Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля с виновника ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как видим из представленного материала, в 2023 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия. Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.
Порядок получения УТС
Если обстоятельства ДТП и характеристики авто соответствуют условиям, допускающим автовладельцу возможность претендовать на возмещение утраченной стоимости машины по ОСАГО, алгоритм действий по получению компенсации следующий:
- обратиться к страховщику, сообщив о факте происшествия и заявив о необходимости возмещения по страховке;
- написать необходимое заявление и предоставить документацию, предусмотренную для рассмотрения страхового случая;
- предъявить автомобиль к экспертизе;
- после оценки состояния машины, выполнить ремонт в СТО, предложенном страховой компанией;
- обратиться к независимым экспертам для оценки стоимости ремонта с учетом оплаты услуг специалистов и приобретения замененных деталей, цены машины после восстановления и сравнения с авто аналогичных характеристик, не побывавших в ДТП;
- когда получены результаты независимой экспертизы со сравнительным анализом, необходимо подать заявление страховщику о возмещении УТС автомобиля;
- в случае отказа страховой компанией или не предоставления отрицательного ответа в письменном виде в течение пяти рабочих дней, автовладельцу необходимо подавать исковое заявление в судебную инстанцию.
Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о получении (даты и входящего номера регистрации корреспонденции в СК), остается у автолюбителя.
Кроме перечисленного, в 2023 году владелец машины должен предварительно провести необходимые досудебные действия, без выполнения которых рассмотрение дела в судебной инстанции не увенчается успехом. Для этого страховщику направляется досудебная претензия с изложением предъявленных требований и уведомлением о намерении обратиться в суд.
Какие документы нужны для получения компенсации по УТС?
Чтобы получить компенсацию за УТС, вам потребуется заказать услуги независимого оценщика, после чего обратиться в свою страховую компанию. Но сперва убедитесь, что ваш случай подходит под все условия, описанные выше (возраст авто, наличие страховки у виновника и т.д.)
В страховую компанию необходимо будет направить ряд документов:
- заявление, в котором должны быть указаны основные данные о водителе и автомобиле:
- ФИО;
- паспортные данные;
- водительское удостоверение;
- номер и серия полиса ОСАГО;
- марка и модель автомобиля;
- результаты работы оценщика;
- квитанция об оплате услуг оценщика;
- протокол ГИБДД о результате аварии.
Зачастую страховые компании предлагают образец заявления, которое необходимо заполнить для получения компенсации за УТС. Получить его можно либо на сайте страховщика, либо в одном из отделений. После этого вам потребуется дождаться решения и получения выплаты. Однако, как мы уже сказали ранее, бывают и такие случаи, когда страховщик отказывает в компенсации. Такие вопросы решаются через суд.
Как произвести взыскание утраченной товарной стоимости ТС?
УТС транспортного средства – величина условная. Она характеризуется уменьшением стоимости автомобиля после получения повреждений в ДТП. Согласно основным принципам страхования, СК (страховые компании) должны в обязательном порядке возвращать сумму УТС застрахованным лицам, но, как показывает практика, такое почти никогда не происходит. И вина здесь лежит, прежде всего, на безграмотности водителей в юридических вопросах и возможностях страховщиков.
УТС всегда начисляется при получении автомобилем повреждений, требующих проведения ремонта или замены запчастей. Всем известно, что любая деталь ТС оказывает влияние на ее пользовательские и технические характеристики. И соответственно, в случае ремонта они автоматически снижаются. В свою очередь, размер УТС определяется после проведения независимой экспертизы.
На практике доказано, что многие претензии в СК, касающиеся возмещения УТС, часто заканчиваются отказами. А все потому, что страховщики ссылаются на статью 6 пункт 2 закона об ОСАГО, переводя, тем самым, товарную стоимость авто в упущенную выгоду. Такая позиция считается противозаконной и ведет к прямому нарушению человеческих прав на получение полной компенсационной выплаты за нанесенные повреждения авто, вследствие аварии. УТС на законных основаниях считается реально полученным ущербом, поэтому подлежит выплате по любому из полисов, как по КАСКО, так и по ОСАГО.
