Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Для погашения какого кредита можно получить субсидию
Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:
- земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
- объекты незавершенного строительства;
- участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).
При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.
Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
Что предлагает Сбербанк
Даже если ипотека была взята бездетной молодой семьей, после рождения детей ипотечные программы меняют свои условия.
Происходит это сразу же после того, как ребёнок родился, но об этом заёмщики должны сообщать самостоятельно.
То есть, рождение малыша даёт его родителям или родителю, если речь идёт о матери или отце одиночке, право просить о снижении процентов по кредиту, отсрочке или частичном погашении долга за счёт государственного бюджета.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
Условия меняются в зависимости от того, первый это ребёнок в семье, второй или же третий. К примеру, при рождении первого можно просить отсрочку, при рождении второго – оформляется материнский капитал, а третий даёт право просить о списании остатка долга или его части в зависимости от суммы невыплаченной ипотеки.
Социальная помощь от государства в сотрудничестве со Сбербанком предоставляется, в том числе, и такими программами, как:
- Ипотека с привлечением материнского капитала (на покупку или строительство жилья);
- Помощь молодым семьям для супругов, которым не исполнилось тридцати пяти лет;
- Реструктуризация кредита с частичным погашением задолженности или снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет.
Ипотека при рождении третьего ребенка в Москве
При появлении в семье третьего ребенка родители получают право на ипотечное кредитование сроком до 30 лет без первоначального взноса. Государством будет покрыто 75% ежемесячных платежей.
Для участников программы «Молодой семье — доступное жилье» при рождении третьего ребенка вся сумма задолженности по ипотеке будет покрыта государством.
По большинству ипотечных проектов первая выплата составляет от 20%, которая для определенных семей выступает неподъемной. По Доступному жилью (или Молодая семья) он равен 10%. Чтобы стать участником достаточно соответствовать ограничению по возрасту (до 35 лет) хотя бы одному из супругов и состоять в официальном браке.
Льготы по ипотеке при рождении ребенка — действующие нормы
Согласно принятым государственным законам и правовым актам, молодым семьям, имеющим ипотеку, при рождении ребенка, оказывается финансовая помощь для оплаты доли ипотечного кредита.
Государство заинтересовано в увеличении рождаемости, а соответственно и численности населения. Для реализации этих целей, принято ряд программ, направленных на оказание социальной поддержки молодым людям, не обеспеченных личной жилплощадью. Получение материнского капитала, а также реализация программы «Обеспечение жильем молодых семей» значительно увеличивают шанс молодых людей на покупку личной жилплощади.
Необходимые документы
Чтобы воспользоваться помощью государства и получить положенные 450 000 при рождении третьего ребенка, необходимо предоставить соответствующее заявление и перечень документов в банк, где открыта ипотека:
- Заполненное заявление по форме банка;
- Заявление-согласие на обработку персональных данных заемщика и его детей;
- Паспорт заемщика;
- Свидетельства о рождении детей, паспорт при наличии;
- Нотариально заверенные копии документов, удостоверяющие степень родства заявителя и его детей;
- Копия договора купли-продажи/договора ипотеки/договора долевого участия.
Как произвести списание ипотеки при рождении ребенка частично
В России ещё с 2011 года действует федеральная программа «Молодой семье — доступное жильё». В ней могут участвовать семьи, оформившие ипотечный кредит на покупку квартиры или дома. Сумма долга будет уменьшаться на определённую часть после появления в семье 1-ого, 2-ого и 3-его ребёнка. Семья должна отвечать нескольким требованиям для того, чтобы обрести право на участие в проекте:
- одному из супругов должно исполниться не более 35 лет — он будет заявителем на участие в программе;
- площадь купленного в кредит жилья не должна оказаться больше 15 м2 из расчёта на одного члена семьи;
- супруги должны выяснить, участвует ли банк-кредитор в программе на погашение части ипотеки из средств федерального бюджета.
Правительство готово погасить ипотечный кредит только частично, в правилах программы указаны следующие показатели:
- оплата 18 м2 жилья по рыночной стоимости 1 м2 площади жилого помещения в регионе при появлении в семье первого ребёнка;
- погашение ипотеки ещё за 18 м2 при рождении в семье второго малыша;
- полное погашение долга семьи перед банком за рождение третьего ребёнка.
