Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать какие услуги подключены к карте Альфа банк?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если хорошо подумать, то отказываться не стоит. Комиссия за организацию страховки небольшая, и не чувствительна для бюджета. Зато она защищает от случаев, когда займополучатель не может вернуть деньги. Любой человек может оказаться в таком положении, это нельзя предугадать. И если, допустим, клиент банка оказывается в больнице, то ему скорее всего не захочется думать о том, где брать деньги для возврата кредита. А наоборот, появятся ещё и дополнительные расходы на лечение.
Стоит ли отказываться от страховки кредита в банке?
Так, голос разума подсказывает, что отказываться от кредитной страховки не стоит. Конечно, клиенты Альфа Банка, которым подключили эту услугу не спросив, ощущают себя обманутыми. И сотрудник банка действительно поступил не правильно, не сообщив о страховке заранее. Однако, если хорошо подумать, то станет понятно, что лучше не отключать эту страховку.
«АльфаСтрахование» — Отказ от Страховки при Досрочном Погашении Кредита
Если соглашением допускается возможность получения части премии при досрочном закрытии займа, это можно сделать, подав заявление в СК.
В Разделе 8 Правил не указано, что досрочное гашение кредитных обязательств само по себе является основанием для аннулирования страхового соглашения. Однако в п. 8.2.6. Правил сказано, что контракт может быть аннулирован по соглашению сторон. Представляется, что именно по этому основанию и происходит расторжение в случае, если заемщик погасил займ преждевременно.
Также договор расторгается досрочно при наступлении одного из обстоятельств, исключающего наличие страхового случая в будущем:
- утрата застрахованного имущества вследствие факторов, не связанных со страховым случаем;
- прекращение деятельности ИП или иной деятельности, если были застрахованы риски предпринимателя.
Расчет суммы к уплате ведется пропорционально сроку страхования.
Что касается премии, то, по общему правилу, она не подлежит возврату – на основании все того же нормативного положения, предусмотренного в аб. 2 ч. 3 ст. 958 Кодекса.
- Прецедент
Однако есть прецеденты. Особенно занимательным выглядит…
Однако есть прецеденты. Особенно занимательным выглядит «Определение Судебной Коллегии» по гражданским делам ВС РФ от 22 мая 2021 года № 78-КГ18-18 по делу одной гражданки, досрочно погасившей кредит.
Суть в следующем – страховщик не вернул ей премию пропорционально «неиспользованным» дням. Гражданка обратилась в суд первой инстанции – он ей отказал в удовлетворении требований, далее – в апелляционный суд, он тоже отказал.
И лишь ВС РФ не согласился с вынесенными решениями и обязал страховщика выплатить премию за «неиспользованные» дни.
Что собой представляет страховка в Альфа-Банке
Страхование может стать своего рода спасением для заемщика. Ведь мы не знаем, что с нами может случиться завтра. «Упал, потерял сознание, очнулся, гипс». Такая ситуация обернется долгосрочным больничным, а как платить кредит? Сократили на работе, а чтобы найти новое место, потребуется немало времени. Именно от таких случаев Альфа-Банк хочет защитить себя, снизить риск невозврата заемных средств. Итак, получить страховую выплату по полисам «Страхование жизни и здоровья», «Страхование владельца кредитной карты» можно в следующих случаях:
- Вас уволили с работы по инициативе работодателя. Увольнение по собственному желанию не является страховым случаем. Вы можете рассчитывать на три ежемесячные выплаты по кредиту.
- В случае временной нетрудоспособности, наступившей из-за несчастного случая или болезни. Страховые компании предложат свою помощь только, если ваш больничный продлился более 20 дней.
- Смерть клиента и установление инвалидности 1 группы. В этом случае страховка полностью покроет ваш кредит. Не более 500 тысяч выплатят по программе «Страхование владельца кредитной карты». Суицид не является страховым случаем.
Взяв ипотеку в Альфа-Банке или любом другом, лучше застраховать свою жизнь и здоровье, чтобы не переживать, что вашим наследникам придется выплачивать кредит, и они смогут спокойно вступить в наследство. Даже если вам навязывают купить такого рода полис, помните, что вы не обязаны это делать, но страховка может поспособствовать в одобрении и получении более выгодных условий кредитования.
