Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоит начать с местной администрации, например, администрации населенного пункта, а если речь идет о большом городе — со специального ведомства. Например, в Москве эти вопросы решает Департамент жилищной политики и жилищного фонда, в
На что можно потратить субсидию молодым семьям
Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:
- для оплаты покупки жилого помещения;
- для оплаты строительства жилого дома;
- для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
- для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
- для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
- для оплаты участия в долевом строительстве.
Почему могут отказать в предоставлении льготы?
Отказать могут по следующим причинам:
- Пакет документов собран не в полном объеме;
- Сведения даны неправильно или неправдиво;
- Семья ранее уже участвовала в других программах;
- Претендент или полученный им ранее ипотечный кредит (заем) не подпадает под условия программы;
- Семья не может доказать финансовую состоятельность (наличие постоянной работы) для выплаты ипотечного кредита или займа;
- Наличие у семьи собственной недвижимости, если это противоречит условиям программы.
Отказ в предоставлении сертификата на получение выплаты или субсидии должны выдать в письменном виде. В документе обязательно должны быть указаны причины, то есть факты, которые препятствуют включению гражданина в очередь на жилье, с указанием правовых норм, которые будут нарушены в случае одобрения. Уполномоченные лица, оповещая гражданина об отказе, должны пояснить, чем оно было мотивировано, и указать, где он допустил ошибку. Возможно, потребуется донести документы или запросить новые.
Если вы считаете, что вам отказали незаконно, то можете обжаловать решение в суде. В этом случае стоит обратиться к юристу — тот разберется с деталями, составит план действий, соберет пакет документов и обжалует отказ от постановки на учет. Здесь важно сразу все сделать правильно, поскольку обжаловать решение государственных органов в суде можно только один раз — и если суд вынесет решение не в вашу пользу, повторно подать иск по тому же вопросу не получится. Если вы собрали весь пакет документов, разобрались с деталями и подобрали опытного юриста, шансы выиграть дело и в будущем получить недвижимость по субсидии или с помощью государства возрастают.
Расчет субсидии «доступный дом» на 2022 год простой, но государство выдает своим гражданам не полную стоимость квартиры, а компенсирует только часть цены. Средства предоставляются не в виде наличных денег, а приходят на специальный счет, что был открыт в банке на имя продавца недвижимости. То есть, семья-получатель, по сути, не получает рассматриваемых денег. Они сразу уходят продавцу.
На расчет субсидии влияет несколько факторов, и одним из главных является наличие у молодежи детей:
| Семья без детей | 30% от расчетной стоимости |
| Семья, где есть один и более детей | 35% от расчетной стоимости |
Условия программы «Молодая семья»
Проект действует до 2025 года, соответственно, в этот период можно подавать заявления для участия. Так как процесс утверждения заявки и выплаты субсидии длительный, то лучше начинать процедуру оформления как можно раньше.
Еще одна причина для раннего обращения – возраст членов семьи. Если на момент обращения одному из супругов было 34, а когда подошла очередь – 36, то соглашение аннулируется.
Ждать субсидий год или два – ситуация вполне реальная. При этом какой-то видимой очереди среди потенциальных участников, которую можно было проследить на сайте, нет. Процедура происходит так: сначала заявления попадают в местную администрацию, там к 1 июня составляются списки. Данные из списков после передаются на федеральный уровень. Там идет проверка: хватает ли выделенного годового бюджета на всех людей. Если да, то документы подписываются и семьям выдаются сертификаты.
Исходя из того, что списки подаются до 1 июня, то обращаться в администрацию района со всеми документами лучше в начале календарного года.
По условиям программы приобрести недвижимость можно только в том районе, где была подана заявка.
Программа «Молодая семья» предоставляет следующие льготы для решения жилищного вопроса:
- низкий процент по кредиту;
- небольшой первоначальный взнос либо его отсутствие;
- отсрочка платежей в связи с потерей работы, рождением ребенка, болезнью, срочной службой в армии;
- срок погашения кредита — до 30 лет;
- возможность привлечения до четырех созаемщиков;
- возможность погашения задолженности материнским капиталом.
