Как проверить машину на залог?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить машину на залог?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Перед оформлением сделки купли-продажи подержанного автомобиля проверить его на залог нужно обязательно. В случае приобретения заложенного имущества можно одновременно взять на себя и наложенные на него обременения.

Внесение данных о залоге автомобиля в реестр

Данные в реестр заносятся в следующем порядке:

  • Гражданин покупает транспорт в кредит, закладывает имущество в ломбарде или берет в банке или у иного лица кредит под залог автомобиля;
  • Одновременно с договором займа или кредитным договором Кредитор и Заёмщик подписывают договор залога автомобиля;
  • С пакетом документов и документами на заложенный автомобиль стороны договора посещают нотариуса, которого уведомляют о состоявшейся сделке по залогу автомобиля. Нотариус вносит информацию о залоге автомобиля в реестр залогов движимого имущества, о чем выдает сторонам соответствующее уведомление. Указанная информация автоматически появляется и в базе ГИБДД.

Сайт Штрафы ГИБДД онлайн предлагает онлайн проверку нахождения автомобиля в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты России по VIN коду. Указанная проверка проводится бесплатно, без регистрации.

Зачем нужна проверка авто?

На российском рынке поддержанных авто очень легко ошибиться и купить неликвид, а ещё хуже, если купленный автомобиль окажется в угоне или залоге. Кроме того, автомобиль может выглядеть как новый и без повреждений, но проверка при этом покажет, что он побывал в одном, а то и нескольких ДТП.

Избежать всего этого поможет проверка по вин на нашем сайте. Она занимает несколько секунд, а для её начала необходим минимум данных, поэтому воспользоваться сервисом можно на месте при выборе машины.

Какие данные покажет результат проверки?

Проверка авто по госномеру или вин даст полную и исчерпывающую информацию. Вы узнаете:
  • регистрационные действия, которые проводились с машиной;
  • в какое количество ДТП попадал автомобиль. В данном разделе учитываются только те ДТП, которые были оформлены ГИБДД и происходили не ранее 2015-го года;
  • сколько собственников было у транспортного средства. ФИО и другая персональная информация о них, согласно Федеральному Закону, не отображается, вы увидите только статус лица (физическое или юридическое);
  • наличие авто в залоге у банка. Это отдельная тема мошенников. Аферисты оформляют кредит у коммерческих организаций под залог машины. Далее такой автомобиль «подсовывают» доверчивому покупателю и по прошествии небольшого времени «жертва» либо останется без машины, либо вынуждена будет погасить долг. Поэтому проверка авто по вин номеру это не рекомендуемая, а обязательная процедура перед покупкой транспортного средства.
  • есть ли ограничения на регистрационные действия. Заметим, что если вы приобретаете автомобиль с наложенными на него такими санкциями, то не сможете оформить его на себя. На незарегистрированном автомобиле запрещено перемещаться, за это предусмотрено административное наказание. В итоге останется два варианта: либо погасить долг за продавца, либо расторгнуть договор купли-продажи, если он оформлялся. Если сделка была без договора, то остается только первый вариант, так как вряд ли вам удастся найти прежнего хозяина машины и уговорить его погасить долг перед приставами.
  • если автомобиль числится в угоне, то в разделе «Проверка нахождения в розыске» вы об этом непременно узнаете.

Зачем нужен реестр нотариальной палаты

Введение института регистрации залогов движимого имущества и создание для этой цели реестра ФНП — действия по защите:

  • прав залогодержателей,
  • третьих лиц.

Своевременная передача информации в базу данных нотариата и проверка статуса залогов обеспечивают защиту от недобросовестных заемщиков и для кредиторов, и для покупателей имущества.

Какие способы применяются для подачи сведений в ФНП:

  • Предоставить данные на ресурс имеет право как юридическое, так и физическое лицо.

    Единственное ограничение: заявления на любое изменение сведений о залоге автомобиля и других видов движимого имущества, поданные через портал, необходимо подписывать с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).

  • В отсутствии ЭЦП, гражданин может внести изменения через нотариуса, подав заявление в бумажном виде. Форму для заполнения предоставляет нотариус.
  • Для юридических лиц открыт еще один путь обмена данными с реестром — через защищенные каналы связи.

Нотариус обязан зарегистрировать поданное заявление немедленно после его подачи. Уведомлению о залоге в реестре присваивается уникальный регистрационный номер, который затем используется во всех случаях, касающихся изменений состояния залога.

Что будет, если не проверить наличие залога на машину

Обнаружив отчуждение залога, держатель подаст в суд. Как правило, это обстоятельство вскрывается после того, как заемщик перестает вносить платежи по кредиту и за дело берутся взыскатели.