Любопытно, что 1,5 годами ранее, в феврале 2015 года я тоже сталкивался с подобной ситуацией. Жена оформила кредитку, а спустя полгода у неё списали комиссию за эту самую организацию страхования.
Я присутствовал при подписании договора, дабы в случае чего не позволить навязать какую-нибудь туфту, типа платного пакета услуг (для кредитки он не нужен) или же платного смс-информирования.
И получается, ЯКОБЫ, мы вдвоем словно под гипнозом пропустили момент подписания этой страховки.
На руках договор на кредитную карту от с подписью специалиста банка Перебоевой Даниелы Игоревны.
г. списывается комиссия за организацию страхования в размере 715.17 руб. (в истории выше списали 753 руб)
В феврале-марте мы пытались оспорить эту комиссию и существование страховки.
Процитирую из отзыва жены в Народном Рейтинге в феврале 2015 года:
История закончилась так: мы на руки получили копию заявления на включение в “Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья держателей Кредитных карт ОАО “Альфа-Банк” (от 16.07, т.е. в день оформления кредитки) и копию “Информации для передачи страховщику”. Плюс, с нас не взяли деньги почему-то (стращали, что влетит в копеечку) за копию документов из архива и отменили плату за страховку.
Сканы документов я прикладываю, подписи очень похожи.
Любопытно, что согласно документу комиссия за страхование компанией “АльфаСтрахование – Жизнь” берётся каждый месяц в размере 0.67% от суммы задолженности.
И вот ещё что, на момент разрешения ситуация та самая Даниела уже была уволена. Или уволилась или уволили, тут уж я не в курсе дела. Одно знаю, что за подделку банковских документов предусмотрено наказание по ст. 327 УК РФ. А вообще, в статье два важных момента:
- При каких-то условиях Альфа-банк формирует предложение на выдачу кредитной карты без каких-либо документов кроме паспорта и с одним визитом в банк. Никаких бесплатностей по обслуживанию не обещано.
- Велика вероятность, что сотрудники Альфы могут втюхивать страховки по кредитным картам также, как сейчас порой их принудительно навязывают при выдаче потребов. Но у меня мало фактов, если вы сталкивались с этим – пишите в комментариях.
Какова сумма страхования?
Если при объяснении консультантом про страхование вы что-то не поняли, лучше уточнить заранее, чтобы потом не было недопонимания и непонятно списанных сумм с вашего счета. Уточните, что придется платить, как формируется эта сумма и лично перепроверьте: человеческий фактор никто не отменял, и ошибки хоть и редко, но бывают неизбежны, даже если банковскому учреждению вы сильно доверяете.
При заключении договора на займ, если заметили документы по программе «Альфа-страхование», знайте, подпись в них является автоматическим подтверждением о том, что вы согласны со всем, что там прописано, и все условия вас устраивают. Не спешите, ознакомьтесь со всем, что там прописано про комиссию за организацию страхования Альфа-Банк. Как отключить ее после, если были невнимательны и подписали все документы, не глядя? Как только вы поставите подпись на этом документе, вернуть средства за страховку у вас не получится.
Если вы знаете себя, и за последние 10 лет даже простывали всего пару раз, к примеру, не путешествуете, бережете себя, зачем вам подписывать документ, заранее зная, что он не принесет вам пользы?! Вы только будете кормить своими «кровными» финансовую организацию, которая и так неплохо живет без ваших средств. Условия формирования цены страховки:
банк изучает вашу кредитную историю и есть ли у вас задолженность на данный момент;
страховка будет списываться ежемесячно с вашего счета – 0,84% вместе с НДС (ВНИМАНИЕ!) от суммы долга, т.е
чем больше вы заняли… сами понимаете
И не важно, взяли ли вы кредит наличными, на конкретные нужды или решили приобрести кредитку.
Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита в Альфа-Банке
В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса РФ отключить страховку досрочно можно, если угроза наступления страхового случая отпала. Соответственно, после досрочного погашения кредита в Альфа-Банке, так как его наличие было основной частью договора, пропал смысл страхования, ведь существование страхового риска прекратилось, исчез риск невыполнения обязательств по кредитному договору, вы имеете право отключить страховку досрочно.