Для участия в государственной программе необходимо подтвердить свою материальную обеспеченность и предоставить справки о заработной плате, накоплениях, наличии материнского капитала и т.д.
Размер субсидии во многом зависит от состава семьи:
- бездетная пара — 30% от стоимости жилья;
- семья с одним ребенком — 35%;
- семья с двумя детьми — 40%;
- семья с тремя и более детьми — 50%.
Как принять участие в программе
Для получения субсидии необходимо предоставить в органы местного самоуправления следующий пакет документов:
- заявление на участие в программе;
- копии паспортов супругов;
- копии свидетельств о рождении детей (если они есть);
- копия свидетельства о регистрации брака (для полной семьи);
- подтверждение накоплений и доходов;
- номера СНИЛС;
- справки 2-НДФЛ;
- трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу;
- подтверждение платежеспособности супругов;
- подтверждение о необходимости в жилье;
- информация о кредитной истории (при ее наличии);
- выписка из домовой книги.
Если молодая семья планирует потратить субсидию на уже действующую ипотеку, понадобятся дополнительные справки:
- копия кредитного договора;
- выписка из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом;
- справка об остатке долга.
Процесс получения свидетельства и обращения в банк
После того, как заявление на получение сертификата подано, ответственный орган оформляет документы на получение государственной субсидии. Стоит отметить, что в сертификате указывается расчетный счет, на который будет перечислена субсидия, и реквизиты счета предоставляет заявитель.
Обратите внимание, что не все банки работают с программой «Молодая семья». Список кредитных организаций, прошедших отбор, можно уточнить в местной администрации. Заявитель должен обратиться в один банк из списка и открыть там расчетный счет. Если у него уже была оформлена ипотека, то, конечно, лучше всего, чтобы кредитный счет и расчетный счет для получения государственной субсидии, были открыты в одном банке. Если же банк, в котором был оформлен ипотечный кредит, не работает с программой «Молодая семья», то счет придется открыть в другом банке (или оформить рефинансирование ипотеки).
Сертификат нужно передать его в банк в течение 1 месяца с даты его получения. В противном случае банк уже не примет сертификат, так как не сможет получить по нему деньги из бюджета.
Как рассчитывают субсидию
Субсидия на строительство дома не выдается наличными. Деньги переводят на счет продавца. Размер выплаты зависит от состава семьи: супругам без детей положено 30% от расчетной стоимости жилья, с ребенком — 35% от расчетной стоимости.
Расчетная стоимость — это не цена недвижимости, а стоимость жилплощади, которая рассчитывается по специальной формуле:
Расчетная стоимость = Расчетная площадь × Норматив стоимости квадратного метра
На расчетную площадь установлены нормативы. На семью из двух человек приходится 42 кв. м. Если молодая семья состоит из трех и более человек, то субсидию посчитают из расчета 18 кв. м на каждого домочадца. Норматив стоимости квадратного метра устанавливают местные муниципалитеты.
Пример
Проведем расчет субсидии для супругов, которые еще не стали родителями. Марина и Сергей покупают двухкомнатную квартиру площадью 50,2 кв. м, расположенную в новостройке Краснодара. Продавец просит за жилье 4 200 000 рублей.
Норматив расчетной площади для нашей семьи — 42 кв. м. Размер норматива стоимости «квадрата» в I квартале 2021 года для Краснодара составлял 46 811 рублей. Так как детей супруги не имеют, то они получат 30% от расчетной стоимости жилья.
42 кв. м × 46 811 руб. × 0,3 = 589 819 руб.
Марине и Сергею, как участникам программы «Молодая семья», выделят субсидию в размере 589 819 рублей. То есть оставшуюся часть от стоимости квартиры — 3 610 181 рубль им придется выплатить самостоятельно.
Если супруги возьмут ипотечный кредит на покупку или строительство жилья, то субсидию можно использовать как первоначальный или завершающий взнос.
Требования к участникам программы
Жилье от государства молодой семье выделяется в том случае, если пара официально нуждающейся в улучшении жилищных условий. То есть не хватает квадратных метров для каждого члена семьи. Нормы расчета метров зависят от региона – эту информацию лучше уточнить у местной администрации. Для примера, норма для москвичей – 10 метров на человека, для хабаровчан – 12 метров.
