Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для оформления страховки ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.
Порядок оформления страховки
Правила и порядок оформления страховки одинаковы для всех и не вызывают особых трудностей у автовладельцев. Для того чтобы сэкономить свое время и деньги, следует придерживаться простого алгоритма действий:
Определиться с компанией, в которой будет заключен Договор. При выборе страховщика важно обращать внимание на репутацию. Не лишним будет ознакомиться с отзывами клиентов. Предпочтение следует отдавать хорошо зарекомендовавшим себя компаниям.
Подготовить все необходимые документы.
Посетить офис страховщика.
Передать документы представителю СК.
Подписать договор и получить полис.
При оформлении е-ОСАГО алгоритм действий остается тем же. Единственное исключение – вместо посещения офиса потребуется перейти на официальный сайт страховщика.
Страховщик заинтересован в том, чтобы продать клиенту дополнительные Услуги, которые тому не всегда нужны. Для того чтобы избежать нежелательных трат, следует внимательно изучать все документы, которые представитель СК передает на подпись водителю.
При получении полиса ОСАГО необходимо проверить достоверность всех указанных в нем сведений. При обнаружении неточностей следует сразу сообщить об этом менеджеру и получить новую страховку. Исправления на бланке делают его недействительным.
Важные нюансы оформления ОСАГО:
Постарайтесь сделать покупку полиса «автогражданки» максимально выгодным. Чтобы этого добиться, обратите внимание на ряд аспектов:
- Страховая фирма. Сегодня на рынке действует огромное число как самих страховых организаций, так и компаний-брокеров, заключающих договоры от лица нескольких страховщиков. Кроме того, есть еще страховые агенты. Посредники часто заманивают людей выгодными предложениями, предлагая скидки и бонусы. Но практика показывает, что в большинстве случаев или подобные скидки являются несущественными, или компания занимается мошенничеством. Помните, что в большинстве ситуаций, когда фиксировались случаи мошенничества, страховой договор подписывался именно с агентами и брокерами.
Не забывайте и о выплатах. Чем престижнее, надежнее и известнее компания, тем выше шансы получить полную сумму выплат за установленный законодательством срок.
Если же сумма выплаты Вас не устраивает, Вы всегда можете сделать независимую экспертизу и обратиться в суд для возмещения ущерба после ДТП;
Требуемые документы для оформления ОСАГО для юридических лиц в 2023 году
Юридические лица-собственники ТС предоставляют несколько другой пакет документации для оформления ОСАГО, отличный от того, который предоставляют собственники-физлица:
- заявление (форма та же, что и для физлиц);
- свидетельство о государственной регистрации организации или предприятия;
- документ, который выдан ведомством, производящим регистрацию автомобиля (ПТС, СТС, техпаспорт, техталон либо аналогичные документы);
- водительские права в отношении каждого лица, которое будет записано в полис ОСАГО (предоставляются только, если страховка оформляется в отношении ограниченного круга граждан, которые допущены к вождению);
- диагностическая карта (предоставляется не во всех случаях – например, она не нужна в первые 36 мес. с момента производства ТС в отношении легковых машин и грузовых с весом до 3500 кг).
Обязательные правила при оформлении ДКП
Договор купли-продажи (далее ДКП) заключается между продавцом и покупателем, подтверждая тем самым переход права собственности от одного к другому. После того, как стороны его подписывают, документ приобретает юридическую силу. А значит возможные ошибки, опечатки и скрытые нюансы – становятся узаконенными. Доказать потом их ничтожность будет сложно. Чаще всего пострадавшими выступают покупатели. Чтобы избежать негативных последствий, обязательно применяйте 7 главных правил при оформлении ДКП:
- Проверяйте документы на авто.
- Пробивайте машину на ограничения.
- Составляйте 3 экземпляра договора.
- Внимательно заполняйте информацию.
- Подписать договор должен собственник.
- Составьте акт приёма-передачи авто.
- Не занижайте стоимость автомобиля.
