Страхование ипотеки СОГАЗ в Тюмени

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование ипотеки СОГАЗ в Тюмени». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.

Стоимость страхования ипотеки в СОГАЗе

Остаток по кредиту, руб.	Жизнь/здоровье, руб.	Квартира, руб.	Дом с деревянными перекрытиями, руб.	Дом с проведенным газом, руб.
500 000	1 550 – 1 985	500 – 1 125	600 – 2 025	500 – 1 125
1 000 000	3 100 – 3 969	1 000 – 2 250	1 200 – 4 025	1 000 – 2 250
2 500 000	7 750 – 9 923	2 500 – 5 625	3 000 – 10 125	2 500 – 5 625
5 000 000	15 500 – 19 845	5 000 – 11 250	6 000 – 20 250	5 000 – 11 250

Документы для страхования квартиры

Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:

• паспорт;
• правоустанавливающие документы на квартиру;
• независимая оценка стоимости квартиры.

В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:

• паспорт;
• заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
• договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
• выписка из ЕГРН на квартиру;
• независимая оценка квартиры;
• технический паспорт квартиры;
• выписка из домовой книги;
• документы, подтверждающие получение льготы.

Продление ипотеки и денежные затраты

Калькулятор страхования ипотеки позволяет заранее узнать коридор цен на страхование. Для применения калькулятора необходимо внести данные в соответствующие колонки и нажать клавишу «рассчитать». У всех компаний тонкости подсчета отличаются, поэтому калькулятор может показать только примерные тарифы, на которые стоит ориентироваться. Например, по страхованию жизни и здоровья окончательную стоимость договора можно узнать только после полного расчета с документами. По цене самое дешевое страхование будет по имуществу. За жизнь и титул придется заплатить немного больше.

Нередко страховка по ипотеке достаточно выгодна изначально, но позже компания может внести изменения. В итоге клиент теряет выгоду, поскольку привлекательные условия уже отсутствуют. Обязанностей по сохранению одной и той же страховой по закону не предусмотрено. Есть право сменить организацию, учитывая все за и против. Однако в этом случае процесс оформления проходит как первичный – с подачей полного перечня документов.

Продлить договор страхования залогового имущества

ООО «Страховые партнеры» — владеет информацией о ценах на рынке страхования в режиме реального времени.

У нас есть практическая и законная возможность оформить договор продления страхования ипотеки по самым выгодным ценам на данный момент времени.

Мы предлагаем выгодное страхование ипотечного займа от банков:

Сбербанк ДОМ.РФ ТрансКапиталБанк (ТКБ) РоссельхозБанк Росбанк

ГазпромБанк Абсолют-Банк Открытие Райффайзенбанк Альфа-Банк

ВТБ Совкомбанк Россия Санкт-Петербург Банк Уралсиб

Риски, подлежащие страхованию в условиях ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование подразумевает под собой процедуру страхования. предлагает множество выгодных предложений и услуг для удобства своих клиентов.

Есть несколько видов страховых возмещений, которые наиболее часто встречаются при страховании ипотеки:

• Страховка объекта недвижимости. Это обязательная процедура, которую клиент должен сделать при приобретении ипотечного имущества. Возмещение по страховому полису становится возможным в случае повреждений или полной утери объекта.
• Страхование жизни и здоровья. В данном случае процедуру страхования проходит лицо, на которого будут возложены обязательства по оплате кредита. В случае его нетрудоспособности или смерти страховое покрытие позволит избежать неприятных последствий.
• Страховка правового титула. Под объектом при титульном страховании подразумевается право собственности добросовестного покупателя объекта недвижимости. Если на недвижимость претендуют предыдущие собственники, или сделки по данному объекту были совершены с нарушением юридического права, ипотечный заемщик рискует потерять приобретаемое жилье. При возникновении подобного случая страховое покрытие от позволит избежать финансовых потерь.
• Страховка от невыполнения возврата ипотечной суммы. Данный вид страхования будет актуальным, если в процессе выплат по кредиту заемщик лишится работы и потеряет свой источник дохода. Вознаграждение по данному виду страхования сможет покрыть период финансовой нестабильности.
• Страховка гражданской ответственности. Данный вид предоставляет возможность застраховать ответственность гражданина в случае причинения ущерба другим лицам в процессе эксплуатации ипотечного имущества.

Ипотечное страхование от Согаз

Страховая группа Согаз не раз показывала максимальные результаты по международной шкале надежности и не удивительно, что на сегодняшний день ее клиентами являются более 22 миллионов физических и юридических лиц. Компания имеет аккредитацию во многих российских банках и оказывает различного рода страховые услуги, в том числе и страхование ипотечных кредитов.

