Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование ипотеки где дешевле и выгоднее оформить в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Условия сельской ипотеки позволяют оставить вопрос страхования на усмотрение банка. Кредитная организация сама решает, обязательна ли страховка или нет, и какие последствия будут при отказе от оформления полиса. Исключение – страхование объекта недвижимости, которое обязательно по закону.
Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.
В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.
По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2024 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.
В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).
Какие факторы влияют на тарифную ставку по страхованию жизни
Тариф по страхованию жизни и здоровья зависит от нескольких факторов, которые влияют на вероятность ухудшения здоровья гражданина:
- Пол заемщика. Тарифы для мужчин всегда значительно выше, чем для женщин того же возраста. Иногда такая разница может достигать 30-50%.
- Возраст. Страховая ставка увеличивается пропорционально возрасту – чем старше человек, тем большую тарифную ставку определит для него страховая компания. Так, процент для 18-летнего и 50-летнего заемщика может отличаться в 5-10 раз. Именно поэтому после достижения 50-летнего возраста затраты на страхование жизни могут превысить переплаты, связанные с увеличением процентной ставки по кредиту.
- Здоровье. Наличие хронических заболеваний, серьезных проблем со здоровьем или лишнего веса резко повышает тарифы на страхование.
- Вид деятельности. Минимальные тарифы устанавливаются для офисных работников. Профессии, которые напрямую связаны с угрозой жизни и здоровья, например, полицейский, военнослужащий или спасатель, обеспечат рост ставки по страхованию в 2-3 раза.
- Занятие экстремальными видами спорта. Узнав о наличии опасных хобби, страховая компания, наверняка, поднимет соответствующие тарифы.
На чем можно сэкономить
Банки предоставляют своим клиентам разные варианты страхования на выбор, предлагая купить страховку у партнера. Но если вас не устраивают эти условия, вы можете отказаться и выбрать другую компанию. Полный пакет у разных страховщиков стоит от 0,77 до 2% от суммы кредита. Цифра обманчиво небольшая.
Если вы брали кредит в 2 500 000 рублей, то в год вам придется отдавать компании больше 20 000 рублей, а за 15 лет отдадите более 200 000 рублей. И это уже заставляет задуматься, а нельзя ли как-то сэкономить? Наш ответ: можно.
- Во-первых, есть компании, которые не требуют страховать созаемщика. То есть, если ипотека оформлена на мужа, то страховать жизнь жены не нужно.
- Во-вторых, страховка рассчитывается, исходя из возраста и пола заемщика. Так, женщины в возрасте 30–45 лет могут получить солидную скидку. Поэтому полис выгоднее оформить на супругу.
- В-третьих, учитываются доли созаемщиков. Если большая часть кредита по бумагам оформлена на пенсионера, застраховать его жизнь и долю имущества будет стоить значительно дороже.
В каких компаниях можно оформить страховой полис
Важно помнить, что в случае отказа от услуг самого банка, оформить страховой полис можно далеко не в каждой известной страховой организации! Если заемщик застрахует жизнь и здоровье в фирме, которая не одобрена Сбербанком, такой полис может быть признан недействительным. Поэтому необходимо внимательно следить за списком аккредитованных банком страховых компаний, ведь он постоянно обновляется и меняется.
Партнерами Сбербанка по страхованию жизни являются такие крупные организации, как:
- «Адонис»;
- «ВТБ Страхование»;
- «АльфаСтрахование»;
- «Ингосстрах»;
- «РЕСО»;
- «СОГАЗ»;
- «ПАРИ»;
- «Чулпан»;
- «Энергогарант»;
- «Абсолют Страхование»;
- «ВСК»;
- «Гранта»;
- «Зетта Страхование»;
- «Сургутнефтегаз»;
- «Либерти Страхование».
Виды страхования ипотеки
- Конструктив. Полис предполагает защиту только “коробки” жилья от гибели в результате пожара, обрушения и тому подобного. Это страхование является обязательным для заемщика ипотеки.
- Страхование жизни и здоровья – добровольной вид защиты. Банк не имеет права требовать от заемщика покупку этого полиса. Если клиент до заключения ипотечного договора решит оформить страхование жизни и здоровья, Сбербанк предоставит ему скидку на годовую ставку в размере 1%.
- Страхование титула. Актуально для вторичной недвижимости. Если в течение трех лет после покупки квартиры или дома кто-то оспорит в суде сделку купли-продажи, страховая компания возместит покупателю стоимость застрахованного жилья.
Где дешевле страховаться при ипотеке, если ипотека в Сбербанке?
