Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лидеры НПФ по доходности на 2024 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2024 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.
Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по надежности
Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности
В настоящее время на рынке работает множество НПФ. Все они предлагают россиянам разные условия. Спрос на услуги, предоставляемые данными организациями, увеличивает предложение, благодаря чему на рынках наблюдается огромная конкуренция.
Мы решили упростить задачу, желающим перевести накопительную часть пенсии в НПФ и составили рейтинг надежности и доходности данных организаций. Рейтинг отражает позицию учреждения и показывает его готовность выполнять свои обязательства перед вкладчиками.
Главным критерием отбора номинантов нашего рейтинга стала доходность фонда или объем прибыли, получаемой им по итогам управления накоплениями клиентов. При создании рейтинга также учитывалась стабильность организации и ее способность противостоять актуальным рискам.
Рейтинг НПФ в 2023 году по версии «Эксперт РА»
Рассмотрим рейтинг, представленный крупнейшим российским кредитным рейтинговым агентством RAEX.
| Объект | Рейтинг | Прогноз |
| АО «НПФ СберБанка» | ruAAA | стабильный |
| АО «Национальный НПФ» | ruAA+ | стабильный |
| АО «НПФ«Социум» | ruAA- | стабильный |
| АО «НПФ«Открытие» | ruAAA | стабильный |
| АО «НПФ«Достойное Будущее» | ruAA+ | стабильный |
| АО «НПФ«Будущее» | ruAA- | стабильный |
| АО «НПФ Эволюция» | ruAAA | стабильный |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные накопления» | ruAAA | стабильный |
Согласно расчетам «Ведомостей», самую большую общую доходность (накоплений и резервов за вычетом вознаграждения управляющим компаниям, депозитарию и НПФ) по итогам прошлого года показал фонд «Сургутнефтегаз». Его общая доходность составила 8,21% годовых. 2-е место занял НПФ «Альянс» (7,89%), третье – НПФ «Газпромбанк-фонд» (7,83%).
Доходность НПФ двух крупнейших банков – ВТБ и «Сбера» – составила 3,46 и 2,42% соответственно. Фонды «Газпрома» – «Газфонд» и «Газфонд пенсионные накопления» показали 2,41 и 2,37% соответственно.
Для НПФ «Газпромбанк-фонд», «Атомгарант», «Пенсионные решения», «Благосостояние» и «Газфонд» указана только доходность резервов за вычетом вознаграждения, так как у них нет пенсионных накоплений.
Распределение денежных средств и финансовых инструментов в совокупном портфеле НПФ на конец 2022 г. осталось практически в том же виде, что и в начале года: денежные средства заняли 0,3%, финансовые инструменты – 97,8%, остальное – дебиторская задолженность.
Состав финансовых инструментов при этом существенно изменился. Доля акций в совокупном портфеле НПФ на конец 2022 г. снизилась с 13 до 1,3% на начало периода. Доля облигаций российских эмитентов выросла с 85,4 до 96,5%. Среди бондов преобладали государственные (54% от всех финансовых инструментов) и корпоративные (37,2%) облигации.
Доходность НПФ в 2024 году
Прогноз доходности негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в 2024 году вызывает повышенный интерес среди инвесторов и участников рынка. В условиях постоянных изменений экономической ситуации в стране и мировой конъюнктуры очень важно иметь представление о потенциальной доходности, чтобы принимать информированные решения.
Однако, точный прогноз доходности НПФ в 2024 году является сложной задачей, так как он зависит от множества факторов. Это могут быть изменения в законодательстве, политическая ситуация, макроэкономические показатели и даже глобальные события.
Тем не менее, некоторые эксперты дают прогнозы относительно возможной доходности НПФ в ближайшие годы. Они предполагают, что доходность в 2024 году может быть в районе 8-10% годовых. Это основано на предположении о стабильном развитии экономики и росте финансовых рынков.
Однако, необходимо помнить, что доходность НПФ может значительно отличаться в зависимости от выбранной стратегии инвестирования. Некоторые фонды предпочитают консервативные инвестиции, что может снизить потенциальную доходность, но и снизить риски. Другие фонды могут выбирать более агрессивные стратегии, которые обещают более высокую доходность, но могут быть связаны с большими рисками.
В целом, прогнозирование доходности НПФ в 2024 году является сложной задачей, и результаты могут сильно варьироваться в зависимости от различных факторов. Поэтому рекомендуется инвесторам и участникам рынка быть внимательными, информированными и обращаться за консультацией к профессионалам в области финансовых инвестиций.
