Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц от какой суммы долга 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство через Многофункциональные центры — это достаточно новая процедура. Она была введена в 2020 году и предусматривает упрощенный порядок освобождения от обязательств. Для обращения в МФЦ сумма обязательств гражданина является одним из двух обязательных критериев. Она должна находится в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Если размер обязательств меньше 50 тысяч рублей или превышает 500 тысяч рублей, то МФЦ откажет в возбуждении дела.
Частые причины отказа в банкротстве в суде
Банкротство физических лиц в суде – сложный процесс, который требует строгого соблюдения всех законодательных требований и собственного внимания к своим долгам и обязательствам. Несмотря на то, что новая судебная практика по банкротству физических лиц в 2024 году предполагает определенные изменения в процессе рассмотрения заявлений о банкротстве, существуют частые причины, по которым суд может отказаться в признании гражданина банкротом.
Одним из общих признаков, которые суд может обращать внимание, является хитрость или недобросовестность заявителя. Если суд придет к выводу, что гражданин пытается обмануть кредиторов или скрыть остатки своего имущества, он может отказаться в признании банкротства.
Еще одной причиной отказа суда может стать несоблюдение гражданином правил и порядка, установленных для процесса банкротства. Например, если гражданин не предоставит все необходимые документы или не выполнит решение суда о предоставлении информации, суд может отказаться в признании банкротства.
Кроме того, суд может отказаться в признании банкротства, если гражданин не исполнил обязательства по выплате задолженности в срок. Если гражданин не проявил активности в решении своих финансовых проблем, суд может рассматривать его заявление о банкротстве как попытку избежать ответственности за свои долги.
Рассмотрим более подробно, какие причины могут стать основанием для отказа суда в признании заявления о банкротстве физических лиц:
- Сделки с недействительными лицами. Если заявитель заключал сделки с недействительными лицами, т.е. фиктивными или независимыми от его воли, суд может признать его заявление о банкротстве недействительным.
- Освобождение от долгов. Если заявитель получал освобождение от долгов в течение последних нескольких лет, суд может отказаться в признании его банкротом.
- Сроки и порядок подачи заявления. Если заявитель не соблюдает установленные законодательством сроки и порядок подачи заявления о банкротстве, суд может отказаться в его рассмотрении.
- Примеры оспаривания сделок. Если заявитель оспаривает сделки, совершенные в определенные сроки до подачи заявления о банкротстве, суд может отказаться в его рассмотрении.
Когда гражданин рассчитывает на проходит в суде по делу о банкротстве, ему важно заранее ознакомиться с возможными причинами отказа и предоставить всю необходимую информацию и документацию. Также гражданину стоит обратиться к профессиональному юристу, который сможет помочь ему в процессе подачи заявления и предоставить профессиональные рекомендации.
Кому не стоит подавать на банкротство
Банкротство — это сложная и серьезная процедура, которая может помочь физическому лицу избавиться от долгов и начать «с чистого листа». Однако, не всегда подача на банкротство является наилучшим решением. В некоторых случаях, это может быть невыгодно или некорректно.
Рассмотрим, кому не стоит подавать на банкротство:
- Хитрить и списать свои долги. Подача на банкротство не должна быть способом избежать ответственности за долги. Если гражданин намеренно скрывает свои активы или осуществляет подозрительные сделки перед подачей заявления о банкротстве, то суд может признать такие сделки недействительными и отказать в освобождении от долгов.
- Когда долги у гражданина еще не пройдет срок давности. В соответствии с законодательством, некоторые долги могут иметь определенный срок давности. Если срок давности еще не истек, то гражданин может рассчитывать на возможное взыскание долгов со стороны кредиторов, даже после прохождения процедуры банкротства.
- Когда гражданин не может доказать свою платежеспособность. Судебная практика по банкротству физических лиц требует от гражданина убедительных доказательств наличия затруднений со способностью выплачивать долги. Если гражданин не может предоставить достаточные доказательства своей финансовой неплатежеспособности, то суд может отказаться от банкротства.