Чтобы отключить страховку после досрочного погашения кредита в Альфа-Банке, нужно придерживаться того же алгоритма действий, как и для того, чтобы отключить ее в период охлаждения. Только в заявлении нужно будет указать другую причину возврата средств. Вернут деньги вам также за минусом того времени, когда договор работал. Дополнительно к документам нужно будет приложить справку от Альфа-Банка о том, что кредит погашен и у него больше нет претензий к вам. Ожидайте официальный ответ в течение 5 рабочих дней.
В остальных случаях у вас не получится отключить страховку, если иное не прописано в договоре. Поэтому внимательно изучите его перед тем, как подписать. В нем могут содержаться различные нюансы, например комиссия при досрочном расторжении договора.
Предыдущая запись Банковская карта МИР НСПК — в каких банках и как получить карту Мир?
Следующая запись Как получить помощь в оформлении кредита: пошаговая инструкция
Когда отказаться не получится?
Виды обязательных страховок:
| Цель кредитования | Что необходимо страховать |
| Ипотека | Приобретаемое жилье |
| Ипотека с привлечением субсидии от государства | Жизнь (в придачу к жилью) |
| Потребительский заем с залоговым обременением | Имущество, отданное под залог банку |
| Любая | Комплексное страхование или коллективное жизни(выгодоприобретатель – Альфа-банк) |
Списание средств за страховку
Как отключить страховку в Альфа-Банке по кредитной карте? Списание средств по страхования на последующий месяц будет происходить в день списывания задолженности по кредиту, отталкиваясь от вашего настоящего долга. Если, допустим, у вас кредитка, и задолженности на текущий месяц по ней нет, то и сумма за страхование с вас не взимается, но, учтите, вы и не являетесь застрахованным клиентом на следующий месяц.
Поэтому будьте очень внимательны при заключении договоров с любыми банковскими учреждениями, проверяйте бумаги, которые вам дают на подпись, и не торопитесь.
При обнаружении списания средств за страховку или каких-то дополнительных комиссионных, которые не были оговорены в договоре и вы не подписывали страховые документы, следует немедленно обратиться в банк. В случае если вас прописали в страховку без вашего согласия, обращайтесь непосредственно в суд для возврата потраченных средств. Параллельно напишите заявление в банковское учреждение с просьбой расторгнуть текущий договор, чтобы перезаключить его на новый. В нем будет прописано и указано, что с вас не будут взимать никакие страховые проценты без вашего согласия, а также просьба вернуть средства, которые были удержаны без вашего согласия.
При решении отказаться от навязанной страховки по кредитной карте или обычной ссуде клиенту следует поторопиться. Не следует затягивать с данным решением, чтобы успеть уложиться в законно отведенные пять суток. Кстати, заявление на возврат страховой части можно оформить уже в день получения кредитки. Решением данного вопроса придется заниматься непосредственно с самой компанией страховщиком.
Если клиент подает заявление на отключение страховки и возврат страховой суммы до 5 суток, то страховая служба не имеет право отказывать ему в этом. Трудности могут возникнуть по истечения периода охлаждения, нужно понимать, что страховщики крайне неохотно идут на расторжение уже заключенных договоров. В этом случае может пригодиться консультация профессионального юриста.
Вставить/изменить ссылку
Как Альфа-банк раздает кредитки только по паспорту и откуда появляются хитроспрятанные страховки – в сегодняшнем расследовании, плюс вспоминаю личную историю 2015 года, от которой до сих пор в недоумении. *** Неожиданное списание почти 745 рублей по кредитке Альфа-банка моего знакомого за страховку от 08.09.2016: Месяцем ранее в августе тоже самое списание: Никакой страховки к карте не подключалось… Кредитная карта Visa Classic “Alfa Miles” с лимитом 80 тыс. руб. была выдана товарищу по индивидуальному предложению, только лишь по одному паспорту.
Такие предложения появляются в интернет-банке Альфа-банка, для скриншота смог поймать только вот такую вот туфту: Никаких справок для получения кредитки не нужно было, никаких вопросов о месте работы также не было.