Кроме того, УТС специалистами рассчитывается далеко не всегда. В связи с этим, чтобы получить компенсационные выплаты за этот показатель, требуется соответствовать следующим требованиям:
- ТС не должно быть участником аварий в прошлом;
- машина отечественной марки не может быть старше 3 лет, а иностранной – 5 лет.
Помимо этого, всем автовладельцам важно знать еще и особенности оформления страховых выплат по УТС.
- Ни одна СК не сможет полностью покрыть величину УТС на добровольной основе, поэтому при возникновении такой ситуации лучше всего воспользоваться услугами опытного юриста, который целенаправленно доведет дело до судебной инстанции.
- Итоговая величина УТС определяется в зависимости от количества запчастей, которые требуется заменить или отремонтировать, а также от площади покрытия авто, требующего покраски.
- За основу для расчета УТС берется рыночная стоимость автомобиля. Исходя из этого, можно сделать вывод, что чем выше начальная цена ТС, тем выше будет компенсационная выплата по УТС. Как показывает практика, при цене ТС в 200 000 рублей, стоимость УТС может реально превысить порог в 150 000 рублей.
- УТС начисляется даже тогда, когда автовладелец получил ранее возмещение ущерба по страховке КАСКО в форме направления в СТО для проведения ремонта.
- Расчет УТС ведется несколькими способами. Выбрать подходящий из них помогут специалисты.
Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:
| Компания | Цена | |
|---|---|---|
| Капитал | нажмите кнопку посчитать7908 руб Калькулятор компании | |
| Гелиос | нажмите кнопку посчитать7908 руб Калькулятор компании | |
| Согаз | нажмите кнопку посчитать8233 руб Калькулятор компании | |
| Гайде | нажмите кнопку посчитать8525 руб Калькулятор компании | |
| Аско страховая группа | нажмите кнопку посчитать8986 руб Калькулятор компании | |
| Московия | нажмите кнопку посчитать9216 руб Калькулятор компании | |
| Надежда | нажмите кнопку посчитать9216 руб Калькулятор компании | |
| Росгосстрах | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Тинькофф страхование | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Уралсиб | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Оск | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Поволжский страховой альянс | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Сибирский дом страхования | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Медэкспресс | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Хоска | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Росэнерго | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Либерти | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Южуралжасо | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Наско | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Центральное страховое общество | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Энергогарант | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Эрго | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Спасские ворота | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Евроинс | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Сибирский спас | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Альфа страхование | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Югория | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Вск | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Жасо | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Макс | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Ренесанс | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Ресо | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Ингосстрах | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Интач | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Зетта | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Адонис | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Астро-волга | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Баск | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Бин страхование | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Геополис | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Гута-страхование | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Дальакфес | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Согласие | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании | |
| Южурал-аско | нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании |
Результаты полученные на калькуляторе будут сохранены в Вашем личном кабинете.
Как вернуть УТС по КАСКО?
После серьезного ДТП любое транспортное средство получает различные виды повреждений, которые негативно влияют на его дальнейшую эксплуатацию и стоимость. На практике доказано, что СК, перечисляя компенсационные выплаты в связи с наступлением страхового случая, возвращают работоспособность авто только частично. Их не волнует имущественная стоимость, которая уменьшается в несколько раз, и за которую не будет возвращена разница в цене.
Возмещение ущерба в таких случаях распространяется исключительно на машины при проведении таких работ, как:
- полная или частичная замена кузовной части;
- восстановление геометрии кузова;
- покраска отдельных элементов ТС;
- сборка салона из-за частичной потери эксплуатационных показателей.