Анализ предыдущих лет
Для того чтобы прогнозировать доходность НПФ в 2024 году, полезно провести анализ предыдущих лет. Анализ позволяет оценить тенденции и паттерны, которые могут повлиять на доходность в будущем.
2019 год:
В 2019 году доходность НПФ оказалась выше среднего, что связано с хорошей конъюнктурой на финансовых рынках. Ожидаемая доходность составляла 15%, а фактическая доходность составила 18%. Это был период стабильного роста и небольших колебаний на рынке.
2020 год:
2020 год оказался непредсказуемым для финансовых рынков. В связи с пандемией COVID-19, доходность НПФ снизилась до 7%. Это связано с резким падением экономической активности и нестабильностью рынка. Однако, вторая половина года показала некоторое восстановление, и доходность НПФ повысилась до 10% к концу года.
2021 год:
2021 год оказался годом роста для НПФ. Доходность составила 14% благодаря улучшению экономической ситуации и стабильности на рынке. Было заметно восстановление после пандемии, и инвестиции в пенсионные фонды стали более привлекательными.
2022 год:
В 2022 году доходность НПФ снова оказалась выше среднего. Она составила 17% благодаря устойчивому росту финансового рынка и увеличению доверия к пенсионным фондам. Инвесторы начали активнее размещать свои средства в НПФ, что повлияло на доходность.
2023 год:
В 2023 году доходность НПФ осталась на достаточно высоком уровне и составила 16%. Рынок продолжал расти и предлагал хорошие возможности для инвестиций. Однако, начали появляться некоторые признаки нестабильности, что может повлиять на доходность в 2024 году.
Рекомендации по выбору НПФ
- Исследование репутации НПФ. При выборе НПФ следует изучить его прошлую и текущую репутацию. Необходимо узнать о его опыте и рейтинге на рынке.
- Размер доходности. Необходимо ознакомиться с историческими показателями доходности НПФ. Здесь стоит обратить внимание на среднегодовую доходность, чтобы оценить, насколько хорошо она соответствует ожиданиям.
- Управление активами. Важно узнать, каким образом НПФ управляет своими активами. Некоторые НПФ полагаются на активное управление, в то время как другие предпочитают пассивный подход. Результаты их деятельности могут сильно отличаться, поэтому рекомендуется ознакомиться с подходами НПФ к управлению активами.
- Условия выплаты пенсии. Очень важно ознакомиться с условиями выплаты пенсии и возможностью получения досрочной выплаты. Некоторые НПФ предлагают различные варианты выплаты, которые могут быть выгодными для определенных категорий граждан.
- Размер комиссии за управление. Очень важно оценить размер комиссии за управление НПФ. Высокие комиссии могут значительно сократить итоговую доходность пенсионных накоплений.
- Дополнительные возможности. Некоторые НПФ предлагают дополнительные возможности для увеличения доходности пенсии. Например, такие возможности могут включать инвестирование накоплений в дополнительные финансовые инструменты.
Обязательно стоит учесть, что все вышеперечисленные рекомендации следует применять с учетом индивидуальных особенностей и целей каждого отдельного гражданина. Рекомендуется обращаться за консультацией к профессионалам, чтобы принять взвешенное решение о выборе НПФ.
По каким критериям оценивается деятельность НПФ
Несмотря на массу, казалось бы, очевидных преимуществ, многие специалисты не рекомендуют доверять накопление пенсионных выплат некоммерческим структурам, работающим самостоятельно. Сложно не согласиться с тем, что ситуация на финансовом рынке России не отличается стабильностью, поэтому даже при правильном инвестировании средств будущих пенсионеров, они не дадут прибыли, а это означает, что пенсия не будет выше. В любом случае, граждане России сами принимают решение относительно выбора между ПФР и НПФ. Тем же, кто решил доверить пенсию негосударственным организациям, стоит знать, на что обращать внимание при выборе фонда:
- Возраст, ведь понятно, что доверять свое будущее лучше фондам, имеющим солидный стаж работы. Специалисты советуют отдать предпочтение организациям, начавшим свою деятельность до начала пенсионной реформы 2002 года.
- Особого внимания заслуживают компании, выдержавшие два кризиса, и образованные до 1998 года, когда многие фонды «лопнули».
- Учитывая постоянную инфляцию, не стоит доверять средства «однодневкам» и компаниям с сомнительной репутацией, а заключить договор лучше с фондом, организованным крупной компанией, работающей в сегменте нефте- и газодобычи и демонстрирующей хорошую финансовую стабильность.