Не занижайте стоимость автомобиля
Часто продавцы уговаривают покупателей согласиться на снижение стоимости автомобиля в договоре. Таким образом они хотят максимально снизить сумму налога (13%), который им предстоит заплатить, если машина была во владении менее 3-х лет. Но такая схема очень опасна для покупателя и вот почему:
Допустим, вы купили машину за 2 млн руб, в договоре указали 500 тыс., а через год решили её продать за те же 2 млн. В налоговой инспекции видят, что вы заработали 1,5 млн руб. Поэтому попросят заплатить налог 13% (1 500 000 х 13% = 195 000 руб). Хотя фактически вы доход не получали.
Другой вариант – расторжение сделки. Если окажется, что машина пребывает в залоге у кредитной организации (таких историй бессчётное количество), то залогодержатель имеет право её забрать. Добросовестному покупателю ничего не останется, как требовать возврат денег с продавца. А согласно ДКП он вернёт всего 500 тыс. руб, прописанные в договоре.
Если продавец настоятельно просит оформить ДКП по заниженной стоимости, то просите его написать расписку на недостающую сумму. Эта бумага хоть как-то гарантирует полный возврат средств в случае расторжения сделки.
ОСАГО – что из себя представляет
Обязательный вид страховки, который утвержден на законодательном уровне. Существует как способ финансовой защиты потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии. До введения обязательного страхования спорные вопросы между участниками аварии, чаще всего решались в суде. Чтобы уменьшить количество судебных споров и защитить потерпевших в аварии и было введено ОСАГО.
Имея страховой полис ОСАГО, Потерпевший, или потерпевшие обязательно получат денежную компенсацию для восстановления транспортного средства, или восстановления здоровья. Все взаимоотношения компании страховщика и автовладельца, страхователя транспортного средства, регламентируются нормами Федерального закона № 40. При приобретении транспортного средства, владелец обязуется в срок, до 10 дней приобрести страховку ОСАГО.
ВАЖНО !!! Следует помнить, что управление автомобилем, не имеющим страхового полиса ОСАГО запрещено! Страховка является одним из обязательных документов, требуемых для проверки инспекторами ГИБДД, а при его отсутствии оформить Правонарушение с последующим штрафом.
Если автовладелец сознательно, вовремя не заключает страховку ОСАГО, это может стать причиной, неполучения пострадавшим компенсации на восстановление машины, а также не вовремя оказанной медицинской помощи. Часто, автовладелец рискует не только своим автомобилем, а автомобилем и здоровьем всех участников движения.
Несмотря на то, что процедура оформления страховки, по закону, не отличается для иностранцев и россиян, на деле могут возникать ряд проблем.
- Необоснованное завышение цены. Для этого страховщики могут пойти на ряд уловок, пользуясь некомпетентностью иностранцев в вопросах российского законодательства. Например, оформить неограниченный по количеству водителей полис, стоящий на 80% дороже обычного.
- Навязывание клиентам дополнительных услуг. В случае с иностранцами, автостраховщики зачастую идут на это, несмотря на то, что подобное деяние является нарушением ФЗ №2300-1 «О защите потребительских прав».
- Неправомерный отказ от заключения договора страхования.
Можно ли заранее оформить полис ОСАГО
Некоторые автовладельцы предпочитают оформлять полис заранее, т. к. это поможет избежать его просрочки. Несмотря на отсутствие каких-либо ограничений в законодательстве, не все страховые компании идут навстречу клиентам.
В любом случае, стоит знать, что каждый автовладелец имеет право оформить новый договор ОСАГО за 30 дней до окончания срока полиса. А многие компании могут увеличивать этот период самостоятельно примерно в два раза. Поэтому актуальную информацию о досрочном оформлении полиса следует уточнять непосредственно в офисе страховщика.
Помимо этого, страховые компании предлагают услугу автопродления полиса, что также достаточно удобно. В этом случае срок действия полиса продлевается на месяц, в течение которого необходимо в обязательном порядке оформить новый договор страхования.
