Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Действия при наступлении страхового случая по КАСКО росгосстрах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В условиях практически каждой программы фигурирует понятная «агрегатная и неагрегатная сумма». Это две формы расчета страхового возмещения. Программы с агрегатными суммами обходятся страхователям дешевле. С этой стороны такое условие выгодно. Минус заключается в том, что при многократных обращениях выведенная страховая сумма будет убывать.
Виды ТС, на которые распространяется полис КАСКО
- Легковые российские и зарубежные автомобили, предназначенные для перевозки не более 8 человек и требующие водительских прав категории «B».
- Грузовые российские и зарубежные автомобили, предназначенные для перевозки грузов до 3,5 тонн, требующие водительских прав категорий «D», «C».
- Прицепы и полуприцепы, колесное ТС без мотора, буксируемое тягачом (легковое, грузовое авто, тракторы и т. п.).
- Специальная техника (сельскохозяйственная: комбайны, молотилки, тракторы и т. п.; строительная: дорожные катки, бетоноукладчики, разметочные машины и т. п.).
- Самоходные машины при наличии регистрации в Гостехнадзоре (Оборудование для земляных работ: экскаваторы, скреперы, бульдозеры, самосвалы, и т. п.; дорожно-строительную технику: дорожные катки, бетоноукладчики, разметочные машины и т. п.; грузоподъемное оборудование, сваебойные и буровые машины; сельскохозяйственную технику: комбайны, молотилки, тракторы и т.п.; лесозаготовительную технику: форвардеры, харвестеры и т. п.).
- Дополнительное оборудование, на установку которого на транспортное средство получено разрешение (приобретенное отдельно оборудование, оснащение автомобиля, не входящее в его комплектацию и имеющее документы. Сюда не входят GPS — навигаторы, видеорегистраторы и т. п.).
Что такое агрегатная и неагрегатная суммы в РГС
К примеру, сумма страховки составляет 300 000 рублей. Случилось ДТП (страховой случай) с ремонтом на 100 000 рублей. После ремонта страхователь застрахован уже не на 300 000 рублей, на 200 000 рублей, так как сумма страховки уменьшается пропорционально цене ремонтных работ.
По тому же примеру, при неагрегатной сумме страховка всегда остается на одном уровне: страховка на 300 000 рублей останется в этом же размере в течение всего срока действия договора. Количество обращений не берется в расчет (если это условие предусматривается договором).
Эта специальная опция предусматривается от отдельным программам Росгосстраха. Расшифровка — Guaranteed Asset Protection. Дословный перевод — сохранение стоимости имущества в полный период действия страхового договора. Опция GAP действует только при полной гибели или утрате застрахованного транспортного средства. Опция исключает уменьшение страховой суммы по причине амортизационного износа.
Пример: договором предусматривается возмещение в размере 500 000 рублей при наступлении страхового случая. К моменту угона сумма снижается по причине амортизационного износа. При наличии опции GAP амортизационный износ не берется в расчет, и страхователь получает оговоренные в полисе 500 000 рублей. Без учета опции GAP при угоне страхователю выплачивается сумма после расчета амортизации.
Каковы правила страхования?
Полный перечень правил страхования Каско в Росгосстрах можно увидеть на сайте компании. Основные правила страхования таковы:
- При покупке определенного страхового полиса вы можете застраховать свой автомобиль от попадания в ДТП, угона автомобиля, урона от посторонних лиц, падения кирпичей и повреждений, который были нанесены в результате природных катаклизмом, таких как наводнение или ураган.
- Вы можете выбрать наиболее удобный вариант получения страховой суммы: агрегатной или неагрегатной. Если сумму агрегатная, то после каждого страхового случая выплата будет уменьшаться, при неагрегатной – независимо от количества обращений сумма не изменится.
- Подсчет ущерба происходит без учета возможного износа деталей, если машина повреждена больше чем на 65%, то признается полная гибель автомобиля.