Как отказаться от страховки кредитной карты Альфа-банка?
Если Вы берете ипотечный кредит, то оформлять страховку нужно обязательно. Это необходимо для того, чтобы застраховать дом или квартиру от риска повреждения или потери имущества. При других видах кредитования получатель денежных средств сам принимает решение. Перед тем, как согласиться на страховку, внимательно изучите все преимущества и недостатки.
Часто возникают случаи, когда заемщики после согласия на страховку принимают решение отказаться от услуги. Клиенты приходят к выводу, что такая дорогостоящая услуга им просто не нужна. Хорошая новость в том, что от страховки Альфа-банка можно отказаться. Это можно сделать в течение пяти дней после заключения договора.
Сделать это можно либо в офисе Альфа-банка, либо по телефону горячей линии. Чтобы отказаться от услуги страхования, Вам необходимо выполнить несложные действия:
- Сообщить сотруднику финансового учреждения о своих намерениях.
- Написать заявление на возврат денег за услугу.
Отказаться от страховки можно только при предъявлении паспорта. Как правило, обслуживание в офисах Альфы на высоте и данная операция проблем не вызывает.
На самом процедура отказа от страховки по кредитной карте Альфа-банка заняла не более 10 минут. У меня кредитка 100 дней, думаю на остальных продуктах сделать тоже самое не составит никакого труда. Так, что смело открывайте приложение, пишите в чат.
Комиссия за организацию страхования Альфа-Банк: как отключить
Под страховой суммой подразумевается лимит ответственности, по которой СК способен покрыть ущерб. Все оценивается в индивидуальном порядке, согласно установленным внутри организации тарифам, но обычно составляет фактический размер займа (а не лимит по кредитке).
Размер выплаты также не может быть максимальным и зависит от вида страхового случая:
- нетрудоспособность от 21 до 60 дней. СК начисляет по 0.3% за каждый день;
- получает группу инвалидности – 100% выплата;
- умирает – 100 %.
Обратите внимание! Максимум, на который может рассчитывать заемщик – 500 тысяч рублей.
Страхование оговаривается с клиентом сразу во время заключения договора. Если услуга по каким-то причинам не была предложена, ее можно оформить в любом отделении Альфа-Банка. Сотрудник кредитной организации поможет заполнить все необходимые документы и выдаст реквизиты для оплаты комиссионных.
Комиссию за организацию страхования Альфа-Банк берет в размере 0.94% от размера задолженности без учета НДС. Самостоятельно ничего оплачивать не нужно. Банк перечисляет взносы в автоматическом режиме, тем более что СХ входит в холдинг Alfa.
Часто страховка навязывается, как обязательное условие. Иногда клиентам самим кажется, что даже с уплатой ежемесячной комиссии процентная ставка остается более выгодной. Но, если заемщик решит отказаться от страховки, он имеет на это право.
Альфастрахование: отказ от страховки по кредиту
Для этого нужно:
- Прийти в отделение банка или позвонить на горячую линию Альфа-Банка.
- Написать заявление на отказ от страховки.
- Прикрепить реквизиты, на которые СХ должен вернуть средства.
Обратите внимание! Разорвать договор о страховании с возможностью возврата полной суммы комиссии можно только в «период охлаждения» который составляет 5 суток с момента подписания.
Подытожив выше сказанное, стоит более конкретно обозначить стандартные условия банка по услуге организации страхования кредита:
- после списания платежа, займ значится застрахованным в течение следующего календарного месяца;
- если задолженности к дате списания комиссии нет, то плата не взимается, а заемщик больше не является застрахованным лицом;
- при взятии нового займа (по кредитной карте) страховка вновь возобновляется (если не истек срок договора с СК);
- клиент имеет право на отключение услуги во время заключения договора займа или в «период охлаждения». По этой программе он составляет 5 дней.
В зависимости от приобретаемой банковской услуги заемщик вправе вернуть взимаемую комиссию в расчете неиспользованных дней страхового периода.
Приобретение страховки является обязательным только в случае оформлении ипотечного кредита.
И то, такой обязательный характер распространяется только на страхование недвижимости от риска утраты и повреждения. А в остальных случаях вам необходимо самостоятельно определиться, нужна вам страховка или нет.