По желанию клиента, в договор ипотечного страхования компания предлагает включить такие виды страхования, как:

• Страхование квартиры по ипотеке: Согаз в этом случае компенсирует ущерб, причиненный объекту недвижимости в результате его повреждения или уничтожения противоправными действиями посторонних лиц, пожаром, аварией коммуникационных систем, взрывом бытового газа;
• Титульное страхование: Согаз в этом случае выплачивает страховую сумму, если произошла утрата права собственности на приобретенную в ипотеку жилплощадь;
• Страхование жизни для ипотеки в Согазе подразумевает выплату Банку непогашенной части долга заемщика в случае его смерти, временной или полной утраты трудоспособности.

Из данного списка обязательным является только один вид страхования – это страховка самой квартиры. А вот страхование двух других рисков относится скорее к «добровольно-принудительным» со стороны банка. Банковские организации защищают себя от повышенного риска не получить выданный заём обратно, и в случае отказа заемщика от страхования жизни, увеличивают размер процентной ставки по ипотечному кредиту как минимум на 1%. Заемщик, не желая переплачивать намного больше по ипотеке, выбирает, конечно же, оформление страховки от несчастных случаев, тем более что и ему самому она не менее выгодна, чем банку, ведь в течение всего срока кредита может случиться всякое.

Программы для ипотечных заемщиков

Современный рынок автострахования развивается настолько динамично, что очень сложно предугадать, что случится в ближайшее время. Специалисты «ТВОЁ КАСКО» окажут реальную поддержку каждому обратившемуся, дадут экспертные рекомендации и предоставят юридическое обслуживание.

1. Страховая сумма устанавливается в индивидуальном порядке;
2. Страховка не может быть меньше 10% и больше 50% от всей стоимости ипотеки;
3. Размер страховой защиты зависит от пола, возраста, состояния здоровья заемщика и др.;
4. Если страховой случай все же наступил, тогда компания компенсирует затраты и выполняет за заемщика обязательства перед банком, выплачивая финансовой организации страховую выплату;
5. Клиент может оформить комплексное страхование в СОГАЗ.

«СОГАЗ» неизменно занимает лидирующие позиции и в рейтингах уровня финансовой устойчивости, которые составляют аналитические центры, например, «РА Эксперт». Этому способствует грамотная политика передачи рисков на перестрахование. Кроме того, компания обладает высокими страховыми резервами, обеспечивающими ее стабильную деятельность, и крупным собственным капиталом.

Важно! Полис страхования здоровья и жизни действует только один год. Поэтому при желании вы можете пролонгировать договор после его истечения. Впрочем, есть возможность заключить договор и на весь срок выплаты ипотечного кредита.

• При возникновении страхового случая, прописанного в договоре, компания возьмёт на себя возмещение убытков как банку, так и заемщику (или его семье).
• Если по объективным причинам, указанным в полисе, страхователь не может погасить часть или остаток долга, все финансовые обязательства лягут на Согаз, а не на семью заёмщика.
• Покупка полиса даёт вам право на пересмотр ипотечного договора, банк в таком случае предлагает сниженную процентную ставку.

Вы сами регулируете срок действия договора страхования: оформлять страховку можно минимум на один год. Однако многие компании предлагают клиентам льготные тарифы, если полис приобретается на 3 года и больше. При этом вам не придётся платить всю сумму целиком, оплата совершается ежегодно.

Текущие предложения по ипотечному страхованию от компании «СОГАЗ»

Компания «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам выгодную возможность заключения договора по ипотечному страхованию. Такой вид страхования является обязательным, и получить ипотеку на недвижимость, не имея соответствующего полиса, невозможно.

Договор ипотечного страхования от компании «СОГАЗ» может включать в себя сразу несколько видов страхования. К их числу относится:

1. Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ.
2. Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита.
3. Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов.
4. Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности.

Ипотечные кредиты каких банков можно здесь страховать?

Компания предоставляет возможность страхования следующих банков:

• Сбербанк России.
• Газпромбанк.
• ВТБ 24.
• ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие».
• РоссельхозБанк.
• Московский Кредитный Банк.
• ЮниКредит Банк.
• БИНБАНК.
• Росбанк.
• Райффайзенбанк.
• Маталлинвестбанк.
• Меткомбанк (Каменск-Уральский).
• Межтопэнергобанк.
• Плюс Банк.
• Дальневосточный Банк.
• Инвестторгбанк.
• ДельтаКредит.
• Кредит Европа Банк.
• РосЕвроБанк.
• Транскапиталбанк.
• Возрождение.
• Связь-банк.
• Московский Индустриальный банк.
• Югра.
• Российский Капитал.
• АК Барс.
• Мособлбанк.
• Санкт-Петербург.
• Банк Россия.