Это лишь общие примеры случаев, в которых стоит обратить внимание на возможный отказ суда. Однако, каждая ситуация индивидуальна, и порядок отказа или разрешения на банкротство может зависеть от множества факторов.
Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2023 году она была изменена и теперь составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 1 000 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.
Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Если же взыскание в отношении должника открыто — срок его действия должен превышать 7 лет. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.
Какую сумму кредита можно списать через МФЦ?
В России существует упрощенная система банкротства для физических лиц, которая позволяет списывать долги через МФЦ. На текущий момент закон предусматривает эту возможность для граждан, чья задолженность находится в пределах от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Эта схема создана с целью помочь людям, испытывающим финансовые затруднения, легче и быстрее избавиться от обременения долгами.
Тем не менее, начиная с 1 сентября 2023 года, предстоит внедрение новых изменений в законодательство, которые сделают эту процедуру еще более доступной. Списывать долг можно будет до 1 миллиона рублей, в то время как минимальный диапазон снизится до 25 тысяч рублей. Эти поправки расширят круг лиц, имеющих право на упрощенное банкротство, и позволят им освободиться от долгов без необходимости судебного вмешательства.
Плюсы внесудебной процедуры
На первый взгляд, внесудебная процедура банкротства кажется привлекательной для многих граждан, однако она имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее.
Плюсы внесудебной процедуры:
- Внесудебная процедура позволяет подать заявление через МФЦ, что гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд.
- Экономия на услугах юристов и судебном процессе составляет минимум 100 тыс. рублей, делая процесс более доступным.
- Внесудебная процедура бесплатна, и отсутствие доходов и сбережений больше не станет препятствием для признания банкротства.
- Все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны, облегчая финансовое положение.
Чем отличается судебное банкротство от внесудебного
Основные особенности банкротства по судебной и внесудебной схеме:
| Судебное банкротство | Внесудебное банкротство |
|---|---|
| Сумма долга не ограничена | Долг от 50 до 500 тысяч рублей |
| Допускается наличие имущества | У должника не должно быть имущества |
| Стоимость складывается из обязательных платежей (госпошлины, вознаграждения финуправляющему, оплаты публикаций и т.д.) | Процедура бесплатна для должника |
| Финуправляющий обязательно участвует в процедуре | Финуправляющий не требуется |
| Срок: 8-12 месяцев | Срок: ровно 6 месяцев |
Гарантии при банкротстве физических лиц
Основная гарантия при банкротстве физических лиц — это 127 федеральный закон, точнее его 10 глава, посвященная банкротству гражданина. Он гарантирует каждому гражданину Российской Федерации, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, право списать свои долги.
Мы же, в свою очередь, гарантируем каждому нашему клиенту провести процедуру банкротства в соответствии с самыми высокими стандартами, принятыми в нашей компании, и довести ее до логического результата. Все эти гарантии прописаны в нашем договоре.
Если Вы оказались в сложной финансовой ситуации, и хотите пройти процедуру банкротства физического лица, записывайтесь на нашу бесплатную консультацию и, будьте уверены, мы обязательно Вам поможем!
Как работает банкротство физических лиц в России
Согласно статистике Федресурса, за 2019 год банкротами стали почти 70 тыс. человек, в 2020 году — уже более 119 тыс. человек. А всего процедура банкротства физ. лиц за 5 лет работы закона освободила от финансовой кабалы около 323 тыс. человек.
Процесс признания физ. лица банкротом начинает сам должник в 90,7% случаев. Почему, кому это выгодно, ведь человек рискует остаться практически без всего имущества?
Но статистика показывает, что количество дел, в которых кредиторы не получили компенсации, превышает 71%. То есть в 2/3 случаев суд собрал данные о кредитах и микрозаймах должника, убедился, что платить нечем, собственности нет, и просто списал долги.