Автоматически статус «нуждающихся» не присваивается. Чтобы его получить, необходимо обратиться в местные органы власти с заявлением и подтверждающими документами. Заявку рассмотрят, и если не будет вопросов, присвоят официальный статус и выдадут справку. Для прохождения этой процедуры можно еще обратиться в МФЦ или органы социальной защиты.
Другие требования для молодой семьи в программе в 2023 году:
- брак должен быть официально зарегистрирован, без штампа в паспорте получить субсидии не получится. Семья может быть неполной, например, в разводе. Наличие детей – необязательное условие, но при этом семьям с детьми будут начислены большая сумма субсидий. Длительность брачных отношений на участие в программе не влияет;
- максимальный возраст супругов – 35 лет. Это касается и мужа, и жены. Если одному 29, а другому – 37, то заявку от семьи рассматривать не будут. Может произойти неприятная ситуация, когда на момент подачи заявки супруги были младше 35 лет, а в процессе затянувшегося рассмотрения и оформления кому-то исполнится 36. К сожалению, тогда семью придется исключить из списков участников;
- платежеспособность. Несмотря на то, что программа нацелена на помощь малоимущим семьям, супруги должны быть способны внести часть средств собственными деньгами. Ведь субсидии покрывают только около 30% расходов. Остальную сумму нужно внести самостоятельно. Чтобы подтвердить платежеспособность, нужно предоставить справку о заработной плате или другой подобный документ.
Суть федеральной программы Молодая семья
Это целевая помощь государства молодым семьям, призванная помочь в обеспечении жильем, а также в оплате ЖКХ-услуг (правительственное постановление за №1050 от 17.12.2010). Поддержка выражается в предоставлении молодым семьям соцвыплат (субсидий), расходуемых на покупку жилплощади (квартира, дом), либо на построение дома.
Под нуждающимися в лучших жилищных условиях понимаются семьи, чьи условия текущего проживания соответствуют критериям 51 статьи Жилищного кодекса. В частности, это обеспеченность молодой семьи жилплощадью менее установленных норм в регионе (учетная норма), не соответствие помещений требованиям санитарного и технического регламента (аварийный дом), либо полное отсутствие жилья как в собственности, так в порядке соцнайма.
Но если, к примеру, молодые супруги в просторном родительском доме и, более того, один супруг имеет долю в этом доме – участие в госпрограмме этой семьи местная администрация, скорее всего, не одобрит.
Как улучшить жилищные условия молодой семье?
Понятие «программа» довольно часто используется в разных значениях, отсюда путаница в названии различных способов улучшить свои жилищные условия с помощью государства. На федеральном уровне реализуются государственные и федеральные целевые программы. Кроме того, в каждом субъекте Российской Федерации действуют региональные программы.
Основные виды поддержки, оказываемые государством на федеральном уровне, за счет которых молодыми семьями могут быть улучшены жилищные условия, – это:
1) молодые семьи могут получить социальные выплаты на приобретение жилья или создание объекта индивидуального жилищного строительства в рамках мероприятия ведомственной целевой программы «Оказание государственной поддержки гражданам в обеспечении жильем и оплате жилищно-коммунальных услуг» государственной программы РФ «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации” (разд. III Особенностей реализации отдельных мероприятий программы, утв. Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050; п. п. 1, 2 Приложения № 1 к Особенностям, утв. Постановлением № 1050)
По этой программе молодая семья может получить из бюджета средства на покрытие 30–35% доли при покупке квартиры эконом-класса в многоэтажных домах (или на первый взнос при получении ипотечного кредита или займа).