Сбербанк – флагман российского рынка ипотечного кредитования. В компании действуют лояльные тарифы – в среднем процентная ставка составляет 8,5% годовых. Дополнительно организация принимает участие в большинстве государственных программ ипотеки. Однако учитывать выгодность предложения необходимо с учётом количества денежных средств, которое придется потратить на покупку страховки. Выгоднее всего обращаться в следующие организации:
- Ресо-гарантия. Имеет стабильный рейтинг и занимает четвертое место по сборам. Компания специализируется на сотрудничестве с физическими лицами. Это единственная организация, в которую может обратиться заемщик в возрасте свыше 60 лет. Однако ценообразование часто непредсказуемо.
- Согаз. Первоначально компания была создана для страхования рисков Газпрома. Организация отличается высокой финансовой надежностью и платежеспособностью. Отделения компании присутствуют практически во всех регионах РФ. С представителями организации может быть тяжело связаться.
- ВТБ страхование. Это дочерняя компания банка ВТБ. Она отличается высокой финансовой надежностью. Филиалы организации присутствуют практически везде.
- Сбербанк страхование. Дочерняя организация одноимённого банка, которая была создана для его заемщиков. Тарифы зависят от возраста и пола. Дополнительно на стоимость страховки оказывают влияние год постройки и присутствие деревянных элементов в конструкциях. Полис можно оформить онлайн. В этом случае удастся получить скидку в размере 10%. Однако она не должна быть больше 15000 руб. Оформить страховку можно непосредственно в процессе выдачи кредита. Часто компания предоставляет бесплатный месяц страхования имущества в подарок. Однако кредитные менеджеры действуют довольно агрессивно. Выбирая Сбербанк страхование, клиент может столкнуться с навязыванием услуг.
Сравнительная таблица условий страхования ипотеки
Как уже говорилось ранее, стоимость страховки определяется индивидуально. Однако во всех компаниях действуют базовые тарифы, влияющие на итоговую стоимость. Показатели необходимо оценивать в совокупности. Это поможет оценить выгодность услуги.
| Название организации | Страхование имущества | Страхование жизни и здоровья |
|---|---|---|
| Сбербанк страхование | Ежегодно необходимо совершать взносы по ставке 0,25%. Если ипотека оформлена на 1 млн руб, в первый год необходимо заплатить 2500 руб. | 1% от объема долга |
| ВТБ страхование | Действует единый договор на все виды страхования. Стоимость услуги составляет 1% в год от оставшегося объема основного долга. Если гражданин оплатит полис на срок свыше 1 года, можно получить скидку. | Комплексный договор |
| ВКС Страховой дом | Около 0,5% | Стоимость составляет 0,53% при условии, что ипотека получена на сумму, не превышающую 4 млн руб. В иной ситуации потребуется предоставить медицинскую декларацию. |
| Ресо | Средняя ставка составляет 0,18% в год. | 1% от размера кредита |
| Альянс Росно | Стоимость страховки составит 0,16%. | 0,87% |
| Росгосстрах | Стоимость полиса зависит от банка. Если ипотека получена в Сбербанке, цена составит 0,2%. Для ВТБ и иных организаций показатель установлен на уровне 0,17%. В компании действуют персональные скидки. | 0,28-0,6% |
| Ингосстрах | В среднем ставка составляет 0,6-1% от размера займа. | Около 1% |
| АльфаСтрахование | Ежегодно предстоит платить 0,18% от стоимости ипотечного кредита. Пролонгация соглашения осуществляется ежегодно. | 0,5% |
| Согаз | Цены начинаются от 0,1%. Возврат страховки возможен лишь после полной выплаты долга и процентов. Если соглашение было прекращено по другим причинам, денежные средства не предоставляются. | 0,18%. |
Кому не удастся застраховаться
Если по состоянию здоровья вы уже относитесь к группе риска, с оформлением страховки могут возникнуть сложности. Требования к страхователю будут разниться в зависимости от страховой компании. Но стандартные ограничения являются более-менее типичными.
Нельзя застраховать жизнь, если:
- вы моложе 18 лет — но тут и ипотеку не дадут оформить, так что это ограничение редко становится проблемой (эмансипированным гражданам проще подождать совершеннолетия, чем пытаться оформить ипотеку и страховку раньше 18 лет);
- вы мужчина старше 65 лет или женщина старше 60 лет — с достижением пенсионного возраста повышается риск возникновения заболеваний, поэтому страховщики не хотят связываться с такими клиентами;
- вы имеете хронические заболевания из списка.
Титульное страхование
Большинство банков при кредитовании вторичной недвижимости требуют оформление титульной страховки. Она защищает интересы заёмщика, если соглашение купли-продажи в будущем будет признано недействительным по судебному решению, что привело к утрате права собственности на недвижимость.