Наиболее часто подают на банкротство в Москве, но и в регионах люди знают о такой возможности. И стараются заранее, месяца за 2-3 до того момента, когда им станет нечем оплачивать свои долги, разведать перспективы, и понять, к чему готовиться.
Последствия банкротства физических лиц
Конечно, бесследно процедура банкротства для гражданина пройти не может. Невозможно добиться списания долгов и сразу снова пойти в банк за кредитом и заявиться неплатежеспособным. Согласно ст. 213.30 на протяжении пяти лет можно подать заявку в банк на кредит или заем, обязательно указав, что являетесь банкротом. Следует знать и условия повторной подачи заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина – не ранее 5 лет после завершения предыдущего дела.
К другим последствиям можно отнести трудоустройство в органах управления. Банкроту запрещено занимать управленческие должности в течение следующих сроков:
- 10 лет в кредитной организации;
- 5 лет в страховой компании, паевых фондах, НПФ и т.д.;
- 3 лет в иных организациях.
Расскажите, на что потратили
«Также вас не освободят от долгов, если вы не объясните аргументированно, куда дели деньги, и не докажете свою неспособность их отдать. Допустим, человек взял потребительский кредит, сделал пару платежей или не платил вообще, а потом заявляет, что он не может закрыть долг. Возникает вопрос на что были потрачены средства? Что-то на них куплено? Тогда это что-то можно продать и заплатить. Потратили на лечение? Предъявите медицинские документы. Украли? Должно быть заявление в правоохранительные органы», — продолжает адвокат.
Имеются и другие тонкости. Например, вы выплатили ипотеку, игнорируя долги по другим кредитам, а после решили объявить себя банкротом. Однако удовлетворение требований одних кредиторов за счёт других — нарушение закона. Есть вероятность, что средства, потраченные за последние полгода на ипотеку, вернутся в конкурсную массу, а правомерность права собственности на квартиру оспорят.
Требования к имуществу должника
Одним из основных этапов судебного банкротства является реализация имущества. Даже если у должника изначально нет недвижимости, транспорта или ликвидного движимого имущества, этот факт будет проверен управляющим. Во внесудебном банкротстве факт отсутствия имущества проверяется по постановлению ФССП об окончании исполнительного производства. Эти сведения запросят специалисты ФССП.
|
Судебное банкротство |
Внесудебное банкротство |
|---|---|
|
|
Документы для начала суда о признании человека банкротом
Учитывая все пункты, стоимость официального объявления неспособности платить по обязательствам может возрасти до 100 – 150 тысяч рублей.
Чтобы заявление о банкротстве получило ход, нужно собрать целый пакет документов:
- внутрироссийский паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- опись активов, принадлежащих должнику;
- справка о доходах за последние 3 года и удержанных социальных выплатах;
- документ, подтверждающий статус безработного (для этой категории людей);
- выписка о том, является ли гражданин частным предпринимателем выданная не ранее, чем за пять дней до подачи заявления;
- сведения о договорах с имуществом, совершенных на сумму более 300 тыс. руб. за период 36 прошедших месяцев;
- справка о составе семьи с учётом работающих лиц и иждивенцев;
- банковский документ об открытых счетах;
- реестр компаний и физических лиц, перед которыми гражданин имеет задолженность с указанием названия, юр адресов (для организаций) и адресом прописки (для граждан);
- список требований о выплатах перед кредиторами с учётом начисленных штрафов и пени;
- свидетельство о заключении или о расторжении брака;
- при наличии несовершеннолетних детей свидетельство об их рождении;
- выписка из пенсионного фонда о состоянии счёта;
- патенты на интеллектуальную собственность (если таковая имеется).
Подать документы в канцелярию суда можно лично, а можно воспользоваться услугами почты, отправив заявление с приложенными копиями документов заказным письмом с уведомлением. Также можно прибегнуть за помощью к интернет-ресурсу «Мой арбитр». Вся процедура подачи документа на сайте изложена пошагово. С помощью этого сайта сам заемщик и его кредиторы могут следить за ходом судебного процесса.