И поэтому, прежде чем согласиться на услугу страхования, следует изучить все плюсы и минусы такого предложения.
Стоимость страховки рассчитывается в каждом случае индивидуально и зависит от суммы кредита и сроков кредитования, а также выбранной программы страхования.
Так, приобретая страховку по потребительскому кредиту, ее стоимость может варьироваться от 2,4% до 16,28% за год.
А приобретая страховку по программе «Страхование владельцев кредитных карт» вам потребуется ежемесячно оплачивать 0,84% от суммы задолженности ежемесячно. При этом если по вашей карте не будет задолженности, то и платить за страховку не потребуется.
Часто встречаются такие ситуации, когда клиенты, уже подписав все документы, начинают задумываться о том, действительно стоило ли соглашаться на дорогостоящую дополнительную услугу и можно ли отказаться от страховки Альфа-Банка. Спешим вас обрадовать. Да, такая возможность действительно есть. Но ей можно воспользоваться только в течение 5 дней после подписания документов.
В Альфа-Банке отказаться от страховки по кредиту можно как в офисе банка, так и позвонив в службу поддержки. Для отказа от услуги от вас потребуется выполнение нескольких простых действий:
- Сообщить о своем желании отказаться от программы страхования
- Подать заявление на возвращение средств
Процедура выполнима только по паспорту.
Алгоритм, как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка при досрочном возврате, аналогичен, как во время действия «периода охлаждения» с парой оговорок: Проще оформить документ заранее в свободном виде или же скачать образец на нашем сайте.
Учтите, что отказ от получения страхового полиса на этапе подачи заявки на кредит Альфа-Банка без справок (или с таковыми) никак не влияет на вероятность одобрения или размер процентной ставки.
как оформить кредитную карту альфа банка в самаре? Поэтому никто не сможет принудить вас заключить договор, если условия страховки вам совершенно не подходят.
Таким образом, у вас будет целых две недели, если вы решили отказаться от навязанной страховки.
- конкретный адресат (офис Альфа-Страхования, куда направляется документация);
- данные о застрахованном лице, т. е. подателе заявления – ФИО, адрес, телефон, паспортные данные и т. д.;
- просьба расторгнуть конкретный договор страхования;
- реквизиты счета, куда необходимо вернуть деньги;
- список приложений.
По сути, во всех случаях страховки, страхует банк сам себя, но с участием клиента. Обе стороны заинтересованы в покрытии образовавшегося долга, если наступает страховой случай.
Обратите внимание! Списание комиссионных производится с учетом НДС.
Есть ли возможность вернуть страховку?
Если Вы решительно настроены и хотите отказаться от страхования, мы советуем как можно быстрее обратиться в банк. Помните, что чем быстрее Вы это сделаете, тем большую сумму сможете вернуть.
Если Вы берете ипотечный кредит, то оформлять страховку нужно обязательно. Это необходимо для того, чтобы застраховать дом или квартиру от риска повреждения или потери имущества. При других видах кредитования получатель денежных средств сам принимает решение. Перед тем, как согласиться на страховку, внимательно изучите все преимущества и недостатки. Как отказаться от страхования?
Важно. Центральный Банк России постановил, что все клиенты финансовых компаний имеют право пересмотреть свое решение о заключении договора страхования. Это называется «срок охлаждения». Поэтому на протяжении пяти дней клиент может отказаться от услуги, обратившись в банк .
Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть, возможные риски, рекомендации.
Возврат страховки по кредиту Альфа-Банка: инструкция и подробный разбор. Как вернуть страховку после досрочного погашения. Для уточнения вопроса мы позвонили в кредитно-финансовую организацию. Сотрудники сообщили, что любого из оформленных договоров страховния будет достаточно для обеспечения дисконта. Поэтому клиент решил отказаться от полиса, включающий защиту от потери работы, которая не является обязательной по условиям кредитования. Чтобы было возможным произвести отказ, договор страхования должен быть индивидуальным и добровольно заключенным, его действие должно распространяться только на заемщика, а не на заложенное имущество. Возврат средств осуществляется не в полном объеме.