Если в реестр, который ведет нотариальная палата, на момент совершения сделки были внесены данные о том, что приобретаемое имущество находится в залоге, а покупатель информацию не проверил, почти невозможно доказать, что он — добросовестный приобретатель.

Суд посчитает, что покупатель был осведомлен о факте залога, и на этом основании — что залоговое право при смене собственника сохранилось за кредитной организацией. Автомобиль будет изъят в пользу кредитора. Но и в этом случае можно попытаться что-то сделать, в том числе по суду возместить деньги, уплаченные недобросовестному продавцу машины.

В какую бы сложную ситуацию вы не попали, обращайтесь к нам за юридическими услугами. Наши специалисты обеспечат вам консультацию, а при необходимости — подготовят пакет документов и помогут выиграть судебный процесс.

Зачем проверять, есть ли у владельца ТС залоговые обязательства перед банком?

Проверка транспортного средства необходима для «чистоты» сделок, которые собственник может осуществлять с имуществом. Отсутствие залоговых обязательств позволит заключать договора купли-продажи, мены, дарения, снимать ТС с регистрационного учета.

В противном случае могут возникнуть проблемы. Например, новый собственник не сможет переоформить транспортное средство на себя, а сделка будет являться мнимой.

Чего опасаться, если машина находится в залоге и что делать собственнику, если он купил такой автомобиль, мы рассказывали тут.

Проверка автомобиля на предмет наличия ограничений в большинстве случаев необходима. Сама процедура не является трудной. Заинтересованное лицо может получить информацию удаленным способом, используя любой информационный ресурс. Это может быть государственный или коммерческий сайт. При этом потребуется минимальный объем информации – VIN-код или государственный номер. На большинстве ресурсов даже не нужны личные данные собственника транспортного средства.

Как обезопасить себя от покупки залогового авто

Прежде чем отдавать деньги за понравившийся автомобиль, следует узнать его историю, всё ли хорошо с транспортным средством, как говорит продавец. В первую очередь проверка авто на залог может носить косвенный характер.

Нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Попросить у нынешнего владельца полис КАСКО. Если в нём стоит отметка, что есть банк-кредитор, это значит, что машина в кредите и долг не погашен.
  2. Нет оригинала технического паспорта. На руках продавца есть дубликат. Лучше отказаться от покупки.
  3. С момента приобретения и до продажи прошло мало времени. Когда возраст машины в эксплуатации меньше трёх лет, то есть подозрения, что автомобиль приобретён за кредитные средства и с банком полный расчёт не произведён.
  4. Дорогое транспортное средство продаётся за низкую цену. Заниженная стоимость должна наталкивать на мысль, что владелец старается избавиться от ТС. Возможно, цена снизилась из-за «плохой истории». Нужно посмотреть другие авто данной модели, их стоимость.
  5. Контракт, подтверждающий законность владения «железной лошадкой», отсутствует. Непредъявление оригинала документа свидетельствует о том, что с машиной не всё хорошо.

Каждый факт, выявляющий, что у автомобиля есть проблемы, должен стать предупреждающим знаком и обязан удержать от покупки.

Как показывает практика, не всегда есть возможность сохранить автомобиль в собственности.

Как можно купить машину в залоге

Оформление сделки с обременённым авто не имеет принципиальных отличий от стандартной сделки купли-продажи. Кроме главного – одобрение сделки должен дать банк, или ломбард, залоговым имуществом которого она является. Покупка такого имущества возможна двумя способами:

  • Внесение суммы займа банку, а остатки – владельцу ТС;
  • Переоформление кредита на свое имя;

Оба случая предусматривают оформление договора купли-продажи. Для оформления первого вида сделки придется пройти специально разработанную процедуру, включающую:

  • Владелец должен получить разрешение банка продать заложенный транспорт;
  • Между продавцом и покупателем заключается договор;
  • Совместное обращение к банку для получения справки о сумме кредита;
  • Покупателем перечисляются деньги банку, последний выдает справку об отсутствии задолженности;
  • Обращение к нотариусу за получением выписки из реестра, что с машины снято ограничивающее бремя;
  • Банк выдает продавцу ПТС;
  • Оставшуюся разницу, между погашенным займом и ценой авто продавец получает от покупателя, отдает ему подлинник ПТС и ключи на машину.

Покупка, основанная на переоформлении кредита, более простая. От покупателя потребуется справка о доходах. Для оформления договора банк временно вручит оригинальный паспорт ТС, но по окончании сделки его придется вернуть обратно. Схема такая:

  • Получить разрешение банка на сделку;
  • Покупателю необходимо предоставить пакет документов;
  • Подписание трехстороннего договора переуступки прав долга;
  • Оформляется и скрепляется подписями договор купли-продажи между покупателем и продавцом;
  • Внесением изменений в Реестр уведомлений займется банк. Ограничивающее действия обязательство будет снято с продавца, и возложено на покупателя.