Проведение таких ремонтных работ заметно снижают стоимость автомобиля. В связи с этим, в случае необходимости совершения с ТС каких-либо вышеперечисленных действий даже без его участия в ДТП, СК в приоритет ставят выдачу направления в СТО, а не осуществление компенсации за нанесенный ущерб. Основной причиной для этого служит снижение товарной цены авто и, соответственно, получение автовладельцем права на компенсирование УТС. Однако такой подход неприемлем для многих СК из-за больших расходов, поэтому-то они и предпочитают производить ремонт ТС за свой счет, а не платить.
В таких случаях собственникам авто не стоит пускать все дело на самотек и надеется, что СК сразу же сжалятся и выплатят все причитающееся. Страховщики, наоборот, не хотят платить много, поэтому стараются минимизировать затраты и замаскировать УТС. Для того чтобы выступить в защиту своих интересов собственнику ТС придется сделать следующие действия:
- написать заявление на возврат УТС в СК, в которой был получен полис КАСКО. Документ заполняется в 2-х экземплярах от руки. При его передачи необходимо обязательно взять расписку с сотрудника СК о принятии заявления на рассмотрение;
- обратиться в компанию, проводящую независимую экспертизу, для расчета примерного размера УТС и отметки всех деталей, подлежащих компенсации и снижающих цену машины;
- при получении отказа или отсутствия ответа после рассмотрения заявления необходимо составить иск в судебную инстанцию, указав в нем все имеющиеся повреждения ТС, послужившие причиной снижения ее стоимости;
- если автовладелец уже произвел ремонт, то ему требуется подготовить для судебного заседания документ, с перечислением всех проведенных работ, и квитанцию, подтверждающую оплату;
- автовладельцу еще необходимо получить справку № 154 в СК. Кроме того, если ТС нужно было отремонтировать после ДТП, то также потребуется подготовить бумаги от ГИБДД, которые станут доказательством аварии, где пострадало имущество.
Все полученные ТС повреждения не должны быть нанесены намерено. Иначе они не будут считаться страховым случаем и СК откажет компенсировать не только УТС, но и стоимость самого ремонта.
Для начала нужно разобраться с понятиями. ОСАГО — это страхование, за которым обязан обращаться в страховую компанию каждый водитель. При этом страхуют не автомобиль, а гражданскую ответственность того лица, которое сидит за рулем ТС (транспортного средства). Если у вас есть полис, и случилось ДТП, то компания, в которой была приобретена страховка, выплатит за вас деньги пострадавшему.
Если у виновного не оформлено страхование, то страховая компания ущерб не возместит. Даже если у пострадавшего будет полис ОСАГО, ему это не поможет. После ДТП придется собирать документы, проводить экспертизу и обращаться в суд.
По ОСАГО страховая возмещает ущерб только при ДТП. Если на машину кто-то скинет цветочный горшок с балкона или же намеренно разобьет кирпичом стекло, страховая не поможет.
Несколько иная ситуация с КАСКО, которое не относится к обязательным видам страхования. Обычно за приобретением данного полиса водитель обращается в страховую по своей инициативе. Данный вид страховки защищает именно машину. А вот список рисков и их страховое покрытие зависит от выбранной программы. В расширенном КАСКО страховая возмещает ущерб, даже если водитель повредил машину при ДТП по своей вине или по иным обстоятельствам.
Что делать при отказе в возмещении ущерба по УТС?
Если страховая компания при рассмотрении заявления на возмещение материального ущерба по УТС вынесла отрицательное решение, не стоит опускать руки. Зачастую отказы страховых компаний не обоснованы, и у заявителя всегда есть возможность оспорить полученный документ в суде.
Участие в судебном процессе требует наличия на руках у истца:
- пакета оригинальных документов ГИБДД, подтверждающих наступление страхового случая,
- документов станции техобслуживания, подтверждающих выполнение восстановления транспортного средства;
- заключений экспертной комиссии;
- официально оформленного отказа страховой компании.