- Размер выплаты будет зависеть от нескольких факторов: модель и марка, год выпуска, стоимость автомобиля, сколько лиц вписано в страховой полис, тип ремонта.
Таковы общие правила страхования РГС (Росгосстрах).
От чего не защищает КАСКО
Естественно, как и в любом страховании в КАСКО есть свои пункты, которые не входят в страховку, и мы их не скрываем, это нужно знать.
Выплат не будет если:
- Если документы заполнены не должным образом или полис КАСКО является подделкой.
- Документы и заявление поданы в компанию с нарушением сроков обращения.
- Данные в полисе не соответствуют действительности.
- Возмещение ущерба было получено от виновной стороны ДТП.
- Сумма ущерба больше стоимости автомобиля.
Страховка не защищает:
- Управление автомобилем производилось в нетрезвом состоянии и совершенно неважно отчего оно было и какой степени.
- Автомобилем на момент ДТП управлял водитель без документов и разрешения на управление данным транспортным средством.
- Доказано, что к повреждению автомобиля или его хищению привели умышленные действия и злой умысел автовладельца.
- Автомобиль эксплуатировался с явными неисправностями, с которыми запрещено эксплуатировать транспортное средство по правилам дорожного движения РФ.
- Эксплуатация ненадлежащим образом. Автомобиль использовался на испытаниях или гонках, без предварительной договоренности со страховой компанией.
- Войны и военных действий.
- Использование источников открытого огня в зимнее время для разогрева двигателя.
- Террористический акт.
- Изъятие государственными органами или наложение ареста.
- Заводской брак, а также брак при восстановлении авто.
- Мошеннические действия по отношению к автомобилю.
- Неисправность оборудования.
- Кража съемных декоративных частей интерьера и экстерьера автомобиля.
- Отсутствие техосмотра. Кроме случая угон.
- Моральный ущерб и иные виды ущерба, требуемые от виновного через суд.
- Кража дополнительного оборудования, если оно не было застраховано отдельно.
- Хищение автомобиля без включенной сигнализации, закрытых дверей.
- Последствие и воздействие ядерного взрыва, заражение и радиация.
Полный перечень пунктов можно спросить у консультантов при заключении полиса.
Как подать заявление на покупку полиса КАСКО
| Бесплатный эвакуатор: компенсируем расходы в пределах 3000 рублей Без справок от МВД и ГИБДД: обращайтесь по КАСКО при страховом случае «Зеленый коридор»: при незначительном ущербе по КАСКО вы получите направление на ремонт уже через 3 дня Несколько программ страхования на выбор Получайте направление на ремонт и выплаты без учета износа Страховые выплаты по КАСКО отслеживайте через специальный раздел на сайте «Росгосстраха» |
Полис КАСКО, в отличие от полиса ОСАГО, в электронном виде не оформляется, но вы можете подать заявку на КАСКО онлайн, заполнить на сайте компании РГС анкету и приехать в удобное для вас время в офис для того, чтобы подписать договор.
Там вы напишете заявление, предъявите свои документы (паспорт, водительское удостоверение), документы на машину (договор купли-продажи, в котором указана стоимость автомобиля, свидетельство о регистрации – незарегистрированные машины не страхуются), документы тех, кого хотите допустить к управлению автомобилем.
Когда вам могут отказать в выплате
Если вы совершили ДТП, находясь в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием наркотических средств, страховая компания освобождается от обязательств в отношении вашего автомобиля.
Если вы доверили управление автомобилем лицу, не имеющему на это прав, оплачивать ремонт будете сами.
В соответствии с «Правилами…» РГС не возмещает ущерб, который вызван естественным износом автомобиля и потерей в связи с этим товарной стоимости.
Росгосстрах не возместит вам ущерб, если будет доказано, что вы сами умышленно повредили автомобиль, чтобы получить выплату.