Ограничения владельцев ТС

Прежде, чем заказать проверку авто на залог, важно иметь представление об особенностях ограничений, накладываемых на машину. В процессе заключения кредитного договора на автомобиль, последний рассматривается банком, как объект, обеспечивающий регулярные выплаты. При оформлении договора, паспорт ТС остается у организации, выдавшей кредит. Документ будет выдан на руки владельцу авто только после полного погашения кредита.
Отсутствие у собственника паспорта транспортного средства не позволяет ему осуществлять различные сделки с машиной. Хотя, отдельные жулики все же умудряются обойти систему, занимаясь созданием подделки в виде копии паспорта. В этом случае, груз долговых обязательств ложится на плечи нового собственника авто, который может первое время даже не подозревать о наличии такой неприятности.

Какие ограничения на распоряжение автомобилем накладывает залог?

Залог – это средство обеспечения выплат по кредиту. Чаще всего автомобиль оформляется в залог еще при покупке, когда оплата производится за счет оформления кредита в банке.

Получив все необходимые документы, заемщик может заказать дубликат ПТС и начать продажу машины, не сделав ни единой выплаты по кредиту.

Также некоторые банки предлагают кредиты наличными под залог машины – это еще один вариант обременения автомобиля залогом.

При заключении договора залога владелец автомобиля в большинстве случаев отдает банку на хранение паспорт техсредства (ПТС) в качестве гарантии, что он не сможет распорядиться имуществом.

Но в реальности кредит — не помеха для продажи. Единой базы по заложенным транспортным средствам нет.

Почему банки не борются с этой схемой? Для банка не имеет никакого значения, у кого он заберет машину в случае неуплаты долга: если покупатель не знал о том, что имущество обременено залогом, это не исключает возможности взыскания заложенного автомобиля в пользу банка.

Именно так и развивается ситуация в случае мошенничества. Продавец перестает платить по кредиту, и банк конфискует машину у покупателя. Суды, как правило, встают на сторону банка.

Хотите узнать, что нужно для прохождения техосмотра автомобиля?

А ЗДЕСЬ находится калькулятор для расчета стоимости ОСАГО.

Законный вариант продажи заложенного автомобиля один – обращение в специализирующуюся на выкупе подобных машин организацию или договоренность с покупателем о том, что он гасит за заемщика кредит, а разницу между оговоренной стоимостью машины и суммой кредита возвращает продавцу.

Но в любом случае покупатель должен знать о том, что автомобиль находится в залоге. В противном случае сделка признается недействительной и продавец должен вернуть покупателю деньги.

Способы проверки авто

ВНИМАНИЕ! Самыми верными способами, как узнать в кредите машина или нет, являются: спросить предыдущего владельца, как продавалось авто (за нал или нет) или же следует приобретать автомобиль, уже снятый с учета. Можно дать 90% гарантию, что в этом случае машина не под обременением, не в угоне, а кредит, по которому она приобреталась, полностью погашен. Однако на практике случается, что ГИБДД снял машину с учета, а потом на ней оказался долг.

Какие способы мы можем предложить:

  • проверка через госорганы
  • через автосалон или предыдущего владельца
  • проверка через интернет
  • по-наитию (с применением человеческой логики)

Проверка автомобиля на залог по ВИН коду бесплатно

Официально ГИБДД не запрещает регистрацию залогового автомобиля, а покупатель приобретая его может и не знать, что он находится в залоге у банка или у какой-то другой кредитно-финансовой организации. А это в свою очередь может иметь некоторые проблемы в будущем.

Именно для этого и была создана единая база залогового имущества, которая предоставляет информацию покупателю до подписания договора о покупке автомобиля. А по закону все кредиты, займы, залоговые обязательства, микро займы и т.д переходят к новому владельцу транспортного средства. Поэтому очень важно выполнить проверку на залог и таким образом обезопасить себя от рисков.

Наш сервис даёт возможность проверить автотранспортное средство на залог в кредитно-финансовых учреждениях.Для этого надо ввести VIN код, разгадать капчу и ответ будет дан через некоторое время.Если автомобиль находится в базе, то надо пристальней изучить историю.

В случае если в отчёте говорится о том, что автомобиль исключён из базы то это значит, что все обязательства по погашению долга были выполнены собственником в полном объёме и транспортное средство можно смело покупать.

А в случае если в отчёте никаких изменений нет, то это значит, что автомобиль всё ещё находится в базе и покупать его нельзя.

Оказаться в неприятной ситуации и приобрести залоговый автомобиль может каждый человек. К сожалению, велик шанс, заключить сделку с мошенниками. Поэтому автолюбители создают сайты, общаются на различных форумах с целью помочь друг другу правильно купить, продать транспорт, или решить вопрос с проблемными машинами.