- Немаловажно учитывать также рейтинг НПФ, составленный экспертами. Рейтинг надежности определяется символами A, A+ и A++. При составлении ТОП лучших негосударственных фондов учитывается стабильность работы на протяжении нескольких лет, поэтому однозначно не стоит общаться с фондами, чей рейтинг по каким-либо причинам был отозван.
- Много полезной информации можно найти, общаясь на специализированных форумах, где выкладываются отзывы клиентов НПФ, источником информации «из первых уст» могут быть и социальные сети.
Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по надежности
Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2023 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.
Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений
Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.
| Наименование НПФ | Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость) |
| Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка» | 690 910 329.09 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 590 358 286.70 |
| Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ОТКРЫТИЕ | 541 864 138.36 |
| Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд | 288 342 507.45 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд БУДУЩЕЕ | 273 047 417.04 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Достойное БУДУЩЕЕ» | 259 105 512.28 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Эволюция» | 178 967 072.47 |
| Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ» | 49 955 790.61 |
| Акционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд» | 25 582 036.87 |
| Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Социум» | 23 683 646.52 |
Рейтинг НПФ России за 2021 год по данным Центробанка
Предельная величина базы на соцстрахование по временной нетрудоспособности и в связи с материнством (ВНиМ) — 966 тыс. руб. Когда облагаемые доходы работника превысят эту сумму, взносы на этот вид страхования до конца года больше не начисляют.
В дальнейшем при расчёте больничных, пособий по беременности и родам, по уходу за ребёнком до 1,5 лет учитывают только облагаемый взносами заработок, то есть не более 966 тыс. руб.
С января в России проходит повышение страховой пенсии по старости и инвалидности. Параметры индексации уже известны.
✓ Страховые пенсии неработающих пенсионеров ждет индексация с 1 января 2020 года на 6,3%, что выше индекса роста цен за 2020 год.
✓ Размер фиксированной выплаты и стоимость пенсионного коэффициента, исходя из которых складывается страховая пенсия, после повышения составят 6 044,48 рубля и 98,86 рубля соответственно.
В результате индексации среднегодовой размер страховой пенсии по старости у неработающих пенсионеров увеличится примерно на тысячу рублей, а ее средняя величина составит 17 443 рубля.
Конечно, рост зависит от величины пенсии. Если, например, кто-то получает страховую пенсию в 8 000 рублей, то прибавка составит 504 рубля. Те, кому платили 16 000 рублей после январской индексации стали получать на 1008 рублей больше.
Кстати, уже известны планы роста пенсий на ближайшие годы. Как сообщала журналистам заместитель председателя Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова, на 2022 год заложен процент индексации страховой пенсии в 5,9%, в 2023 году — 5,6%.
Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений
- На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
- Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
- Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
- Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
- Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
- Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.
Где найти информацию о доходности
Информацию о доходности, которая начисляется на пенсионный счет в ПФР или НПФ, необходимо уточнять у своего страховщика. Посещать офис совсем необязательно. Подавляющее большинство страховщиков предоставляют такую услугу как «личный кабинет» на своих сайтах.
Если личного кабинета у вас пока нет, это тоже не проблема. И ПФР, и НПФ раскрывают информацию о доходности на своих сайтах, но, как правило, с задержкой до нескольких недель.
Пенсионный фонд России. Раскрывает информацию о доходности накоплений одним из первых, но только по управляющим компаниям, которые с ним работают: это государственная управляющая компания (ГУК ВЭБ.РФ), которая инвестирует средства «молчунов» и 16 частных управляющих компаний. Посмотреть их результаты можно здесь (раздел «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений»). Правда, форма, в которой раскрывается доходность, не самая простая. Так, столбцов с доходностью по каждому игроку целых четыре. Есть тут информация о доходности с начала года, в предшествующие 12 месяцев, 3 прошедших года и за все время действия договора с этой УК. Чтобы не запутаться, файл с таблицей можно скачать на компьютер, а нужный столбец – выделить.
Управляющие компании, которых для инвестирования пенсионных накоплений нанимают фонды, и сами НПФ отмечают, что правила вложения средств постоянно меняются, а список инструментов, в которые можно вкладывать пенсионные деньги, стабильно сужается, что явно не способствует качеству инвестрешений. Но при этом представители отрасли предпочитают не распространяться о двух моментах, важных для клиентов НПФ. Первый: с прошлого года фонды получили право на так называемую постоянную часть вознаграждения за свою работу. Это означает, что свои 0,75% средней стоимости чистых активов фонда за год НПФ может забрать себе, даже если несет убытки. Вроде бы не такая уж и большая доля, но, если считать в рублях, все меняется: в 2018 году фонды, добившись доходности в среднем по рынку в 0,1%, выплатили себе «премий» свыше 33 млрд руб.