможет избежать задолженности.
Постановка крупных финансовых целей. У каждой семьи свои финансовые цели. Кто-то копит на дачу, другие – на новую квартиру. Третьи идут к покупке машины, четвёртые хотят дать ребёнку качественное образование. Понимание финансовой ситуации в целом подскажет, как приблизить желаемую цель.
Семейный бюджет на разных этапах жизни
Семейный бюджет тесно связан с целями семьи. На разных жизненных этапах эти цели отличаются, и в соответствии с ними формируется понимание финансовой ситуации.
Выделяют 4 основных этапа жизни, определяющих финансовое поведение:
- Взросление (18-30 лет). На этом этапе человек заинтересован собственным развитием. О будущем в этом возрасте заботятся очень немногие. Финансовые цели периода: получение образования, независимость, переезд от родителей, начало карьеры, свадьба, путешествия. Возрасту характерно ощущение больших возможностей.
- Становление или развитие (30-40 лет). На этом этапе создается семья, приобретается недвижимость, декретный отпуск по уходу за ребенком, уход за собой. Все это немалые расходы, поэтому их учету и учету доходов нужно уделить пристальное внимание. На этот период выпадают наибольшие траты в жизни человека.
- Зрелость (40-50 лет). Этапу характерны: взросление детей, можно уделить время себе, есть багаж знаний, стабильный доход, превалирует стремление помочь детям, личные амбиции снижаются.
- Суперзрелость (50 и старше). Этот этап – пожинание плодов жизни, рисковые финансовые решение уже практически не принимаются, человек стремится к покою, стабильности.
Если не начать беспокоиться о будущем на этапе взросления и развития, то в зрелости и суперзрелости человек рискует остаться у разбитого корыта.
Программы для планирования семейного бюджета
С тем, что вести семейный бюджет нужно обязательно, мы разобрались. Также мы выяснили, как его следует вести, а чего нельзя делать ни в коем случае. Самое время перейти к следующему пункту – а именно куда записывать доходы и расходы. Среди возможных вариантов – обычная тетрадка, амбарная книга или специальная программа. Удобнее всего для ведения учета использовать программный софт – тем более что он есть и для ПК, и для планшетов или смартфонов.
Преимущества специальных программ:
- Удобное формирование отчетов – ПО самостоятельно сформирует отчетность и предоставит вам данные для анализа семейного бюджета. Останется определиться со стратегией и разработать план дальнейших действий.
- Ведение нескольких типов счетов – например, общий бюджет дома, пифы, банковские депозиты, пр. Так вы ничего не забудете и не перепутаете.
- Возможность планирования финансов – а правильное планирование позволяет просчитывать шаги наперед.
- Расчет кредитов и вкладов с калькулятором – очень мотивирующая опция.
- Контроль за долгами – благодаря специальной программке, вы не забудете, где должны и сколько именно денег.
- Защита данных – информация шифруется паролем.
- Напоминания – о необходимых обязательных платежах и разовых ежемесячных тратах (например, взносы, подарки).
Мы назвали основные функции, которые есть практически во всех программах-планировщиках. Если это необходимо, вы сможете подобрать софт с другими возможностями, который будет максимально удобным для ведения вашего семейного бюджета.
Принципы семейного бюджета
При составлении любого семейного бюджета нужно учитывать несколько базовых принципов.
- Наличие целей. Гражданин должен понимать, зачем он составляет бюджет, чего он хочет в итоге добиться. Это может быть накопление средств на покупку квартиры, создание бизнеса и т.д.
- Стремление к разнообразию источников дохода. Нельзя полагаться только на одну зарплату. Сквозь призму бюджета гражданин должен видеть, как увеличивается число его источников дохода.
- Превышение доходов над расходами. Смысл всего бюджета в том, чтобы гражданин рационально использовал свои ресурсы. Если расходы начинают превышать доходы, то необходимо садиться за оптимизацию.
И напоследок дадим вам еще один совет. Если вы решились начать вести семейный бюджет, но пока не знаете, с какой стороны подойти – не торопитесь сразу ставить цели и планировать. Задайте себе простой вопрос – зачем вам это нужно? Многие начинают вести учет по вполне банальным причинам, например, проверяют супругов или просто хотят знать, куда деваются деньги.
Как мощный инструмент контроля финансовой дисциплины, бюджет, конечно, поможет ответить вам на эти, и на многие другие вопросы. Но основная его задача все же в улучшении качества жизни.
Начните с простого анализа расходов и поговорите с супругом – семейный бюджет всегда отвечает общим интересам. Обсудите план развития семьи и наметьте главные приоритеты. Каждая семья индивидуальна в своих возможностях и потребностях – поэтому вам и только вам выбирать подходящий способ управления деньгами вашей семьи.