Важно перед покупкой автомобиля почитать информацию на форумах автовладельцев. Наверняка, каждый покупатель сможет подчерпнуть для себя много полезных нюансов.

Автолюбители — особый мир людей. Они с радостью делятся своими знаниями, и всегда готовы дать нужный совет. Например:

  • Никогда не рассматривать вариант с покупкой по дубликатам документов. Особенно это касается ПТС. Практически все кредитные учреждения, выдавая кредит под автомобиль, забирают себе оригинал паспорта на машину. Никто не исключает варианта, когда владелец обращается за выдачей нового документа, по причине потери прежнего. Покупатель в такой ситуации рискует быть обманутым.
  • Случаи бывают всякие, и дубликаты ПТС тоже имеют место быть. Например, смена фамилии владельца. В таком случае нужно обратить пристальное внимание на отметки в ПТС. Они должны быть соответствующими;
  • Немаловажный факт – это дата рождения владельца автомобиля. Такая простая информация поможет установить личность собственника;
  • Страховой полис КАСКО. В нем всегда имеется отметка о выгодоприобретателе. Если в этой графе указано наименование банка, то речь идет о сомнительной сделке;
  • Обязательно нужно обращать внимание на дату выдачи ПТС. Если предыдущий собственник владел автомобилем незначительный период времени, то такое обстоятельство должно насторожить покупателя. Все дело в том, что средняя продолжительность кредитования длится в среднем от 3-х до 5-ти лет. Вполне вероятно, что владелец заложил автомобиль, и пытается продать его в короткие сроки;
  • Цена, которую просить владелец автомобиля ниже рыночной. Вероятно, что существует риск того, что банк может забрать авто за долги, и хозяин автомобиля пытается продать его даже за минимальную цену;
  • Не стоит даже рассматривать вариант покупки автомобиля, если владелец отказывается показать документы на машину. Такой факт может говорить, о том, что на машину оформлен кредит;

Следуя таким несложным правилам можно легко раскусить мошенника, и избежать дополнительных хлопот. Соглашаться на сделку с продавцом следует после того, как автомобиль пройдет все допустимые способы проверки.

Примеры из судебной практики

Практически все споры о взыскании заложенных автомобилей проходят по одному сценарию: суд проверяет наличие записи в едином реестре залогов движимого имущества на момент сделки. Статистика говорит не в пользу покупателей: в подавляющем большинстве случаев в 2017– первой половине 2020 гг. дела выигрывали банки.

Суды указывают, что кредиторы вовремя и в установленном порядке отправляют уведомления в реестр, который общедоступен и бесплатен. Доводы автовладельцев о том, что они проявляли достаточную осмотрительность при покупке, узнавали информацию по базе ГИБДД, в расчет не принимаются («правового значения для дела не имеют» — решения № 344 (2017) от 29.12.2017 Акбулакского райсуда Оренбургской области, № 2-1037/2017 от 29.12.2017 Альшеевского райсуда (Башкортостан) и многие другие).

Практика по расторжению ДПК более оптимистична. В 2016 г. Верховный суд Чувашской республики аннулировал сделку и взыскал деньги с продавца авто, хотя тот сам не знал о залоге, так как тоже в свое время купил ТС с рук (№ 33-600-14 от 18.10.2016).

Дело в Чувашии длилось более полутора лет. Чтобы не доводить до такого, настоятельно рекомендуется заранее проверить авто на залог, арест, ограничения. Стоит обращать внимание и на другие косвенные признаки «проблемных» машин: отсутствие оригинала ПТС, маленький срок эксплуатации, сниженную стоимость и др.

Исходя из полученной информации, мы можем сделать выводы, каким образом функционирует вся, по сути, преступная схема. Вначале действует российская сторона. Неизвестные передают гражданину Х («вешалке») деньги на покупку нового автомобиля. Тот идет к дилеру и покупает машину, это чистая сделка. Далее гражданин Х идет в банк и берет там кредит, а в качестве залога на погашение долга оформляет автомобиль. Обычно он получает около 80% от стоимости модели, но встречаются и бóльшие суммы (в случае с нашим Hyundai Solaris Elegance — около 19 тысяч долларов). Гражданин Х отдает основную часть денег банка Неизвестным, сам получает вознаграждение и какое-то время продолжает платить по кредиту. После этого машина оказывается в распоряжении автоломбарда — компании Z. Каким образом оформляется передача права собственности обремененного залогом имущества, остается загадкой. Но далее автомобиль продают от имени компании Z в РБ, именно она фигурирует в договоре купли-продажи. Покупатель — гражданин Y (еще одна «вешалка»). Сделка оформляется на территории РФ, в Москве.


Похожие записи:

Напишите свой комментарий ...