Часто причинам страховых случаев выступают мошенничество либо ущемление прав несовершеннолетних лиц при приватизации либо продаже. Может возникнуть такая ситуация: квартира была куплена в браке, потом супруги развелись. Недвижимость была продана через много лет. В обновлённом паспорте не значился супруг. А через время после сделки купли-продажи экс-спутник жизни подаёт заявление в суд с требованием предоставить ему часть его недвижимости.
От чего зависят тарифы на страховой полис
Тарифные ставки зависят от выбранного вида страхования ипотеки и могут быть следующими:
- Имущественное страхование:
- На квартиру — от 0,1 до 0,8% от стоимости объекта;
- На частный дом — от 1 до 2% от стоимости объекта;
Ставка варьируется в зависимости от выбранного объема страховки: полная, частичная гибель недвижимости, порча третьими лицами
- Страхование жизни и здоровья — от 0,1 до 5% от общей суммы займа. Учитываются следующие аспекты, влияющие на процентную ставку:
- Пол заемщика;
- Возраст;
- Уровень здоровья;
- Характер трудовой деятельности;
- Степень риска по получению увечий, относящихся к страховым случаям;
- Объем перечня страховых случаев, которые будут включены в полис;
- Страхование титула (на случай признания сделки недействительной) — от 0,2 до 0,4% от стоимости жилья. При формировании ставки учитывается:
- Добросовестность предыдущего собственника объекта;
- Какое количество собственников владело недвижимым объектом и как часто они сменялись;
- Комплексное страхование — от 1 до 2%. Влияют следующие обстоятельства:
- Размер займа по кредиту;
- Период кредитования;
- Состояние объекта;
- Срок оформления страховки;
- Состояние здоровья заявителя;
- Предыдущее количество сделок по отчуждению страхуемой недвижимости.
Какие факторы влияют на стоимость страховки
Оформление страховки по ипотеке в Сбербанке — это обязательная услуга, которую необходимо оформить при покупке квартиры в ипотеку. Но зачем это нужно и какая страховка подходит для вас? Влияют ли факторы на стоимость страховки? На эти и другие вопросы мы ответим в данном тексте.
Страхование по ипотеке обязательно для всех клиентов Сбербанка, которые хотят оформить ипотечный кредит. Ипотечное страхование призвано защитить банк от возможных финансовых потерь в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Также страховка может помочь клиенту снизить процентную ставку по ипотеке.
Какие факторы влияют на стоимость страховки по ипотеке? В первую очередь это связано с выбором страховой компании. В Сбербанке клиентам предлагается список аккредитованных страховых компаний, у которых можно застраховать свою квартиру. Каждая компания устанавливает свои условия и ставки, поэтому стоимость страховки может отличаться.
Также на стоимость страховки влияют такие факторы, как стоимость ипотеки, срок кредита, возраст заемщика, район расположения квартиры и другие детали. Часто страховые компании требуют дополнительную информацию и проводят оценку рисков, чтобы определить стоимость страховки.
Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке
Страхование является обязательным условием при оформлении ипотеки в Сбербанке. Но какую именно страховку выбрать? Для ответа на этот вопрос нужно учитывать несколько факторов.
Во-первых, нужно определиться с тем, что именно вы хотите застраховать. Вы можете выбрать страховку на случай смерти или инвалидности, страховку от утраты трудоспособности или страховку имущества (квартиры), приобретенного с помощью ипотечного кредита.
Во-вторых, обратиться к списку страховых компаний, аккредитованных Сбербанком. На сайте банка есть список таких компаний, в котором вы можете выбрать подходящую вам страховую компанию.
Кроме того, нужно учесть стоимость страховки и ее влияние на ставку по ипотечному кредиту. Сбербанк предлагает различные условия и страховочные продукты, поэтому сравните предложения разных компаний и выберите самое выгодное и подходящее для вас.
Если у вас возникли вопросы по выбору страховки или стоимости страхования, вы всегда можете обратиться в отделение Сбербанка или позвонить на горячую линию банка. Там вам дадут ответы на все вопросы и помогут выбрать подходящую страховку для вашей ипотеки.
Таким образом, при оформлении ипотеки в Сбербанке обязательна страховка, и вам нужно выбрать такую страховку, которая удовлетворяет ваши потребности и при этом не снижает ставку по ипотечному кредиту. Ознакомьтесь с условиями и предложениями страховых компаний, выберите подходящую страховку и оформите эту услугу.
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- независимая оценка стоимости квартиры.
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
- паспорт;
- заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
- договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
- выписка из ЕГРН на квартиру;
- независимая оценка квартиры;
- технический паспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие получение льготы.