Какие документы требуются для подачи страховщику при ДТП
Федеральный закон «Об ОСАГО» в статье 11 пункте 3 содержит перечень официальных бумаг, которые автомобилист должен предоставить страховщику для получения компенсации по автогражданке. В статье 12 пункте 10 говорится об обязанности пострадавшего предоставить повреждённое транспортное средство либо иное имущество для осмотра эксперта. Какой бы ни была ситуация, страховщик должен получить как минимум три документа:
- Заявление на получение компенсации – может составляться в свободной форме либо на фирменном бланке страховщика.
- Извещение о ДТП – соответствующий бланк выдаётся автомобилисту вместе со страховкой. Лицевую сторону документа должны заполнить участники аварии совместно, а вторые стороны – самостоятельно.
- Нотариально заверенный паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность.
Иногда страховщики требуют другие документы, к ним относятся следующие:
- Доверенность на предоставление интересов застрахованного лица.
- Копии протокола либо постановления о нарушении правил дорожного движения.
- Справка о дорожно-транспортном происшествии, если при оформлении присутствуют сотрудники дорожной полиции.
- Согласие органов попечительства и опеки, если компенсация осуществляется несовершеннолетнему лицу.
- Банковские реквизиты в тех случаях, когда выплата будет осуществляться в безналичной форме.
Что делать, если у меня нет обязательных бумаг?
Ждать документы из ГИБДД или суда можно довольно долго. Но потерпевшему не запрещено обратиться за возмещением без полного комплекта документов. О том, чего не хватает, страховщик должен будет сообщить либо в момент обращения, либо в течение трёх дней (если получил документы почтой). Недостающие документы можно будет донести потом.
Касаемо осмотра, то лучше попросить его провести сразу, ведь так будут зафиксированы повреждения на дату, близкую к дате ДТП. Да и с поврежденной машиной может что-то случиться за время, пока вы будете ждать документы, в таком случае без фотографий будет сложно определить и доказать размер изначально причиненного ущерба.
Новые правила оформления относятся к автомобилям, принадлежащим физическим лицам, имеющим регистрацию на территории РФ.
Нововведения в законодательстве, касающиеся порядка оформления:
- Изменение предельной скорости транспортного средства, при которой не надо получать полис, с 20 на 50 км/ч. Это касается автотранспорта, на который не требуется допуск к эксплуатации на дорогах общего пользования.
- При оформлении электронного полиса автовладелец обязан лично заполнять его на сайте страховой компании. Удостоверять подлинность надо с помощью электронной подписи. Достоверность электронной подписи будет проверяться на сервисе МВД РФ или по базе РСА.
- Сегодня полис откреплен от автомобиля, а привязан к тому, насколько безаварийной было езда конкретного водителя. Для этого ему присваивается коэффициент КБМ. При оформлении страхового полиса страхователь обладает правом уточнить значение его личного КБМ и проследить, чтобы он был учтен при расчете стоимости.
Оформление возможно при личном посещении офиса или онлайн.
Варианты получения страховки при покупке автомобиля
В рамках последних изменений управлять автомобилем по ранее заключенному договору обязательного страхования, который действует на момент продажи, не получится.
Первый вариант — обратиться в письменной форме с заявлением о расторжении договора в связи с продажей. В этом случае компания вернет вам денежные средства за неиспользованный период страхования.
Второй вариант — простое письменное уведомление о смене владельца. Подойдет он больше для случаев, когда срок действия прежнего полиса практически истек к моменту продажи и не имеет смысла требовать возврата.
Для нового собственника возникает обязанность оформить страховку.
- Передача старого полиса. По общему правилу после смены владельца вы должны заключить новый договор обязательного страхования ответственности владельца авто перед третьими лицами. Сам по себе полис ОСАГО не предполагает внесение изменений в части, касающейся смены собственника, он прекращает свое действие и требует оформления нового.
- Оформление новой страховки. Этот вариант полностью укладывается в рамки действующего законодательства. Логично, что при смене собственника прекращает свое действие и заключенный им договор ОСАГО, ведь страхует владелец не сам автомобиль, а свою ответственность. Поэтому новый хозяин, купив автомобиль, должен застраховать свою ответственность перед третьими лицами.