Когда наступает утрата
Страхование – возможность получения компенсации за причинение ущерба имуществу. В случае с автомобилем ее выплата производится в ряде оговоренных законом случаев. Один из них – снижение первичной товарной цены автомобиля (после ДТП), по ОСАГО этот риск должен быть покрыт.
УТС – падение цены транспортного средства, вызванное его износом кузова и деталей внутреннего механизма. Может наступить в результате аварии, неправильной эксплуатации.
Факторы, наличие которых, позволяет говорить о возникновении УТС:
- Физические неисправности, герметические повреждения.
- Дефекты, возникшие вследствие ДТП, восстановительных работ.
- Имеющиеся недочеты, отражаются на внешнем виде авто.
- Последствия имеют необратимый характер, не подлежат восстановлению.
Возмещение УТС по ОСАГО
Данная процедура имеет свои особенности:
- Если страховщиком на протяжении 5 суток не было организовано и проведено соответствующую экспертизу, то пострадавший владелец автомобиля вправе сам ее заказать, а отчет предоставить страховой компании.
- По договору ОСАГО предусмотрено два варианты размера страховой суммы: 120 или 160 тысяч. Если данной суммы не достаточно для покрытия убытков, потерпевший имеет право обратиться к виновнику ДТП с соответствующими требованиями.
- Требовать возмещения утраты товарной стоимости можно в том случае, если страховая компания не выплачивает страхового возмещения, либо последнее рассчитывалось исключительно исходя из стоимости ремонтно-востановительных работ.
- Закон предоставляет потерпевшему взыскать УТС в судебном порядке. Подавать исковое заявление можно на основании независимого экспертного отчета, составленного на основе норм Методики. Подготавливать данный документ необходимо заранее, поскольку это даст возможность оперативного рассмотрения дела в суде, а соответственно и получения денежной компенсации.
Важно знать в процедуре взыскание УТС с виновника ДТП или страховой компании:
- Так как утрата товарной стоимости авто – это реальный ущерб, она подлежит обязательному взысканию со страховой организации. Вы можете получить полное возмещение причиненных Вам убытков, то есть расходов, которые вы произвели или должны будете произвести для восстановления нарушенного права. Также Вы вправе требовать возмещения неполученных доходов, которые Вы могли бы получить, если бы Ваше право не было нарушено.
- После даже самого дорогого ремонта автомобиль можно продать только по меньшей цене. Разница в цене между покупкой и продажей считается утратой товарной стоимости. УТС – это потеря эксплуатационных качеств автомобиля, так как ни ремонт, ни что другое не позволит Вам привести битый автомобиль в прежнее состояние. Это является Вашими убытками, которые Вы несете при продаже автомобиля.
- Не все автовладельцы имеют право на возмещение утраты товарной стоимости, а только те, чей автомобиль не старше 5 лет, при этом износ должен составлять не более 35%.
Разъяснения Пленума Верховного Суда РФ в 2015 году
В утратившем силу Постановлении Пленум ВС РФ от 29.01.2015г. № 2 указывал, что если вред, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия, возмещен не страховой организацией причинителя вреда (или в случае прямого возмещения убытков – страховой организацией потерпевшего), а иным лицом, то лицо, возместившее вред, имеет право на возмещение убытков.
Лицо, возместившее потерпевшему вред (причинитель вреда, страховая организация, выплатившая страховое возмещение по договору добровольного имущественного страхования, любое иное лицо, кроме страховой организации причинителя вреда или страховой организации потерпевшего), имеет право требования к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего только в случаях, допускающих прямое возмещение убытков (статья 14.1 Закона об ОСАГО). В иных случаях такое требование предъявляется к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность причинителя вреда.
