Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Когда возврат за страховку считается обоснованным?
Страховка проданного автомобиля для бывшего владельца теряет актуальность. Но не ценность. Расторжение договора страхования КАСКО может быть осуществлено на любом этапе, и никакие основания для этого не требуются. Для ОСАГО одним из оснований является именно продажа автомобиля. По «автогражданке» операция эта проходит без сложностей. Зато по КАСКО, в силу более дорогой страховки, денежный остаток представляет собой значительную сумму, которую никогда не будет лишним вернуть.
Срок для возврата страховщиком остатка по ОСАГО
Днем прекращения договора ОСАГО будет день принятия страховщиком в совокупности заявления и подтверждающего документа. При отсутствии последнего договор продолжит действовать, что означает отсутствие оснований для начала исчисления срока для целей подсчета подлежащей возврату суммы и возврата денежных средств.
При предоставлении же всех необходимых документов страховая компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период ОСАГО в течение 14 календарных дней. Этот срок начинает течь на следующий после дня подачи заявления и подтверждающего документа день.
За несвоевременный возврат денег п. 1.16 Правил установлена ответственность страховщика. В частности, он обязан выплатить страхователю за каждый день просрочки неустойку в размере 1% страховой премии. Однако итоговая сумма неустойки не может превышать размера указанной премии.
Ответственность страховщика за просрочку выплаты безусловна. Если страховщик не перечислил неустойку по своей инициативе, гражданину следует подать претензию. В случае отказа в ее удовлетворении можно обратиться в суд. То же самое следует сделать, если страховщик неправомерно отказал в возврате денег. Отказ страховщика будет правомерен только в двух случаях:
- Не подтвержден факт продажи авто;
- На момент подачи заявления срок действия договора ОСАГО истек.
Какую сумму за ОСАГО можно вернуть
Согласно пункту 4 статьи 10 Федерального закона № 40, страхователь в случае досрочного прекращения действия страхового договора имеет право вернуть часть денег за ОСАГО при продаже автомобиля, которая предназначена непосредственно для осуществления страховых выплат, и только пропорционально оставшемуся отрезку времени до окончания действия «автогражданки».
На выплату компенсации в случае причинения ущерба пострадавшему отводится только 77% стоимости ОСАГО. Оставшаяся часть распределяется на оплату услуг, оказанных страховой компанией (20%), и уплату налога РСА (3%).
Чтобы рассчитать оставшийся период действия «автогражданки», необходимо предварительно определить дату прекращения страхового договора.
Право на досрочное расторжение страховки возникает непосредственно с момента заключения договора купли-продажи транспорта. Однако автостраховщики считают датой прекращения страхования дату подачи заявления. Это означает, что чем быстрее после продажи авто будет подано заявление на расторжение договора ОСАГО, тем больше будут оставшийся период и соответственно сумма к возврату.
Чтобы вернуть деньги за ОСАГО после продажи автомобиля в объеме, который установлен действующим законодательством, рекомендуется предварительно рассчитать сумму к возврату самостоятельно.
Для определения размера компенсации используется формула:
Сумма возврата = (Сумма страховой премии – 23%) / Период страхования х Количество дней до окончания действия «автогражданки».
При отчуждении автомобиля можно вернуть деньги за ОСАГО или КАСКО
Итак, если договор расторгается досрочно (при продаже автомобиля), у бывшего собственника есть право на возврат части средств. Однако происходит это не автоматически, а лишь по заявлению стороны соглашения. Применительно к ОСАГО, на сентябрь 2022 года страховка не может перейти к новому собственнику при продаже машины. Значит, старый владелец должен написать заявление, приложить к нему оригинал полиса и получить часть денег обратно (но не все).
Если речь идёт о КАСКО, то многие страховщики допускают переход прав по этому соглашению к новому владельцу. Для этого нужно в письменном виде известить компанию и получить ответ. Вместе с тем, старый собственник может вернуть средства за неиспользованную часть страховки. Порядок тот же: письменное заявление и обращение напрямую в компанию.