Этапы признания несостоятельности
Когда судьей принято решение о начале процесса признания несостоятельности, начинается работа временного управляющего. Он оповещает все заинтересованные стороны о старте процедуры и уточняет их претензии к должнику. С этого момента организации и граждане, имеющие материальные претензии к заемщику, могут предъявлять их исключительно через суд. Финансовый управляющий составляет перечень лиц, имеющих материальные претензии к потенциальному банкроту, собирает данные о его сделках, совершённых за последние 3 года, и выясняет, не подлежат ли они сомнению. Нередко бывает, что в преддверии процедуры объявления неплатежеспособности должники, не желая прощаться с имуществом, попросту продают его за бесценок родственникам или знакомым. Если такой факт подтвердится, процесс будет тут же приостановлен, а на недобросовестного гражданина будет заведено уголовное дело по факту фиктивного банкротства, согласно ст. 197 УК РФ.
Могут ли кредиты списаться автоматически
Долги не снимаются автоматически, но было много попыток представить такие законопроекты российскому государственному манекену для различных групп населения, например, для тех, чей семейный доход меньше минимального размера оплаты труда на человека.
Отклонение подобных инициатив вполне обоснованно, поскольку государство должно защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, поставщиков жилья, коммунальных услуг и других кредиторов.
Списание долгов — списание без суда и банкротства — разрешено только по некоторым видам налогов и взносов физическим лицам и предпринимателям. Налоговая амнистия распространяется только на долги, которые признаны безнадежными к взысканию. И последний раз государство пошло на такую инициативу в 2015 году.
Банкротство физического лица назначается в случае задолженности свыше 500 000 рублей или после выявления признаков банкротства или неплатежеспособности. Например, к таким признакам относятся отсутствие имущества для расчетов с кредиторами и просрочка более чем на 90 дней по более чем 10% долга.
Процесс включает в себя следующие этапы
- необходимо подготовить ряд документов, включая опись имущества и справку о доходах.
- кредиторы должны быть уведомлены до обращения в суд (копия заявления должна быть направлена кредитору) — заявление должно быть направлено в арбитражный суд по месту жительства, а заявитель должен внести авансовый платеж на оплату услуг управляющего.
- Судья утверждает управляющего из числа кандидатов СРО, предложенных заявителем.
- В зависимости от обстоятельств, долг может быть реструктурирован или сразу же может начаться этап принудительного взыскания.
Сумма, с которой начинается процедура банкротства физических лиц в 2024 году
В 2024 году минимальная сумма задолженности, с которой физическое лицо может обратиться в суд с заявлением о банкротстве, составляет 500 тысяч рублей. Эта сумма была установлена в соответствии с актуальными стандартами.
Банкротство физических лиц — это процедура, позволяющая должнику освободиться от задолженности перед кредиторами путем продажи его имущества и реализации других активов. Это может стать единственным способом для физического лица избавиться от непосильных финансовых обязательств и начать новую жизнь с «чистого листа».
Однако перед тем, как обратиться в суд с заявлением о банкротстве, необходимо провести предварительную процедуру «досудебного урегулирования» путем заключения мирового соглашения с кредиторами. Только в случае, если соглашение не было достигнуто или не может быть заключено, физическое лицо может подать заявление о банкротстве.
Сумма, с которой начинается процедура банкротства, является важным фактором при рассмотрении возможности обращения в суд. Она позволяет выявить тех должников, у которых задолженность достаточно крупная, чтобы оправдать привлечение судебной защиты. В случае, если сумма задолженности ниже установленного порога, физическое лицо будет обязано самостоятельно решать свои долговые проблемы.
Установленная сумма задолженности для банкротства физических лиц в 2024 году позволяет тем, кто находится в критической финансовой ситуации, получить юридическую помощь и поддержку. Банкротство может стать шансом для начала новой жизни без долгов и обременений, а также дает возможность кредиторам получить часть своих средств, даже если это произойдет путем продажи имущества должника.