Страховка при покупке автомобиля по договору купли-продажи — обязательный документ, садиться за руль без него нельзя.
Документы для оформления ОСАГО в 2023 году
Как получить полис ОСАГО в 2023 годуПомимо этого, страховые компании предлагают услугу автопродления полиса, что также достаточно удобно. В этом случае срок действия полиса продлевается на месяц, в течение которого необходимо в обязательном порядке оформить новый договор страхования. Помните, что цена между бумажным и электронным полисом одинакова. При оформлении автогражданки все данные, предоставляемые СК должны быть достоверными. Если предъявляются поддельные документы, сотрудники страховой компании имеют право отказать в получении страховки. Вся информация проверяется через единую базу РСА.
Репутация страховщика
Сколько по времени делается страховка и с какого момента начинает действовать
В ней должно быть указано разрешение на управление транспортом. Гражданину, который не является собственником авто, которое он хочет застраховать требуется либо оригинал паспорта владельца машины, либо доверенность, которая дает право на осуществление данной сделки с СК. Требования к скан-копиям у каждой страховой компании свои. В любом случае копия должна быть четкой и хорошо читаемой, желательно сохранять ее в формате PNG или PDF. Вы сможете загрузить документы в форме на сайте страховщика или отправить их по электронной почте.
Некоторые автовладельцы предпочитают вызывать страхового агента на дом.
Большинство оформляемых страховых полисов выписываются на физических лиц, являющихся основной категорией страхователей по ОСАГО. В 2023 году набор требующихся для заключения договора документов никаких изменений не претерпел. Страховой агент предложит клиенту предоставить следующие бумаги:
Почему страховая компания может отказывать в страховании автомобиля
Паспортные данные лица, оформляющего страховой полис ОСАГО;. Причины для прекращения отношений с СК могут быть различными собственник не желает пользоваться услугами компании или продал автотранспортное средство, а другой владелец планирует оформить ОСАГО у другого агента. Необходимо отметить один важный момент, который действует в 2023 году: страховой полис начинает действовать через 3 дня после заключения договора. Соответственно, чтобы не остаться несколько дней без страховки, оформить ОСАГО нужно заранее.
Отказать в заключении договора в таких случаях страховая компания не имеет права.
Сегодня существует большое количество вариантов страхования, многие выбирают, где лучше застраховать автомобиль в страховой компании. Тарифы в разных организациях отличаются, важную роль играет тип транспортного средства, оформить полис на легковую машину дешевле в одном месте, а застраховать автобус, грузовую машину, получить полис на мотоцикл выгоднее в другом.
Поэтапная инструкция оформления ОСАГО в 2021 году
Для того, чтобы сделать процедуру оформления «автогражданки» корректной и оперативной, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:
- Выбрать страховщика и уточнить у менеджера, какие именно необходимы бумаги.
- Собрать необходимый пакет документов, продлить сроки действия некоторых или заменить их вовсе.
- Прийти в офис компании, написать заявление и отдать пакет бумаг или отправить электронное заявление через интернет с приложенными к нему документами.
- Если все корректно, то страховщик подписывает документ, а владелец автотранспорта получает страховку.
Сотрудники страховой организации могут попытаться продать Вам дополнительные услуги и включить их в договор. Поэтому обязательно проверяйте контракт, который собираетесь подписать. Страхователь ставит подпись на следующих бумагах: заявление на заключение контракта; квитанция об оплате; оригинал полиса страхования и его копия.
На руках у автовладельца должно остаться следующее:
- Оригиналы документов, ведь копии страхователь передаст страховщику.
- Полис ОСАГО, на котором подпись сотрудника организации и Ваша личная подпись, штамп компании и государственный знак.
- Квитанция об оплате госпошлины за полис страхования.
- Бланк извещения о дорожно-транспортных происшествиях в двух экземплярах. Если этих бланков будет недостаточно, то в офисе компании можно попросить еще.
- Список филиалов страховой организации и их адреса.
- Памятка о правах автовладельца, о правилах договора и о том, когда именно страхователь должен вносить ежемесячные выплаты за полис.