Спорные моменты и частые вопросы
Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию. Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д. Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:
Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
- отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
- замена собственника транспортного средства;
- иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».
Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.
Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:
- 77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
- 20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
- 3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат 1% – резерв гарантий).
Что делать, если страховая компания отказывается возмещать
Иногда страховая компания может отказать в возмещении выплат по досрочно расторгнутому договору ОСАГО. Например, требуют показать ПТС, где указано имя нового владельца транспортного средства, либо иные бумаги. Это незаконно и может быть оспорено.
В таком случае нужно поступать так.
- Важно все взаимоотношения со страховой организацией оформлять письменно. Свои претензии следует оформить документально (с указанием даты составления и своих реквизитов), передать их в компанию и получить отметку на своем экземпляре о том, что претензия принята. К документу надо приложить договор купли-продажи.
- Если это не возымело действия, то следует обратиться в Центробанк и в свое отделение страховой компании, приложив копию переданной претензии. Решить вопрос можно и в судебном порядке. При таком способе можно также добиться и неустойки, и компенсации морального вреда.
- Страховщик может отказать в принятии документов. Чтобы избежать этого, лучше отправить бумаги по почте ценным письмом с описью вложения. Однако если в документах есть ошибки или неточности, то отказ будет правомерным. Собственнику машины придется все исправить и обратиться в компанию снова.
Нюансы оформления возврата
Важно знать, что компенсацию может получить не только сам страхователь, но и его законные представители. Так, возврат за ОСАГО могут получить наследники или представители лица. Однако в обоих случаях необходимо иметь официальное подтверждение законности действий (доверенность).
Максимальный срок выплат составляет 14 дней со дня подачи запроса. Однако крупные представители рынка зачастую перечисляют средства раньше. Если же клиент не получит расчет, он имеет право подать на страховщика в суд и восстановить справедливость.
Обращаться за компенсацией ОСАГО при продаже автомобиля стоит сразу же или не позднее двух месяцев с момента подачи заявления. Если данное условие не будет выполнено, страховая компания может отказать клиенту в осуществлении возврата.
Таким образом, вернуть деньги за ОСАГО после продажи автомобиля вполне реально. Важно лишь знать о правилах проведения расчета и порядке подачи заявления. При выполнении всех требований автовладелец может вернуть большую часть средств за страховку.
Как вернуть деньги за ОСАГО?
Для получения части своих средств обратно, вам необходимо обратиться в страховую компанию. С собой необходимо взять следующие документы:
- паспорт;
- полис обязательного страхования автогражданской ответственности;
- Договор купли-продажи, только так вы сможете подтвердить осуществление сделки с автомобилем;
- квитанцию об оплате всех сборов;
- копию ПТС, куда вписана информация о новом автовладельце;
- банковские реквизиты, куда необходимо перевести средства.
Страховые компании обычно идут навстречу клиентам, поэтому выдача денег происходит без проблем.
Часто при возврате страховки при продаже автомобиля споры возникают из-за размера выплат. Это связано с тем, что многие клиенты не вычитают 23% из выплаченной при покупке полиса страховой премии.
Как составить заявление?
На сегодняшний день у каждой страховой организации существует свой бланк для заявления на остановку договора страхования и возмещение средств за неиспользованные дни полиса ОСАГО.
Следует помнить, что строгих правил для составления такого заявления не существует, и оно может быть написано в свободной форме.
При этом существует определенная информация, которая в бязательном порядке должна быть указана в заявлении на возвращение стоимости полиса автогражданки во время продажи авто:
- паспортные данные владельца транспортного средства;
- название страховой организации, с которой был заключен договор;
- номер и дата составления расторгаемого договора автогражданского страхования;
- причины прекращения договора (гибель авто, продажа и т.д.);
- количество неиспользованных дней страховки.
Кроме того, при наличии банковского счета можно указать его реквизиты для безналичного расчета.