2) материнский (семейный) капитал (в рамках реализации государственной программы российской Федерации «Социальная поддержка граждан», утвержденной постановлением Правительства РФ от 15.04.2014 № 296) (до 31 декабря 2026 года)
Как купить квартиру на материнский капитал, читайте в инструкции спроси.дом.рф
3) возможность получения семьями с детьми ипотечного кредита (займа) на приобретение жилья на льготных условиях – по ставке не выше 6% годовых (в рамках реализации постановления Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711)
Подробнее о государственной программе льготного кредитования семей с детьми читайте на спроси.дом.рф
4) возможность получения ипотечного кредита (займа) на приобретение жилья на территории Дальневосточного федерального округа на льготных условиях – по ставке не выше 2% годовых (в рамках реализации постановления Правительства Российской Федерации от 07.12.2019 № 1609)
Подробнее о льготной ипотеке под 2% годовых на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) читайте на спроси.дом.рф
5) возможность получения единоразовой выплаты на погашение ипотечного кредита (займа) в размере 450 тыс. рублей (в рамках реализации постановления Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 N 1170).
Подробнее о выплате в размере 450 тыс. рублей читайте на спроси.дом.рф
Кроме того, в регионах действуют различные программы и подпрограммы, при участии в молодым семьям предоставляется финансовая поддержка в размере 30–40% от стоимости жилья. Иногда социальную выплату можно потратить не только на покупку жилья, но и на строительство жилого дома.
Некоторые муниципальные власти выделяют дополнительные средства из региональных бюджетов на помощь молодым семьям. Этими средствами можно оплатить до 50–60% от стоимости покупки жилья или строительства. Поэтому начинать поиск способа получить от государства помощь с жильем лучше с сайта местной администрации в своем регионе.
Каждый регион Российской Федерации имеет свои требования, относительно порядка подачи заявок на участие в государственной программе «Молодая семья».
Так, жители Санкт-Петербурга, желающие принять участие в проекте, должны подтвердить проживание на территории города федерального значения не менее 10 лет. Это также позволит оформить им беспроцентную ипотеку на 10 лет при условии первоначального взноса не менее 30%.
В Ростовской области прием заявок на участие в программе на очередной год заканчивается 31.07. Кто не успел подать документы, имеет право попытать удачу только в следующем году, а получить сертификат аж через два года.
Получить помощь от государства удается далеко не всем, нужно соответствовать определенным критериям. Однако такая крепкая политика позволит нуждающимся семьям обзавестись собственным жильем и избежать многих проблем, связанных с финансами.
Указать точный перечень документов, которые могут понадобиться семье, чтобы она стала участником программы невозможно. Так как в разных регионах он может варьироваться. Но все справки условно подразделяются на следующие:
- личные данные – паспорта и копии, свидетельства о рождении детей и заключении брака;
- финансовые – справка, в которой указывается доход супругов, выписка о состоянии лицевого счета, констатирующая факт наличия средств на счетах;
- регистрационные – справка о составе семьи;
- документы, констатирующие необходимость в дополнительных квадратных метрах – акт обследования жилья;
- справки об имеющейся или не имеющейся недвижимости – их следует получить в БТИ.
Как действует программа?
Проект «Молодая семья» функционирует в рамках федеральной программы «Жилище». Правила участия в нем прописаны в Постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 года № 1050. Сущность данного проекта в том, что молодые семьи получают от государства дотацию, которую можно потратить на определенные цели:
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.
- купить готовое жилье на первичном рынке;
- вложить в строительство квартиры (дома);
- потратить на первоначальный взнос по ипотеке для молодой семьи в 2021 году;
- частично погасить ипотеку.
Внимание
В постановлении обозначены лишь ключевые моменты – условия программы «Молодая семья» в 2021 году могут варьироваться в регионах. Поэтому подробности данной программы следует уточнять в местном департаменте жилищной политики. Там сотрудники дадут полную консультацию и предварительно подсчитают полагающуюся субсидию.
В 2021 году будут продолжать действовать некоторые поправки, вступившие в законную силу в 2014 году. Они достаточно серьезные, так что стоит принять их во внимание. В первую очередь изменения затронули сторону использования денежного сертификата.
Ранее с помощью господдержки возможно было прикупить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела имеющейся уже ипотеки или погасить потребительский займ на строительство дома. В настоящем времени с помощью жилищного сертификата можно только стать дольщиком в строящемся жилом здании или внести его при покупке у застройщика уже отстроенной квартиры.
Подобные изменения касаются тех, кто встал на очередь с 2015 года. Кто успел оформить и подать документы раньше, могут не обращать на эти поправки внимание – они их не касаются.