Можно поступить наоборот — родить детей, после чего взять кредит на покупку квартиры и подать заявление на списание ипотеки при рождении ребенка.
Общие условия для участия в программах, предусматривающих скидки при рождении ребенка
Для того чтобы стать участником программы, предполагающей финансовую помощь от государства молодым папам и мамам, необходимо соответствовать ряду условий:
- Возраст молодых родителей не должен превышать 35 лет.
- Граждане должны состоять в официальных отношениях. То есть для участия в программе необходимо представить свидетельство о браке.
- Родился первенец. Достаточно представить соответствующий документ (свидетельство о рождении).
- Отсутствие плохой кредитной истории. Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен иметь положительную репутацию. Есили ранее возникали существенные просрочки, и человек имел дело со службой безопасности, либо коллекторами, ему отказывают в ипотеке.
- Наличие в специальном регистре семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. То есть супруги должен иметь соответствующий статус – они являются участниками программы, предусматривающей поддержку от государства.
- Площадь жилья не должна превышать 15 квадратов на каждого из членов молодой семьи. В противном случае она не может рассчитывать на получение льгот, согласно пунктам федеральной программы государственной помощи.
Все эти условия общие, они соблюдаются крупнейшими кредитными учреждениями страны. Молодая семья может подать запрос в несколько банков для получения ипотеки со смягченными условиями.
Какими еще льготами может воспользоваться семья
Иногда банки разрабатывают собственные льготы по ипотеке при рождении малыша. Например, в Сбербанке можно воспользоваться отсрочкой по ипотечным платежам. Она предоставляется на срок до 3 лет семьям, где родился первый ребенок, и на срок до 5 лет – где появился второй малыш.
Для того чтобы воспользоваться отсрочкой, необходимо предоставить сотруднику Сбербанка заявление, приложив к нему оригинал свидетельства о появлении малыша на свет и ксерокопию данного документа.
Воспользоваться отсрочкой на таких же условиях можно в ВТБ.
Что касается других банков, то наличие отсрочки по ипотеке и особенности ее использования необходимо узнавать самостоятельно, обратившись к представителям своего финансового учреждения лично.
Когда положены льготы
Наряду с общегосударственными программами банки также предлагают долгосрочные жилкредиты с разными условиями. Вопрос, связанный с возможностью погашения уже взятых ипотек, наиболее остро стоит перед семьями, которые сами ещё недостаточно уверенно стоят на ногах с финансовой точки зрения. Вместе с тем сегодня существует несколько вариантов, разработанных государством в тесном сотрудничестве с банками, по списанию ипотечной задолженности в текущем 2020 году.
Возможность иметь льготы, а впоследствии воспользоваться ими при погашении задолженности по ссуде зависит от типа взятого супругами долгосрочного жилищного займа. Кроме того, учитывается, принимала ли семья раньше участие в одной из госпрограмм по улучшению условий своего проживания.
Если супруги взяли кредит без господдержки, им могут предоставить лишь следующие преимущества:
- отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка. Решение по этому вопросу банкиры принимают для каждого заёмщика в индивидуальном порядке;
- реструктуризация задолженности. Для этого необязательно обращаться в другое финансовое учреждение, можно взять новый кредит в том банке, в котором ипотека была ранее оформлена, в нашем случае – в Сбербанке;
- оплата всего долга или его части средствами маткапитала, который был предварительно оформлен после того, как в семье появился второй ребёнок. Погашение ипотечных долгов таким образом сегодня допускается уже во всех банках.
Лица, оформившие ипотеку в качестве участников госпрограммы, могут претендовать на определенные скидки — как в момент заключения соглашения, так и при дальнейшем обслуживании кредита. На перечень условий по такой ссуде оказывает существенное влияние объём бюджетных средств конкретного региона нашей страны.
Условия для участия в программе
Для того, чтобы можно было принять участие в программе должны выполняться определенные условия:
- Ребенок в семье должен быть рожден в промежуток времени, предусмотренный программой.
- Квартиру по программе можно купить только на первичном рынке, «вторичку» купить по данной программе не получится.
- Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости квартиры. Причем в качестве первоначального взноса можно будет воспользоваться материнским капиталом.
- На жилье, которое можно купить по программе установлен определенный лимит. Зависит он от того, в каком регионе приобретается жилье. Например, в Москве или Санкт-Петербурге и соответствующих областях лимит равен 8 млн. рублей, а для других – 3 млн. рублей. Это связно с тем, что программа предназначена не для покупке элитных квартир, основной целью программы является улучшение условий жилья для обычных граждан, нуждающихся в этом.
- После оформления права собственности на свое жилье нужно будет заключить договор страхования жилья и личного страхования.
- Принять участие в программе могут только граждане РФ.
- Требования по работе на последнем месте для наемных работников составляет минимум 6 месяцев, а для предпринимателей – 2 года.
- Ипотечный кредит погашать нужно будет равными частями.
По госпрограмме можно купить только жилье в новостройке, причем квартира может быть уже готовой, либо находиться на этапе строительства. Также не ограничивается количество квартир, оформить ипотеку можно и не на одно жилье, если банк одобрит это. То есть решать такой вопрос будет уже не государство, а банки.
Порядок действия для получения льгот или списания части займа
Итак, если семья хочет осуществить списание ипотеки при рождении ребенка или получить льготы на ипотеку при рождении ребенка, то необходимо обратиться в соответствующий орган.
Жилищный орган, рассматривает поданные заявления в срок, который не может превышать двух недель. После того, как сотрудник рассмотрел заявление и документы он должен уведомить заявителей о принятом в отношении их решении.
Уведомление, как правило, осуществляется с помощью постовой связи (если в заявлении был указан другой способ связи, то заявитель уведомляется с помощью него).
Если было принято положительное решение, то семья вносится в список семей, которые нуждаются в улучшении условий жилья.
Распределение средств осуществляется между семьями в порядке очереди. Когда подойдет очередь заявителей им будет выдан документ о перечислении средств, а средства будут переведены на банковский счет.
Для получения средств материнского капитала необходимо обратиться в отделение ПФР по месту проживания. Рассмотрение представленных документов и их проверка осуществляется течение 30 дней.
Далее в течение этого же срока, финансовый сотрудник фонда осуществляет перечисление средств на счет банка.
Если семья хочет получить реструктуризацию или банковские каникулы, то обращаться следует, как ранее было сказано, в само учреждение, выдавшее заём.
С предложениями о новой программе поддержки ипотечного кредитования уже выступали строительные компании. Например, понизить ставку до 8% на время борьбы с коронавирусом предлагали в гос. Предложение распространялось на все классы новостроек, на его реализацию потребовалось бы до 100 млрд рублей.
С аналогичным предложением выступил Сергей Гордеев на состоявшемся совещании. Президент группы ПИК отметил, что застройщики уже начали испытывать трудности. С начала режима самоизоляции снижение спроса составило около 65% за апрель по сравнению с мартом. Как доказывает статистика, снижение ипотечной ставки на 1 п.п. дает около 10% роста спроса. Заявленные президентом условия ипотечного кредитования должны дать ощутимый эффект, однако необходимо учитывать и опасения заемщиков в стабильности своего дохода.
Люди опасаются потерять работу, поэтому отказываются брать новые кредиты. Со своей стороны, банки также хотят защитить свои активы и повышают требования к размерам первоначального взноса. В этой ситуации государственная поддержка сектора строительства не только оправдана, но и необходима. Эффективность нового льготного кредитования может показать калькулятор процентов.
Получение субсидии на ипотеку при рождении ребенка
Молодые люди, между которыми официально зарегистрирован брачный союз, при рождении детей могут принимать участие в льготных программах, реализуемых как государством, так и банками.
Со стороны банков в рамках этих программ возможны такие предложения:
- частичное или полное погашение долга по ипотеке за счет привлечения средств государственных пособий;
- отсрочка по исполнению долговых обязательств перед банком;
- реструктуризация кредитного договора (изменение размера ставки, срока кредитования, суммы ежемесячных платежей и т.д.).