ВАЖНО! Подавая заявление необходимо дождаться пока сотрудник организации поставит внизу бумаги подтверждение того, что она принята на рассмотрение (регистрационный номер и дата входящего документа). Это позволит избежать спорных ситуаций в случае судебного разбирательства.
Чаще всего при соблюдении правил расторжение договора автогражданского страхования проблем не создает, даже если причина прекращения сотрудничества — продажа транспортного средства. В любом случае требуется помнить, что получить назад часть свои денег может каждый автовладелец независимо от желания страховой компании.
Принудительное и досрочное расторжение договора со автостраховщиком практикуется повсеместно на территории Российской Федерации.
Вопрос только может обозначиться для некоторых водителей в том, как правильно можно расторгнуть заключенное соглашение с компанией, на каких основаниях и при каких обстоятельствах это делается, а также — в каких размерах возвращаются суммы страховых взносов, которые страхователь уже успел внести по договору.
Изучение этого вопроса для многих может оказаться важным, особенно тогда, когда продажа машины осуществляется для того, чтобы купить новую модель, а для этого понадобятся деньги в любом случае.
Если отказ, то почему?
Казалось бы, все документы поданы, но компания отказывает в выплате. Почему такое случается? На самом деле есть несколько причин отказа:
| Не все документы | Самая распространенная причина отказа – это предоставление не полного пакета документа. Это случается, если клиент отправляет документы по почте. Именно поэтому советуем сначала подготовить весь перечень, который прописан выше и только после этого обращаться к страховщику. |
| Срок закончился | Часто водители обращаются, когда им удобно, а именно, когда срок по полису уже закончился. В рамках закона возврат идет с даты написания заявления, поэтому, если срок закончился, то и выплачивать нечего. |
| Мошенничество | Если страховщик выяснит, что страхователь подделал документы (договор купли-продажи), то в выплате будет отказано. |
| Неверные реквизиты | Часто граждане дают неверные реквизиты. В таком случае получить выплату также не получится. |
Как рассчитывается сумма возврата неиспользованной страховки
Страховщик может вернуть водителю часть премии, идущую на проведение возмещающих выплат, либо сумму за неиспользованный страховой период. Рассмотрим каждый случай отдельно.
В структуре страховых тарифов, разработанных Центробанком, на возмещение ущерба потерпевшему в аварии предназначаются 77% от общей стоимости страхового полиса. Еще 23% направляются на другие цели, так вернуть их вряд ли получится. Во втором случае учитывается дата досрочного прекращения ОСАГО. Она зависит от разных обстоятельств:
- при гибели владельца это будет дата смерти;
- при закрытии компании — день ликвидации;
- при полной утрате ТС – дата дорожного происшествия.
- при утрате лицензионных прав — дата получения им соответствующего извещения;
- при продаже авто — день, когда водитель подал заявление.
В идеале посетить офис страховщика стоит сразу после заключения сделки с покупателем. Тогда сумма оставшихся средств будет больше.
Как трактовать закон об ОСАГО
На то он и Федеральный закон, что бы однозначно дать понять человеку, что ему делать после продажи автомобиля и как вернуть деньги за страховку проданного авто.
Величину страховой премии (это те деньги, что вы заплатили за ОСАГО страховщику) должны поделить на страховой период (обычно это год, 365 дней, хотя можно оформлять полис на срок начиная от 3-х месяцев), и высчитать стоимость страховки за день. Затем умножить эту дневную ставку на количество дней, оставшихся до конца срока страхования от даты продажи транспортного средства.
Так определяется сумма, на которую можно рассчитывать. Выплатить эти деньги должны не позднее двух недель после обращения, что естественно, бывает не всегда. Поэтому будьте готовы аргументировать свои требования тем же ФЗ № 40 и требуйте жалобную книгу, если придётся.
В нашей стране принято давить в расчёте на юридическую безграмотность клиента, так что увидев вашу подкованность скорее всего уступят, испугавшись ответственности. Страховщик обязан произвести перерасчёт и вернуть вам неиспользованные средства, за минусом своих накладных расходов. Но делать это будут только при наличии пакета документов.