Обширная сеть партнеров СОГАЗ – одно из достоинств компании.

Оформление: пошаговая инструкция

Обязательная ипотечная страховка в Сбербанке оформляется лично в офисе при получении кредита. На второй и последующие годы возможно дистанционное оформление. Рассмотрим процедуру покупки на первый год и продление.

Чтобы оформить страховку по ипотеке в Сбербанке необходимо заранее предупредить менеджера банка о том, какой вид страхования будет выбран. Также нужно указать будет ли оформлять страховка сразу в Сбербанке с помощью сотрудника или вы предоставите уже готовый бланк страховой защиты от аккредитованной страховой.

Порядок оформления:

1. Предоставить страховщику оценку по договору и озвучить сумму ипотечного кредита.
2. Сделать расчет стоимости страховки.
3. Оплатить страховую премию.
4. Получить бланк страховой защиты.
5. Передать информацию менеджеру Сбербанка.

Оформление при продлении:

1. Сформировать расчет. После получения предложений по страхованию ипотеки для Сбербанка следует выбрать компанию, услугами которой вы воспользуетесь.
2. Оставить заявку на оформление. Заемщик по ипотеке в Сбербанке для получения полиса страхования должен указать личные данные, характеристики приобретаемой недвижимости и координаты для связи. Введенные сведения отправить страховщику.
3. Консультация. Дождаться звонка специалиста, получить ответы на возникшие вопросы и согласовать дату оформления. В указанный день потребуется обратиться в офис, с целью заключения полиса.
4. Оформление. Для подписания защиты следует предъявить все документы. Процедура оформления полиса занимает по времени несколько минут. Готовый бланк следует изучить, подписать и оплатить.

Обязательный пакет документов для приобретения страховки по ипотеке в Сбербанке:

• паспорт заемщика;
• кредитный договор или номер документа;
• документы на приобретаемое жилье: свидетельство о праве собственности на прежнего владельца, технический паспорт;
• ранее оформленный полис, при продлении.

Преимущества ипотечного страхования в «СОГАЗ»

По итогам 2015 года компания заняла 10-е место среди российских страховых организаций в сегменте ипотечного страхования, собрав 295 250 тыс. руб. премий и выплатив 71 194 тыс. руб. по страховым случаям.

Уставной капитал АО «СОГАЗ» составляет 25 млрд. руб., а рейтинг надежности компании оценен агентством «Эксперт РА» как исключительно высокий «А++»со стабильным прогнозом. Страховые обязательства компании гарантируются крупнейшими перестраховочными организациями, такими как Hannover Re, Swiss Re, Partner Re, Lloyds of London, SCOR.

К преимуществам ипотечного страхования в «СОГАЗ» следует отнести:

• оперативное рассмотрение и подготовка необходимой документации;
• бесплатное прохождение медицинского обследования;
• гибкая тарифная политика;
• возвращение части уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита.

Виды программ ипотечного страхования

Программа ипотечного страхования, предлагаемая СК «СОГАЗ» включает в себя в себя следующие страховые опции:

• страхование имущества — страхование недвижимости, оформленной по договору ипотеки, от повреждений в результате пожара, удара молнии, взрыва, воздействия жидкости, стихийных бедствия и пр.;
• титульное страхование — страхование на случай утраты недвижимости вследствие прекращения права собственности по решению суда;
• личное страхование — страхование заемщика на случай временной нетрудоспособности, инвалидности, смерти;
• страхование ответственности заемщика перед банком на случай невозврата кредита.

При наступлении страхового случая страхователь должен подать заявление страховщику для того, чтобы тот произвел страховые выплаты. Вместе с заявлением нужно также подать договор страхования, гражданский паспорт, уведомление залогодержателя о размере страховых обязательств.

При необходимости компания может запросить и другие документы: свидетельство о смерти застрахованного, документы из медицинской организации о диагнозе, причине смерти; судебное решение – если застрахованное лицо было признано умершим по решению суда.

Если клиент застраховал имущество, тогда в случае наступления страхового случая он должен приложить доказательства порчи имущества – заключение из пожарного надзора (если произошел пожар), из аварийной службы (если произошел взрыв); бумаги, которые подтверждают размер ущерба (смета затрат, справки, калькуляции) и др.

Похожие записи:

• Регистрация договора купли продажи квартиры в МФЦ по ипотеке
• Сколько берут риэлторы за покупку квартиры в Москве в 2024 году
• Погашение ипотеки за третьего ребенка в 2024 году куда обращаться