Если страховой случай произошел вне зоны действия полиса – выплаты произведены не будут (полис КАСКО действует только на территории РФ). Если вы собрались в отпуск за пределы нашей страны, обратитесь в Росгосстрах за расширением действия полиса КАСКО. За страхование двухнедельной поездки в Литву, например, вы заплатите около 1500 рублей.
За что «Росгосстрах» не берет ответственность
Есть также ряд ситуаций, в которых, независимо от выбранного тарифного плана, компания не несет ответственности. В этом случае, выбрав страхование КАСКО «50 на 50», клиент должен знать ситуации, в которых он не сможет получить деньги:
- Когда транспортное средство было повреждено. В том случае речь идет о том, что в процессе управления АТС лицом, которое не было вписано в полис, произошло ДТП.
- В случае, если на момент происшествия у шофера не было водительского удостоверения.
- Если владелец транспортного средства управлял им в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
- При передаче управления автотранспортным средством третьему лицу, которое не вписано в доверенность на управление машиной.
- В случае повреждения автомобильных дисков.
- При сколах лакокрасочных покрытий.
Расчет стоимости страховки
Страховка КАСКО рассчитывается исходя из стоимости автомобиля, его технического состояния, выбранного объема рисков, франшизы и многих других факторов. Результат расчета тарифа у каждой компании свой, за счет использования своих базовых тарифов и коэффициентов. Сделать подсчеты можно и самостоятельно, если известно, какие параметры использует страховщик. Обычно используется следующая формула:
Стоимость КАСКО = (Бт * Кв * Кф * Кс * Кр) + (Кх * Кв * Ко * Кр), где:
- Бт – базовая ставка КАСКО;
- Кв – год выпуска/износ;
- Кф – франшиза;
- Кс – возраст/стаж;
- Кр – рассрочка;
- Кх – тариф хищения;
- Ко – система охраны.
Результат подсчета все равно не будет окончательным, так как страховщик может предложить вам скидку или наоборот увеличить коэффициент после осмотра автомобиля. К тому же по многим программам может быть не предусмотрена франшиза либо вы сами можете отказаться от риска «Хищение» или любого другого.
Проще всего рассчитать тариф на сайте компании, где в алгоритм расчета уже встроены определенные коэффициенты и размер базовой ставки страховщика. Помните, что существенно уменьшить тариф (на 30%) может стаж безубыточного страхования, а также большой опыт вождения.
И наоборот ДТП в прошлом либо грубое нарушение правил страхования может привести к более высокому тарифу или даже отказу от заключения договора.
Как заполнить извещение о дтп для оформления европротокола.
Бланк Извещения о ДТП самокопирующийся и состоит из двух страниц.
Участники ДТП совместно заполняют лицевую сторону Извещения о ДТП, затем разделяют бланк на две части, после чего у них остаётся по одному экземпляру Извещения о ДТП.
Каждый участник ДТП заполняет оборотную сторону своего экземпляра Извещения о ДТП.
При наличии разногласий:
Участники ДТП отражают информацию об этом на лицевой стороне Извещения о ДТП в п.13 и указывают суть этих разногласий на оборотной стороне Извещения о ДТП в п.18.Фиксируют и передают в РСА сведения о ДТП при помощи мобильного приложения «ДТП. Европротокол».
После оформления ДТП по процедуре Европротокола, заполненное Извещение о ДТП необходимо направить в свою страховую компанию как потерпевшему, так и виновнику происшествия в течение 5 рабочих дней.
ВАЖНО! До истечения 15 календарных дней со дня ДТП, за исключением нерабочих и праздничных дней, виновник происшествия не должен приступать к ремонту или утилизации своего транспортного средства.
Оформление документов в рамках европротокола возможно в случае если:
· ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО;
· Нет травмированных и погибших, не пострадали другие участники дорожного движения, транспортные средства, объекты, сооружения и прочее;
· Обстоятельства происшествия, характер и перечень видимых повреждений не вызывают разногласий у участников ДТП.