Лицо, возместившее вред, причиненный в результате страхового случая, имеет право требования к страховщику в размере, определенном в соответствии с Законом об ОСАГО. При этом реализация перешедшего права требования осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации с соблюдением положений Закона об ОСАГО, регулирующих отношения между потерпевшим и страховщиком (пункт 23 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Необходимые документы
Важно помнить, что гражданин не может просто заявиться в компанию, в которой он оформлял страховой полис, и потребовать возмещения ущерба по УТС. Необходимо иметь при себе определенный пакет документов:
- страховой полис – это первый документ, который будет интересовать представителей фирмы, поскольку он докажет, что гражданин действительно является их клиентом. Обратите внимание, что предоставить необходимо оригинал документа;
- паспорт и водительское удостоверение – это необходимо для того, чтобы данные обратившегося клиента можно было занести в базу и проверить;
- справки, подтверждающие право собственности – обязательным является техпаспорт, но лучше предоставить и доверенность;
- заключение экспертов – при обращении в КАСКО обойтись без экспертной оценки не получится, поскольку именно на основании этих данных и будет в дальнейшем производиться расчет выплат;
- чеки – следует предоставить оригиналы документов, которые подтвердят тот факт, что человек действительно потратил на ремонт деньги;
- документы ГИБДД – это нужно, чтобы подтвердить тот факт, что виновником ДТП является не владелец авто.
Как упоминалось в статье выше, иногда возникают проблемы при попытках получить возмещение. В таком случае гражданину необходимо написать претензию к страховой компании. Если подобное не возымеет действие, то рекомендуется обратиться в суд.
Утеря товарной стоимости автомобиля ОСАГО
Стоит отметить, что автовладельцы зачастую имеют неправильное представление о том, что же представляет собой УТС. В их понимании это означает лишь то, что побывавший в аварии автомобиль при продаже будет стоить меньше. Давайте рассмотрим три особенности, заложенные в определение УТС судебными экспертами:
- возникает, даже если ТС вообще не планируют выставлять на продажу;
- оказывает влияние не только на цену автомобиля, но и на стоимость страхового полиса на следующий год;
- наступает не только при восстановлении машины после ДТП, но и в связи с любыми ремонтными работами;
- не является результатом некачественного ремонта, а происходит вследствие объективной невозможности восстановить доаварийное тех. состояние.
В каких случаях на взыскание УТС можно не рассчитывать
Перед тем как обращаться в СК следует знать, что ни Закон об ОСАГО (ФЗ №40 от 25.04.2002г.), ни Правила ОСАГО не обязывают страховую компанию выплачивать компенсацию пострадавшей стороне. Эти документы только указывают на то, что реальный ущерб должен быть выплачен.
Компенсация по ОСАГО состоит из затрат на проведение ремонтных работ. Поэтому страховщики особо не напрягаются, чтобы рассчитать УТС, и как следствие добровольно компенсацию не выплачивают.
Кроме того, прежде чем обращаться в страховую организацию следует запомнить, что возмещение УТС осуществляется только в определенных случаях:
- Владелец поврежденного транспортного средства не должен быть виновником аварии. В противном случае вторая сторона не несет ответственности за происшествие.
- Максимальный размер компенсации по ОСАГО составляет 400 тыс. руб. Если данная сумма уже была выплачена, то УТС по ОСАГО не выплачивается.
- Перед тем, как обращаться в страховую компанию за возмещением УТС, необходимо обратить внимание на возраст ТС (не больше 5 лет) и амортизацию (не более 40%).
В 2021 году изменился порядок выплат по ОСАГО. Теперь львиная доля всех компенсаций производится в виде оплаты счетов СТО (натуральное возмещение), а денежные выплаты потерпевшим существенно ограничены. Это сделано, чтобы уменьшить случаи мошенничества на рынке, из-за которых страховщики массово терпят убытки.
Натуральные выплаты ОСАГО производятся:
- без учета износа деталей;
- с учетом УТС, если автомобиль не старше 3-5 лет и соответствует другим критериям;
- без компенсации морального ущерба.
Денежные выплаты производятся только в том случае, если произошла полная гибель автомобиля (ОСАГО Тотал), ремонт затягивается без причины или сделан некачественно, либо СТО страховщика расположено за 50 км от того места, где оказалась машина после аварии.