Государственные меры помощи молодым семьям в вопросе обеспечения жильем, предоставляемые на основании рождения детей, выражаются в таких видах привилегий:
- предоставление прав собственности на жилье через государственную программу улучшения условий проживания молодых семей;
- получение материнского капитала и использование средств сертификата для погашения части ипотеки;
- полное освобождение участников ипотеки от обязательств по выплате (их берет на себя государство).
Общие условия для участия в программах, предусматривающих скидки при рождении ребенка
Для того чтобы стать участником программы, предполагающей финансовую помощь от государства молодым папам и мамам, необходимо соответствовать ряду условий:
- Возраст молодых родителей не должен превышать 35 лет.
- Граждане должны состоять в официальных отношениях. То есть для участия в программе необходимо представить свидетельство о браке.
- Родился первенец. Достаточно представить соответствующий документ (свидетельство о рождении).
- Отсутствие плохой кредитной истории. Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен иметь положительную репутацию. Есили ранее возникали существенные просрочки, и человек имел дело со службой безопасности, либо коллекторами, ему отказывают в ипотеке.
- Наличие в специальном регистре семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. То есть супруги должен иметь соответствующий статус – они являются участниками программы, предусматривающей поддержку от государства.
- Площадь жилья не должна превышать 15 квадратов на каждого из членов молодой семьи. В противном случае она не может рассчитывать на получение льгот, согласно пунктам федеральной программы государственной помощи.
Все эти условия общие, они соблюдаются крупнейшими кредитными учреждениями страны. Молодая семья может подать запрос в несколько банков для получения ипотеки со смягченными условиями.
Программы для молодых семей
Ипотека является одной из самых безопасных сделок. Это связано с тем, что банк тщательно проверяет все условия перед заключением договора. Однако по затратам ипотечный кредит превосходит все остальные, что бьет по карману одиноких людей, и тем более семей с детьми.
ВНИМАНИЕ: Многие банки готовы сотрудничать с многодетными семьями. Они готовы предложить для них специальные программы.. К основным банкам, готовым сотрудничать с многодетными родителями относятся:
К основным банкам, готовым сотрудничать с многодетными родителями относятся:
- Сбербанк.
- ВТБ 24.
- К крупным банкам, поддерживающим многодетные семьи, также относят Россельхозбанк.
- Возрождение.
Условия получения отсрочки платежей по кредиту на жилье
Крупные кредитные компании предлагают своим клиентам отсрочить выплаты по ипотеке, если в их семьях произошло пополнение. Данную возможность следует учесть еще во время заключения договора, поскольку она предоставляется не каждым банком и не во всех случаях. Государство поддерживает молодые семьи, у которых появляются дети, чтобы помочь им справиться с появившимися финансовыми проблемами и поддержать демографическую ситуацию.
Во время оформления ипотеки наличие детей у супругов-заемщиков является обязательным фактором при выборе конкретной льготной программы:
- Если семья брала ипотеку до появления первенца, то никаких льгот ей не положено по текущим обязательствам. Но при этом можно взять новый кредит для рефинансирования.
- Семьи, участвующие в государственных жилищных программах, могут воспользоваться льготными условиями при рождении первого, второго и третьего ребенка.
- Усыновленные дети находятся на равных условиях с родными при оформлении ипотечных льгот.
Перед взятием ипотеки на жилье рекомендуется зарегистрироваться в программе «Молодая семья – доступное жилье».
Социальная ипотека способствует тому, что даже самые незащищенные слои общества имеют возможность приобрести себе жилье. Такая льготная ипотека предоставляет шанс взять ссуду на недвижимость, платить за которую благодаря этой федеральной кредитной программе станет гораздо легче вследствие уменьшения стоимости квартиры. Это особенно важно для семей, не имеющих средств на покупку или строительство собственного жилья.
Сроки выплат по такому займу оговариваются продолжительные, но люди имеют возможность переехать в новое жилище уже сейчас, не откладывая такое важное дело до тех пор, пока необходимые средства будут накоплены. Примерные рамки социальной ипотеки:
- максимальная сумма кредитования по ипотеке в банке — 8 млн рублей;
- максимальный срок выплат долга — от 10 до 30 лет;
- минимальный собственный стартовый платеж — 20% стоимости квартиры;
- годовая процентная ставка — 11,75-11,90%.