При наличии разногласий обязательно отразить информацию о них в Извещении о ДТП, а также зафиксировать сведения о ДТП с помощью приложения «ДТП.Европротокол» и передать в РСА.
Лимит страхового возмещения:
· До 100 000 рублей при отсутствии разногласий у участников ДТП (без фиксации сведений о ДТП с помощью приложения «ДТП.Европротокол»).
· До 100 000 рублей при наличии разногласий у участников ДТП и обязательной фиксации сведений о ДТП с помощью мобильного приложения «ДТП.Европротокол» и передачи сведений в РСА.
· До 400 000 при отсутствии разногласий у участников ДТП и обязательной фиксации сведений о ДТП с помощью мобильных приложений «ДТП.Европротокол» либо «Помощник ОСАГО» и передачи сведений в РСА.
Эта специальная опция предусматривается от отдельным программам Росгосстраха. Расшифровка — Guaranteed Asset Protection. Дословный перевод — сохранение стоимости имущества в полный период действия страхового договора. Опция GAP действует только при полной гибели или утрате застрахованного транспортного средства. Опция исключает уменьшение страховой суммы по причине амортизационного износа.
Пример: договором предусматривается возмещение в размере 500 000 рублей при наступлении страхового случая. К моменту угона сумма снижается по причине амортизационного износа. При наличии опции GAP амортизационный износ не берется в расчет, и страхователь получает оговоренные в полисе 500 000 рублей. Без учета опции GAP при угоне страхователю выплачивается сумма после расчета амортизации.
Стоимость полиса КАСКО
В таблице представлены данные о примерных тарифах и скидках для каждой программы автострахования КАСКО, предлагаемых компанией «Росгосстрах».
| Название программы | Страхуемые риски | Ориентировочные ставки стоимости полиса |
| «50/50» |
|
Скидка 50% от стоимости базовой программы |
| «Ничего лишнего» | Программа включает риски, выбранные клиентом | Стоимость зависит от составленной программы |
| «Защита от ДТП» | ДТП | От 2000 руб. |
| «Антикризисное КАСКО» |
|
Скидка до 70% от стоимости базовой программы |
Расчет стоимости страховки
Страховка КАСКО рассчитывается исходя из стоимости автомобиля, его технического состояния, выбранного объема рисков, франшизы и многих других факторов. Результат расчета тарифа у каждой компании свой, за счет использования своих базовых тарифов и коэффициентов. Сделать подсчеты можно и самостоятельно, если известно, какие параметры использует страховщик.
Обычно используется следующая формула:
Стоимость КАСКО = (Бт * Кв * Кф * Кс * Кр) + (Кх * Кв * Ко * Кр), где:
- Бт – базовая ставка КАСКО;
- Кв – год выпуска/износ;
- Кф – франшиза;
- Кс – возраст/стаж;
- Кр – рассрочка;
- Кх – тариф хищения;
- Ко – система охраны.
В данном пакете автострахования предлагаются целых три варианта. Воспользовавшись калькулятором онлайн или проконсультировавшись со специалистом Росгосстраха, автовладелец сможет сам выбрать нужный вариант с учетом его финансовых возможностей и пожеланий.
Вариант А. Страхованием покрываются иномарки не старше 7 лет и отечественные ТС не старше 5 лет. Преимуществом данного варианта является оплата запчастей без учета степени износа и эвакуации автомобиля в случае необходимости.
Вариант Б. Застраховать можно автомобили любого производства, выпущенные 3-12 лет назад. По такому полису клиент получает возможность проведения независимой экспертизы для оценки ущерба и страхования авто на неполную стоимость, однако возмещение расходов на запчасти производится с учетом износа.
Вариант В. Данная программа рассчитана на иномарки и отечественные автомашины возрастом 3-12 лет и предусматривает те же условия, что и в варианте Б. Исключение – покрытие полиса распространяется на ремонтные работы, материалы и эвакуацию ТС.